Guía de inversión en línea para principiantes

Si usted es un inversor nuevo o pequeño, la inversión en línea puede parecer complicada e incluso intimidante.

Eso es porque hay cientos de plataformas de inversión en línea, e incluso diferentes tipos. Algunas son verdaderas plataformas de inversión tipo hágalo usted mismo, mientras que otras ofrecen una gestión de inversión completa.

¿Qué plataforma de inversión en línea debe elegir? Comencemos esta discusión cubriendo los tipos básicos de plataformas de inversión en línea. Un poco más adelante, nos pondremos en contacto con algunos agentes de inversión en línea específicos que hemos revisado y nos sentimos cómodos recomendando.

Brokers de descuento

Los corredores de descuento son en realidad algunas de las plataformas de inversión en línea más grandes disponibles. Algunos de ellos tienen muchos cientos de miles de millones de dólares para millones de inversionistas individuales. Le brindan la oportunidad de invertir en la más amplia gama de activos, que incluyen acciones, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF), valores extranjeros, fideicomisos de inversión inmobiliaria y futuros y opciones.

La idea básica detrás de los agentes de descuento es crear el entorno de inversión más completo para la inversión autodirigida. Eso incluye no solo una estructura de baja comisión, sino también una amplia selección de herramientas de inversión.

Estos pueden incluir herramientas diseñadas para proporcionar educación básica de inversión en línea, así como también otras mucho más sofisticadas que realmente lo asistan en sus actividades de inversión, incluido el comercio de alta actividad y la inversión en opciones.

Hay una buena variación dentro del grupo, y aunque históricamente las plataformas menos costosas han proporcionado la menor cantidad de herramientas, esa brecha se está cerrando.

Ahora, se trata principalmente de elegir la estructura de tarifas con la que se sienta más cómodo, así como las herramientas de inversión más importantes.

En la mayoría de los casos, estas plataformas de inversión en línea funcionarán mejor para los operadores activos y muy activos, que en realidad es el mercado objetivo de los corredores de descuento. Por esta razón, los corredores de descuento son los más adecuados para inversores experimentados que desean hacer sus propias inversiones, y generalmente solo desean ciertos tipos de asistencia de corredores, pero nada que se aproxime a la gestión de inversiones completa.

Ejemplos de corredores de descuento incluyen E * Trade, TDAmeritrade y Scottrade.

Full Service Brokers

Los corredores de servicio completo tienen un costo mayor que los corredores de descuento, sin embargo, básicamente administran su cartera de inversión para usted. Por lo general, también requieren un mínimo de cuentas más alto, por lo general $ 50,000 o más, que los corredores de descuento, que a menudo no tienen un saldo mínimo de cuenta en absoluto.

Cuando pasa su cartera a un corredor de servicio completo, ellos determinan su asignación de cartera, reequilibrio periódicamente y manejan todas las compras y ventas de valores en el proceso. Pero debido a que son corredores de servicio completo, hay una gran cantidad de contacto con los clientes.

En general, se le informará sobre el proceso de inversión en todo momento. También se le suele asignar un asesor financiero que, en su mayoría, actúa como punto de contacto entre usted y el agente de servicio completo.

Pueden diseñar una cartera personalizada para usted, o pueden colocar su cartera en una cartera gestionada predeterminada que esté disponible para otros inversores. También pueden proporcionar servicios de administración de patrimonio a clientes que tienen carteras muy grandes.

Los honorarios de gestión para los corredores de servicios completos se encuentran en el extremo más alto del rango de la plataforma de inversión en línea, que suele superar ampliamente el 1% del valor de su cartera cada año.

Los corredores de servicio completo suelen funcionar mejor para los inversores más grandes que prefieren la gestión profesional, completa con una generosa cantidad de contacto de asesoramiento.

Entre los ejemplos de agentes de inversión de servicios completos se incluyen Edward Jones, Raymond James y Ameriprise Financial.

Familias de fondos mutuos

Las familias de fondos mutuos son compañías que administran su propio grupo de fondos mutuos o ETF. Pueden ofrecer de una docena a varios cientos de fondos, que cubren todos los sectores del mercado concebibles y el índice del mercado.

Dado que cada fondo dentro de la familia es efectivamente su propia cartera administrada, representa una oportunidad para tener una administración de inversiones profesional.

Las familias de fondos mutuos funcionan bien tanto para los inversores no intervencionistas como para los inversores autodirigidos, que desean que al menos parte de su dinero se administre profesionalmente.

