Mis padres me enseñaron absolutamente nada sobre el dinero. Esto es lo que sucedió

Aquí está lo de dinero.

Es un poco como el aire: si tienes suficiente, no tienes que pensarlo demasiado. - especialmente si no eres el que está a cargo de hacerlo.

Como muchos veinteañeros, he hurgado en mis finanzas durante mucho tiempo, entrando en una deuda de tarjeta de crédito y no ahorrando para mi jubilación.

Pero la diferencia? Todo es mi culpa.

No estoy luchando bajo el peso de la deuda de préstamos estudiantiles o acampando en muebles de cajas de pizza, sin poder pagar el verdadero negocio.

Tuve la suerte de crecer con padres que podían pagarme la universidad de forma gratuita y clara, por lo que no tengo préstamos estudiantiles para hablar. No tuve que trabajar en un trabajo a tiempo parcial en la escuela secundaria o incluso en la universidad, y obtuve casi todo lo que quería crecer.

Sí, incluido un poni. Están solos.

Mis padres crecieron pobres. Cuando se conocieron, comenzaron un negocio juntos, que rápidamente floreció. Cuando llegué, estaban haciendo seis figuras ... varias veces más.

En su nueva posición de abundancia, querían que tuviera la infancia que no podían (Leer: uno sin preocupaciones financieras).

Entiendo y aprecio totalmente su intención y todas las indulgencias que tuve que experimentar de niño.

Pero ya que mis padres adinerados nunca tuvieron que preocuparse por equilibrar los libros, nunca tuvieron conversaciones sobre cómo hacerlo conmigo - y así continué tratando mis propios fondos, mucho más finitos, como si fueran inagotables después de dejar el nido.

Creciendo sin ninguna educación financiera

Permítanme comenzar reconociendo esta publicación se trata de #FirstWorldProblems como se pone.

Crecer con suficiente dinero (y mucho más excedente) es un privilegio que tuve la suerte de experimentar, y no hice absolutamente nada para ganar o merecer tal ventaja en la vida.

Pero debido a mi falta de conocimientos financieros, rápidamente eché a perder esa ventaja.

He aquí cómo no aprender nada sobre el dinero como un niño o adolescente me ha perjudicado como adulto.

Entré a la deuda sin pensar dos veces

Muchos adolescentes y veinteañeros entran en deuda de tarjeta de crédito.

Cuando recién comienza y trabaja en empleos que no pagan lo suficiente para llegar a fin de mes, puede ser difícil no hacerlo.

Y con los préstamos estudiantiles por las nubes que ya mantienen a muchos milenarios en números rojos, es fácil adoptar una actitud derrotista: de todos modos estarás endeudado, ¿no?

Por favor, no tome esa posición! No importa cuánta deuda ya tengas, más deuda siempre es peor. A continuación, le indicamos cuánto dinero desperdicia de su precioso dinero si solo realiza pagos mínimos cada mes.

Al igual que muchos de mis colegas, una vez que tuve la oportunidad, inmediatamente acumulé la deuda de la tarjeta de crédito.

Pero aquí está la cosa: no era necesario.

No utilicé mi tarjeta de crédito para ayudarme a cerrar la brecha de ingresos entre empleos, o pagar por una emergencia médica. El mío fue un error de pura ignorancia y mal control de los impulsos. Y como no tenía préstamos estudiantiles, estaba destruyendo mi plan financiero totalmente limpio.

Afortunadamente, desde que conseguí un trabajo aquí en TPH, aprendí muchísimo sobre finanzas personales.

Pude reparar mi crédito después del robo de identidad, pagar las tarjetas e incluso comenzar a usarlas para mi propio beneficio.

Escogiendo tarjetas con recompensas que se ajusten a mis necesidades (¿puedes decir piratear viajes?) Y pagándolas todo el camino, cada mesObtengo cosas gratis sin pagar ni un centavo de interés.

Pero arrojando todos mis ahorros para pagarlos en primer lugar, ¿reduciendo mi fondo de emergencia a cero? Sí, ese no fue un gran comienzo.

Luchando para vivir dentro de mis medios

En el momento en que me gradué de la universidad, mi comprensión del dinero era básicamente esta: la obtienes de trabajar y la usas para comprar cosas.

Pensé que el dinero era para gastar, así que felizmente gastaría cada centavo que tenía disponible, y algo que no tuve (vea el punto uno).

El concepto de crear un presupuesto y cumplirlo fue difícil para mí, y me tomó mucho tiempo encontrar la manera de hacerlo funcionar.

A veces, todavía me siento claustrofóbico dentro de mi presupuesto, como si no tuviera dinero "gratuito" que no se ha contabilizado, y hago más que suficiente para mantenerme.

Sé que esto es solo porque estoy mimado, y casi todos lidian con esto. Pero de haber tenido un presupuesto en mi niñez, tal vez al menos sería mejor, si no más acostumbrado.

Yo solo Sólo Comenzó a ahorrar para la jubilación

Esto está, por supuesto, directamente relacionado con el primer y segundo punto.

Vagamente sabía que ahorrar dinero era algo que la gente hacía. Pero mientras crecía, siempre podía contar con un grupo de fondos amorfo y suficientemente grande. Cuando fui por mi cuenta, continué tratando mi propio dinero como el de mis padres, inagotable.

