Revisión de refinanciación de préstamos estudiantiles de Brazos: ¿califica?

Los residentes de Texas que estén considerando la posibilidad de refinanciar los préstamos federales para estudiantes pueden encontrar que Brazos Higher Education, una compañía de préstamos sin fines de lucro, ofrece tasas inferiores a las tasas promedio del mercado. La compañía también ofrece plazos de amortización flexibles que varían de 5 a 20 años. Si tiene préstamos de alto interés, la refinanciación de una de las opciones de préstamos a plazo de Brazos podría ahorrarle una tonelada de efectivo a largo plazo.

¿Debería refinanciar sus préstamos estudiantiles con Brazos Higher Education? Esta revisión lo ayudará a comprender si reúne los requisitos y las tarifas que puede esperar.

¿Quién califica para refinanciar con Brazos?

Brazos es una compañía de refinanciamiento de préstamos estudiantiles que se especializa en refinanciar préstamos para residentes "establecidos" de Texas. Para calificar, necesita una buena puntuación de crédito (al menos 720) y un ingreso de al menos $ 60,000.

Si no tiene el puntaje crediticio o los ingresos necesarios, necesitará un cosignatario, más un puntaje de crédito FICO de al menos 690 y un ingreso de $ 30,000.

Además de eso, solo puede refinanciar sus préstamos con Brazos si tiene una licenciatura (o superior) de una universidad acreditada, y debe ser residente de Texas.

Brazos permite a las personas que califiquen refinanciar préstamos de $ 10,000 a $ 150,000 para préstamos de pregrado y hasta $ 250,000 para préstamos médicos, de posgrado o de escuelas profesionales.

Además de ofrecer refinanciamiento de préstamos estudiantiles, Brazos ofrece a los padres una opción de préstamo privado que sirve como alternativa a los préstamos PLUS para padres. Los préstamos que Brazos ofrece no son tan generosos en términos de opciones de pago, pero tienen tasas de interés bajas, por lo que podría valer la pena considerarlo si usted es padre de un estudiante en Texas.

Tarifas y términos

Aunque muchas personas no calificarán para los préstamos de Brazos, aquellos que lo hagan encontrarán grandes tasas de interés y una variedad de términos. Brazos no cobra tarifas de originación y no cobra tarifas de prepago. También es bueno ver opciones de términos de hasta 20 años. Este programa de amortización a largo plazo podría reducir su pago mensual (mientras se mantiene una tasa de interés decente) para que pueda buscar otras prioridades financieras mientras paga sus deudas.

Todas las tasas de interés en el cuadro a continuación suponen que usted aprovechará el descuento de auto-pago del 0.25% ofrecido por Brazos.

Término	Préstamos estudiantiles de tasa de interés fija (refinanciamiento)	Préstamos estudiantiles de tasa variable (refinanciamiento)	Préstamos de interés fijo para padres	Préstamos de interés variable para padres
5 años	3.15% a 5.1%	2.83% a 5.13%	4.15% a 6.64%	4.23% a 6.89%
7 años	3.82% a 5.3%	3.63% a 5.33%	4.70% a 6.7%	4.63% a 6.93%
10 años	4.00% a 5.3%	4.13% a 5.43%	5.27% a 6.7%	5.03% a 6.99%
15 años	4.70% a 5.9%	4.53% a 5.83%	6.39% a 6.74%	5.28% a 6.99%
20 años	5.25% a 6.35%	4.78% a 6.28%	6.50% a 6.74%	6.13% a 6.99%

Cualquier sobre Fine Print?

Los préstamos estudiantiles Brazos ofrecen excelentes tarifas y no cobran tarifas de originación, pero la compañía no es perfecta. Aquí hay algunas características que pueden significar que debe buscar en otra parte para refinanciar.

La característica más preocupante es la falta de programas de lanzamiento de cosignatarios. Los beneficiarios aceptan pagos cuando no puede manejarlos. Muchas veces, los estudiantes prestatarios necesitan cosignatarios para calificar para préstamos privados. Sin embargo, después de establecer su puntaje de ingreso y crédito, y tener un historial de pagos puntuales, muchos prestamistas le permiten liberar a su cosignatario. Esto libera al cosignatario de cualquier obligación futura. Si necesita un cosignatario para calificar para una refinanciación de préstamos estudiantiles, probablemente deba recurrir a los prestamistas fuera de Brazos.

Otra característica posiblemente preocupante (una compartida por la mayoría de los prestamistas privados) son las opciones limitadas de indulgencia. Brazos ofrece hasta 12 meses de indulgencia por dificultades económicas, pero no ofrece planes de pago impulsados ​​por los ingresos. Brazos también ofrece tolerancia limitada si sufrió un desastre natural o está en servicio militar en servicio activo. Para ser completamente honesto, Brazos tiene políticas de tolerancia relativamente generosas en comparación con otros prestamistas privados, pero la política es mucho menos generosa que las políticas vigentes para los prestatarios federales. Los prestatarios que tienen un riesgo de ingresos, o pueden necesitar planes de pago impulsados ​​por los ingresos en el futuro, probablemente deberían conservar sus préstamos federales en lugar de refinanciarlos.

La última característica que puede ser preocupante es que Brazos no ofrece ningún período de gracia. Si todavía está en la escuela, se espera que haga los pagos completos de los préstamos a partir de aproximadamente 45 días después de que se desembolsen los préstamos. Esto también se aplica a los préstamos para padres que Brazos ofrece también. Si aún no está listo para comenzar a hacer pagos, no refinancie con Brazos todavía.

Línea de fondo

Brazos Higher Education ofrece tarifas y términos excelentes para la refinanciación de préstamos estudiantiles. Si usted es un residente de Texas que califica, probablemente no podrá superar la tasa. Para estar seguro, considere la posibilidad de comparar opciones en Credible, un sitio de comparación de préstamos estudiantiles.

Aún así, la refinanciación privada no es para todos. Antes de presentar la solicitud, asegúrese de tener confianza en su capacidad de pago. No desea aterrizar en tiempos financieros difíciles y no contar con la opción de un plan de pago basado en los ingresos.