Un factor importante a considerar con las familias de fondos de inversión es su estructura de tarifas. Los fondos mutuos a menudo vienen con "cargas" (los ETF generalmente no cobran estas tarifas), que pueden oscilar entre el 1% y el 3% de su inversión en un fondo en particular. Estas tarifas pueden tener un impacto en su rendimiento de la inversión y no son adecuadas para el comercio de alta actividad. También debe favorecer los fondos sin carga para mejorar esta situación.

Ejemplos de familias de fondos mutuos incluyen Fidelity Investments, the
Vanguard Group y American Funds.

Robo Advisors

Este es el grupo más reciente de corredores de inversión en línea, que solo ha aparecido en los últimos siete u ocho años. Pero ofrecen administración de inversiones profesional a tarifas muy bajas.

Tienen mínimos de cuenta muy bajos o inexistentes, lo que los convierte en una forma perfecta para que los inversores nuevos y pequeños aprovechen la gestión profesional de la inversión, sin los altos honorarios que suelen conllevar.

En su mayoría, brindan servicios similares a los corredores de inversión en línea de servicio completo, pero lo hacen a una fracción del costo. Las comisiones anuales que cobran los robo-advisors suelen oscilar entre el 0,25% y el 0,50% por año, en comparación con el 1,0% al 1,5% de los corredores tradicionales de servicio completo.

Todo el proceso robo-advisor está completamente automatizado y completamente en línea.

Completa unas pocas preguntas que determinan sus objetivos de inversión y la tolerancia al riesgo, y luego la plataforma de inversión crea una cartera para usted que se basa en Teoría moderna de la cartera (MPT), que se ocupa principalmente de la asignación adecuada de activos, en lugar de la selección de seguridad individual.

Creará su cartera utilizando una cantidad muy pequeña de ETF de bajo costo y basados ​​en índices, que representan a todo el amplio mercado. Una vez que se haya creado la cartera, proporcionarán un reequilibrio e incluso la reinversión de dividendos, y algunos incluso proporcionarán pérdidas tributarias a fin de mantener su obligación tributaria de las ganancias de capital en un mínimo absoluto.

Los ejemplos de robo-advisors incluyen Betterment, Wealthfront y Personal Capital.

Ahora aquí están algunos de los que creemos que son los principales corredores de inversión en línea disponibles:

El mejor agente en línea para los operadores activos: E * TRADE

La estructura de tarifas de E * TRADE tiene razón en el medio del rango del broker de descuento. Pero ofrecen una plataforma de servicio completo, que le permite invertir en casi todo lo que pueda imaginar, incluyendo acciones, bonos y más de 8,000 fondos mutuos y ETF. También ofrecen el beneficio de que puede ser un operador de bricolaje completo o obtener el nivel de asistencia que necesita para ayudarle en sus actividades de inversión.

La plataforma también le ofrece una increíble gama de herramientas de negociación, incluida la investigación independiente y gratuita, la transmisión de presupuestos en tiempo real, herramientas de planificación personalizables y todo lo que necesita para gestionar la inversión de bricolaje.

Proveedor de IRA superior: TD Ameritrade

TD Ameritrade tiene algunas herramientas de jubilación superiores. Por ejemplo, su Selección de IRA herramienta le ayuda a determinar si debe realizar una contribución IRA tradicional o una contribución Roth IRA. También ofrecen un Calculadora de jubilación herramienta, que analiza su información, objetivos, ingresos, activos y tolerancia al riesgo, y luego le muestra su progreso en el cumplimiento de todos esos objetivos.

También le dan la opción de participar en inversiones autodirigidas o de forma predeterminada en sus carteras administradas. Asesor directo y el Carteras de Amerivest. Es una buena combinación si desea un poco de ambos tipos de inversión: autodirigida y asistida por un corredor.

Plataforma de inversión en línea con las mejores herramientas de trading: OptionsHouse

OptionsHouse se clasifica como la plataforma de inversión en línea con el costo más bajo, pero también ofrece tecnología comercial y recursos comerciales de primerísima calidad. Esto es especialmente cierto si desea intercambiar opciones, que es su especialidad.

También ofrecen una característica conocida como su paperTRADE cuenta, que le permite practicar el comercio utilizando dinero virtual, en lugar de efectivo real. Eso le permitirá perfeccionar sus habilidades comerciales antes de que realmente arriesgue dinero real.