Spoiler: No gano una cantidad inagotable de dinero.

Y pronto supe que si alguna vez voy a retirarme, realmente tengo que guardar algo de eso, que resulta ser mucho más difícil de lo que esperaba.

Todo esto se ve agravado por el tic-tac del reloj. Si hubiera sabido todo esto a los 21, por ejemplo, solo tendría que guardar $ 25 por semana.Todavía tengo algo de tiempo antes de cumplir 30 años, pero cada año hace que la pendiente sea un poco más pronunciada.

Mis 20 años están más desordenados de lo que deberían ser

Sí, esto realmente significa "Tengo demasiadas cosas".

Puedo sentir tus ojos rodando, y estoy de acuerdo contigo. Pero escúchame.

Muchos de nosotros pasamos los 20 años viviendo un estilo de vida desenfrenado y de rápido movimiento. Los blogs constantemente nos envían listas de destinos para visitar o incluso trasladarnos a lugares que "absolutamente debes ver" cuando tienes 20 años.

Sin una familia, una carrera sólida y, sí, un montón de cosas, es bastante fácil de tomar y listo.

Pero como conté con el respaldo de mis padres durante la universidad, había acumulado todos los símbolos de un "verdadero hogar", platos lo suficientemente grandes como para cenas y un escritorio que realmente me importa, mucho antes de cumplir 25 años.

Puede que esto no parezca un problema, excepto cuando consideras que me he mudado ocho veces en tantos años. La mayoría de los otros veinteañeros que conozco pasan por cosas usadas, pero aceptables, que provienen de Craigslist y al costado de la carretera, compran y venden sofás destartalados cada vez que se mudan.

Yo, por otro lado, tengo muebles establecidos ... aunque estoy lejos de conformarme. Eso significa que cada movimiento ha sido costoso y agotador, requiriendo un camión en movimiento y mucha mano de obra.

yo podría Olvídalo todo y comienza de nuevo con muebles económicos ... pero me siento mal de vender cosas que mis padres pagaron básicamente. Además, algunos de ellos son realmente agradables, y no tengo idea de cuándo podré volver a comprar muebles "buenos".

Por qué enseñar a los niños sobre el dinero es tan importante

Mis errores financieros probablemente tienen menos que ver con la riqueza de mis padres que con su elección de no enseñarme mucho sobre finanzas personales.

Tal vez su propia falta de conocimiento financiero llevó a esto, pero dado que ambos son dueños de negocios, no creo que ese sea el problema.

Además, entiendo completamente que cada uno de estos fallos financieros es el resultado de mis propias elecciones y falta de conocimiento. Tuve la oportunidad de educarme antes de tomar grandes decisiones, y no lo hice.

Las debilidades de mi dinero son culpa mía y mi propia responsabilidad.

Pero ojalá mis padres hubieran decidido enseñarme más sobre buena higiene financiera - y creo que habría sido más probable que sucediera si hubieran tenido problemas para equilibrar los libros ellos mismos.

No importa dónde se encuentre en el espectro de seguridad financiera, si tienes hijos, vale la pena enseñarles cómo usar el dinero estratégicamente.

No solo perderán menos tiempo en estresarse sobre sus cuentas bancarias en la línea: también estarán más agradecidos por todo lo que tienen ahora.

Ya sea que sus finanzas sean prístinas o necesiten algo de TLC, es imperativo ayudar a sus hijos a entender cómo usar el dinero.

Para la mayoría de nosotros, no es una habilidad que sea natural, lo que hace que sea fácil arruinar la lista financiera limpia con la que nacemos una vez que nuestros adolescentes y 20 años se dan la vuelta.

Afortunadamente, tenemos algunas publicaciones para ayudarte.

Si estás listo para poner a tus hijos al tanto, revisa:

• 5 cosas que su hijo de 5 años debería saber sobre el dinero

• La manera brillante (y simple) Esta familia enseña a sus 6 años sobre el dinero

• 4 formas creativas de enseñar a tus hijos sobre el interés compuesto

• 9 formas divertidas en que esta madre está criando a los futuros adictos a Penny

• Cómo hablar con sus hijos sobre cómo pagar la universidad

Si pudieras usar una reseña tuya antes de comenzar a escolarizar a sus pequeños, estos son algunos recursos:

• 5 lecciones de dinero para niños que también funcionan para adultos, también

• Un plan de 7 pasos para crear un presupuesto efectivo

• Cómo establecer metas financieras

• La mejor guía para comenzar un fondo de emergencia

Mientras tanto, por el bien de la justicia poética, debes saber que probablemente nunca vuelva a ser rico.

No importa cuán inteligente sea el dinero en que me convierto, mi decisión de convertirme en un comandante en inglés, otro efecto más de mi completo olvido financiero, significa que probablemente nunca seré un ganador súper estelar.

¡Al menos me encanta mi trabajo!

Jamie Cattanach es redactora de The Penny Hoarder. Su escritura también se ha presentado en Word Riot, DMQ Review, Hinchas de Poesia y en otros lugares. Encuentra @JamieCattanach en Twitter para saludar.