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¿Entonces estás dejando un trabajo con un 401 (k)? Esto es lo que debe hacer con ese dinero en efectivo

¿Entonces estás dejando un trabajo con un 401 (k)? Esto es lo que debe hacer con ese dinero en efectivo

Cuando Carrie Nowlin se mudó de Tampa, Florida a Little Rock, Arkansas, dejó un trabajo que le proporcionó un 401 (k).

Ella no podía quedarse con su dinero allí; no porque no quisiera, sino porque el proveedor, Ubiquity, tiene una política de saldos menores a $ 5,000 que se distribuirán al titular de la cuenta al momento de la terminación, independientemente de su consentimiento o no.

Después de investigar un poco, descubrió que mudar su cuenta de jubilación a un nuevo proveedor era una de sus mejores opciones después de cambiar de trabajo, no solo porque tenía que hacerlo.

Nowlin decidió abrir una IRA en su cooperativa de crédito local. Las tarifas eran más bajas que otras opciones que ella investigó, y le gustaba la idea de que su dinero siguiera creciendo.

"El proceso fue súper simple y muy directo", dice Nowlin. "Completé la información solicitada (se requiere el nuevo número de cuenta de IRA para este paso) y envié el cheque a mi cooperativa de crédito".

En total, el proceso tomó alrededor de tres semanas y le costó $ 105: una tarifa de procesamiento de $ 95 de su proveedor original y una tarifa de configuración de $ 10 con la nueva. Además de las tarifas, también tuvo que hacer un depósito inicial de $ 100 en su nueva cuenta.

No muchas personas saben que pueden llevar consigo su dinero 401 (k) cuando dejan un empleador. Dado que el dinero ya está invertido y está haciendo lo suyo, deberían dejarlo donde está y dejar que la bolsa funcione su magia, ¿no?

Incorrecto. De hecho, podría terminar costándole Más para mantener esa vieja cuenta.

¿Qué es un Rollover 401 (k)?

Comúnmente conocida como una transferencia 401 (k), mover su dinero después de que deje su trabajo puede ahorrarle, y potencialmente generarle más, dinero a largo plazo.

Un traspaso de fondos 401 (k) es simple: es retirar su dinero de una cuenta de jubilación patrocinada por un empleador y moverlo a una nueva cuenta de jubilación.

Todd Burkhalter es el fundador y CEO de Drive Planning, una compañía de planificación financiera y bienestar. Él ha estado ayudando a las personas a administrar su dinero durante los últimos 21 años.

Burkhalter dice que tener la oportunidad de renovar un 401 (k) es uno de los mejores movimientos de dinero que un individuo puede hacer. Como él lo describe, le da a los individuos la oportunidad de "tomar el control" de su dinero.

La desventaja de tener un plan 401 (k), según Burkhalter, es que el plan es administrado y administrado por una empresa que el empleador ha elegido. Desde el punto de vista del participante, Burkhalter dice usted no tiene el control de su propio dinero. Su empleador puede hacer requisitos estrictos de asignación, y el proveedor puede cobrar costos administrativos administrativos.

Para usted, eso significa pagar dinero solo para que se invierta su dinero, y arriesgarse a que suceda una historia de terror, como la que le sucedió a uno de los clientes de Burkhalter.

"Tuve un cliente que fue despedido de su compañía durante una fusión, y él no transfirió su 401 (k)", dice Burkhalter. "La nueva compañía requería que el 50% del saldo 401 (k) de cualquier persona tuviera que estar en su propio stock de la compañía ".

En lugar de renovar el 401 (k), el cliente de Burkhalter ajustó sus asignaciones y mantuvo sus fondos donde estaban. Desafortunadamente, la nueva compañía falló, y El cliente de Burkhalter perdió el 50% de sus ahorros de jubilación.

Solo hay un puñado de veces en que las personas pueden retirarse de sus cuentas de jubilación anticipadamente sin ser penalizadas, como dificultades financieras o discapacidad. Para evitar quedar atrapado con su antiguo empleador y desarrollarse una historia de terror, Burkhalter dice que es mejor decidir qué hacer con ese dinero desde el primer momento.

¿Dónde puedes poner tu dinero?

Entonces, dejaste tu trabajo y estás buscando uno nuevo. Usted comprende los beneficios de renovar su 401 (k), pero ¿ahora qué? ¿Dónde colocas ese dinero?

Según NerdWallet, hay tres tipos principales de vuelcos 401 (k).

401 (k) a IRA tradicional

Cualquiera puede abrir una IRA tradicional, independientemente de sus ingresos o estado de empleo. A partir de 2018, estas cuentas tienen límites de contribución anual de $ 5,500 por año o $ 6,500 si tienes 50 años o más: tu monto de reinversión no tiene impacto en este límite de contribución. Dependiendo de su situación, es posible que no pague impuestos sobre las contribuciones de IRA, pero sí les paga con las contribuciones antes de impuestos y con todas las ganancias cuando retira dinero.

401 (k) a Roth IRA

Una Roth IRA es para personas que ganan menos de $ 132,000 al año o $ 194,000 si están casados. Al igual que el IRA tradicional, un Roth IRA tiene límites anuales de contribución de $ 5,500 o $ 6,500 si tiene 50 años o más, y el monto de su reinversión no afecta el límite de contribución. Debido a que las contribuciones se realizan después de deducir el impuesto a la renta de su sueldo, no paga impuestos cuando realiza retiros calificados.

401 (k) a 401 (k)

Este se explica por sí mismo. Una reinversión en un nuevo 401 (k) no no cuenta como una contribución, por lo que no hay una cantidad máxima que puedas transferir. Sin embargo, las contribuciones se limitan a $ 18,500 por año en 2018. Es importante tener en cuenta que las tarifas varían según el proveedor. Para iniciar una transferencia en un nuevo 401 (k), comuníquese con su proveedor actual 401k para obtener instrucciones.

Si todavía no está seguro de dónde depositar sus fondos de jubilación, Burkhalter aconseja a sus clientes que lo ubiquen donde los honorarios sean más bajos. Cada dólar pagado a su proveedor es un dólar menos invertido para la jubilación, por lo tanto, elija sabiamente.

Kelly Anne Smith es especialista en contenido de correo electrónico para The Penny Hoarder. Atrápala en Twitter en @keywordkelly.

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