Plataformas de inversión en línea de menor costo: OptionsHouse

A $ 4.95 por operación, TradeKing ofrece lo que probablemente sean los aranceles más bajos de la industria. También ofrecen sus carteras administradas, a través de TradeKing Advisors. Sin embargo, dos desventajas: ninguna cuenta demo, y cobran una tarifa anual de inactividad de $ 50. Pero si abre una cuenta con TradeKing, es muy poco probable que no sea un operador activo, no con tarifas tan bajas.

Las tarifas de negociación de OptionsHouse coinciden con las de TradeKing a $ 4.95 por operación. No tienen honorarios anuales, y una plataforma comercial sólida como se indicó en la sección anterior.

La mejor plataforma de inversión en línea completamente sin intervención: Betterment

Este premio va para Betterment, el campeón de peso pesado del mundo robo-consejero. Es una forma muy económica de obtener una gestión de inversión profesional, y puede abrir una cuenta sin dinero. Se trata de una plataforma de inversión en línea completamente desconectada, lo que significa que completa una solicitud, responde algunas preguntas relacionadas con la inversión, deposita fondos en su cuenta, y Betterment maneja todo para usted desde allí para siempre.

Betterment cobra una tarifa anual equivalente a solo el 0,25% del saldo de su cuenta. Eso significa que puede tener $ 10,000 administrados por $ 25 por año, o $ 100,000 administrados por solo $ 250. Eso incluye la selección de cartera, el reequilibrio e incluso la recolección de pérdidas fiscales. Es mucha gestión por una tarifa muy baja.

Plataforma de inversión en línea más creativa: Motif Investing

Si alguna vez tuvo la fantasía de administrar su propio fondo mutuo, entonces Motif Investing tal vez solo sea la plataforma de inversión en línea para usted. Cuando inviertes a través de Motif, creas mini fondos mutuos, que se conocen como motivos. Puede invertir en motivos existentes creados por otros o puede crear los suyos propios.

Algunos ejemplos de motivos existentes incluyen Tablet Takeover, Shale Oil, Tasas de interés crecientes y Batting Cancer. Si desea crear su propio motivo, necesita al menos $ 300, y luego puede invertir en hasta 30 acciones diferentes por un precio bajo de $ 9.95, independientemente de la cantidad real invertida en el motivo. Es una oportunidad para mezclar la creatividad con sus actividades de inversión en línea.

Lista de corredores de GFC para inversión en línea

Hemos preparado una tabla que resume algunas de las características más importantes de las siguientes plataformas de inversión en línea:

Broker / Categoría	Tipo de intermediario	Cuenta mínima	Cuota anual	Comisiones	Mejor para	Promociones actuales
Scottrade	Descuento	$500	N / A	$7.00	Inversores autodirigidos	$ 100 - $ 2,500 de bonificación en efectivo para cuentas nuevas $ 25,000 a $ 1 millón +
Mejoramiento	Robo-consejero	Ninguna	0.25%	N / A	Cuenta completamente administrada	N / A
E * TRADE	Descuento	$500	N / A	$7.99	Autodirigido	$ 200 - $ 2,500 de bonificación en efectivo para cuentas nuevas $ 25,000 a $ 1 millón +
TradeStation	Descuento	$5,000	$ 99.95 por mes, puede ser eximido con alta actividad de negociación	$ 4.99 por comercio, o 1 centavo por acción	Autodirigido, especialmente las opciones	$ 500 - $ 1,500 de comisión reembolsos en cuentas nuevas 0 a $ 250,000 +
Firstrade	Descuento	Ninguna	N / A	$6.95	Autodirigido	$ 100 - $ 1,000 en comisiones comerciales gratuitas
TD Ameritrade	Descuento	Ninguna	N / A	$9.99	Autodirigido	$ 100 - $ 600 cuando abre una cuenta de $ 25,000 - $ 250,000
OpcionesHouse	Descuento	Ninguna	N / A	$4.95	Autodirigido, especialmente las opciones	$ 1,000 comisiones libres de comisiones
TradeKing	Descuento	Ninguna	Tarifa de inactividad de $ 50	$4.95	Autodirigido	$ 500 - $ 1,000 intercambios gratis cuando abre una nueva cuenta con $ 500 - $ 5,000
Motivo de inversión	Plataforma de inversión personalizada	$300	N / A	$ 9.95 por "motivo" de 30 acciones	Autodirigido / Crea tus propios fondos	$ 150 si abre una cuenta con al menos $ 2,000
Wealthfront	Robo-consejero	$500	0.25%	N / A	Cuenta completamente administrada	Primeros $ 10,000 administrados gratis
T. Rowe Price	Fondos de descuento y fondos mutuos	$2,500	Ninguna	$9.95	Autodirigido	N / A