5 lecciones aprendidas sobre finanzas personales de la crisis de la deuda griega

Han sido un par de años difíciles para Grecia.

A medida que gran parte del mundo deja atrás la recesión de 2008, la nación mediterránea con problemas de liquidez todavía está luchando para convertirse en solvente. Y en las últimas semanas, Atenas ha estado dejando de lado al resto de la Unión Europea por su incapacidad para pagar sus deudas.

Mientras el polvo se asienta y parece que Grecia se quedará en la casa club de la UE, los consumidores individuales pueden tomar algunas señales del fracaso financiero olímpico de Grecia. Esto es lo que la crisis de la deuda griega me enseñó sobre la administración del dinero.

1. Sé honesto con tu situación financiera

A medida que la UE profundiza en las finanzas de Grecia, descubren que los funcionarios estaban jugando algunos juegos de shell bastante sofisticados con los libros. El gobierno no estaba informando su deuda, presentando sus finanzas mucho más sanas de lo que estaban.

The Takeaway

Ya sea que esté solicitando un préstamo o se mantenga al día con los Jones, exagerar sus activos lo prepara para una caída.

Y no son solo los vecinos y los acreedores los que podrían estar engañando. ¿Eres honesto contigo mismo sobre el estado de tus cuentas?

Pongo los ojos en blanco ahora, pero solo comencé a usar un presupuesto una vez que estaba financieramente más firme. Cuando vivía de sueldo a sueldo, solo intentaba gastar frugalmente y esperaba lo mejor.

Enfrentarme con los números reales de mis finanzas me aterrorizaba. Pero si me hubiera obligado a mirar lo que estaba entrando y hacia dónde iba, Hubiera tenido la información para tomar mejores decisiones de gasto y tal vez incluso establecer algunos objetivos de ahorro.

2. Vivir dentro de tus medios

Como aprendió Grecia, siempre hay acreedores dispuestos a darte dinero, ya sea que puedas devolverlo de manera realista o no.

The Takeaway

Depende de usted simplemente decir no a los préstamos imprudentes y al gasto irresponsable.

Esas ofertas de tarjetas de crédito seguirán llenando su buzón, incluso con tres tarjetas agotadas en su billetera. ¿Y ese préstamo hipotecario para el que acaba de obtener la aprobación? Es probable que sea mucho más de lo que debería asumir responsablemente.

Cuando estaba buscando casa, obtuve la aprobación para una hipoteca que hubiera dado como resultado un pago mensual de más del 50% de mi pago de retiro.

Después de unas horas de babear sobre un nuevo mundo de opciones en Zillow, lo enfrié con McMansions y volví a los condominios. Me di cuenta de que nadie está cuidando mi salud financiera a excepción de mí.

3. Nunca pague solo el saldo mínimo

Como resultado, esta no es la primera vez que Grecia ha sido rescatada por la UE. En 2010, Europa entregó a Grecia más de 240 mil millones de euros, o alrededor de $ 264 mil millones al tipo de cambio actual.

Ahora la UE se pregunta qué pasó con todo ese dinero. Parece que la mayor parte se destinó a pagar intereses y deudas en lugar de impulsar la economía.

The Takeaway

Pagar solo el saldo mínimo no lo acerca al pago de su deuda. Y, dependiendo de cuánto adeuda, es posible que solo cubra los intereses sin desviar al principal.

Cuando se trata de pagar deudas, ser estratégico. Incluso si no tiene mucho de sobra una vez que se pagan las facturas, busque maneras de ser creativo y eliminar su deuda.

¿Recuerdas tu primera tarjeta de crédito? Obtuve el mío en la universidad y rápidamente acumulé unos miles de dólares en comidas y nuevos conjuntos.

Cuando llegó mi primera declaración, me pareció mágico cuando solo querían $ 25 en este momento. Pero cuando calculé cuánto tardaría en pagar si me quedaba con el saldo mínimo, pasaron años. Y eso es suponiendo que deje de usar la tarjeta.

Un par de meses de turnos adicionales de camarera más tarde, pagué el saldo completo. (Sin embargo, ¡la tarjeta aún está abierta! Es mi fuente de crédito más antigua, por lo que aumenta mi puntaje de crédito).

4. Tome las decisiones difíciles

Incluso después de que Grecia enfrentó el incumplimiento de sus deudas, el país continuó resistiendo las medidas de austeridad destinadas a mantener su presupuesto bajo control.

The Takeaway

Ningún país quiere aumentos de impuestos, al igual que ningún consumidor quiere renunciar al cable o mudarse a un apartamento más barato.

Pero a veces tener nuestras finanzas bajo control significa recortar en áreas que preferiríamos no para que podamos alcanzar nuestros objetivos Así que reduzca la cantidad de esa boda, comience a compartir el automóvil para trabajar o busque maneras de ahorrar en servicios públicos.

5. Mire ese puntaje de crédito

Con todo este alboroto financiero, la reputación de Grecia como un lugar viable para invertir ha disminuido significativamente. La falta de inversión obstaculiza la capacidad de la nación para hacer crecer su economía y recuperarse de la reciente recesión.

The Takeaway

Todos sabemos que un puntaje de crédito malo afecta su capacidad para obtener un préstamo. Pero también puede tener un impacto negativo en su búsqueda de trabajo o incluso ser causa de que el propietario le transfiera su solicitud de alquiler.

Controle su puntaje crediticio y evite cualquier situación que pueda afectar negativamente su calificación.

Mi compañero aprendió sobre el crédito de la manera difícil cuando solicitó un préstamo. No tenía ninguna tarjeta de crédito y prefería gastar lo que tenía en su cuenta bancaria.

Pero, como resulta, ningún historial de crédito es malo historial de crédito, y terminó con una tasa de interés mucho más alta de lo que esperaba.

Ya sea que tenga una nación de 11 millones o una familia de una, algunas pautas financieras siguen siendo las mismas. (Además, enviemos buenas vibraciones en dirección a Grecia).

Tu turno: ¿Cuáles son tus principios básicos de orientación cuando se trata de dinero?

Lyndsee Cordes es escritor y editor en Washington, D.C.