Los Millennials son grandes padres, pero están cometiendo un error (reparable)

Padres milenarios, hay buenas y malas noticias sobre cómo cuida a sus hijos.

La buena noticia es que probablemente esté dispuesto a hacer lo que sea necesario para asegurarse de que tengan la mejor educación y cuidado infantil que el dinero puede comprar.

¿Las malas noticias? Probablemente no estés haciendo lo suficiente para asegurarte de que se cuiden si mueres.

Mórbido. Lo sé. Pero Haven Life publicó un estudio esta semana, y es hora de hablar al respecto.

Según el estudio, solo alrededor del 15% de los padres del milenio con hijos menores de 5 años incluso consideran que el seguro de vida es una de las principales prioridades financieras relacionadas con los niños. Está a la zaga de cuestiones más importantes como la atención médica, la comida sana, la educación de calidad y el cuidado infantil.

Por qué los padres milenarios están insuficientemente asegurados

Con su baja posición en las listas de prioridades de muchos padres, no es sorprendente saber que 20% de los padres del milenio no tienen seguro de vida en absoluto. Para empeorar las cosas, el 53% de los padres del milenio tienen menos de $ 5,000 guardados para manejar una emergencia.

Y de aquellos que son asegurado, el 70% tiene menos de $ 250,000 en cobertura, y la mayoría cree que es suficiente. Según Haven Life, eso no es suficiente. (Pero recuerde, el trabajo de Haven Life es venderle seguro, así que asegúrese de hacer sus propios cálculos para averiguar cuáles son sus necesidades financieras).

"Los padres del milenio tienen las mejores intenciones cuando se trata de criar niños amables, inteligentes y equilibrados. Están sacrificando su tiempo personal y dedicando recursos financieros para brindarles a sus hijos el mejor cuidado infantil, dieta, apoyo educativo y actividades de enriquecimiento que sus presupuestos (y más allá) pueden brindarles ", dijo el resumen del estudio. "Sin embargo, son dejando un agujero enorme en la red de seguridad financiera de su familia ".

Según Haven Life, si algo inesperado le sucediera a un padre, esa brecha haría que sea extremadamente difícil mantener el mismo estilo de vida.

¿Cuánto seguro de vida es suficiente?

Haven Life sugiere que los participantes del estudio, que tenían ingresos familiares de poco más de $ 81,000 al año en promedio, deberían tener al menos una póliza de seguro de $ 400,000. Agrega que el número mágico para el valor del seguro de vida es 5-10 veces su ingreso anual.

Según CNBC, debe considerar los siguientes gastos al calcular cuánto podría necesitar su familia:

• Reemplazar el ingreso perdido.
• Pagando los gastos del hogar.
• Gastos de funeral.
• Educación primaria y matrícula universitaria.
• Cuidado de niños para niños pequeños.
• Pagar la deuda (incluidos los préstamos hipotecarios y estudiantiles).

Por supuesto, elegir una política que sea adecuada para usted puede parecer intimidante (y abrumadoramente aburrida) a medida que trata de navegar por la diferencia entre el seguro de vida a término y de vida entera, y calcule exactamente cuánto necesita.

Para obtener más orientación, puede repasar algunos de los conceptos básicos del seguro de vida con esta publicación.

Desiree Stennett (@desi_stennett) es escritora de The Penny Hoarder. Ella tiene un seguro de vida. Ella es muy responsable.