Problemas con el servicio de préstamos MOHELA

¿Qué es MOHELA? MOHELA (pronunciado mo-HEE-lah), también conocido como la Autoridad de Préstamos para la Educación Superior de Missouri, presta servicios a millones de prestatarios como uno de los principales contratistas contratados por el gobierno para atender préstamos estudiantiles federales.

Fue fundado en la década de 1980 como una organización privada sin fines de lucro patrocinada por el estado de Missouri para hacer un bien público.

Algunos de estos son frustrantes porque el prestatario tiene poco control sobre ellos. Sin embargo, algunos de los problemas que hemos descrito aquí se pueden mitigar o incluso evitar por completo con un mejor conocimiento del prestatario.

Le recomendamos que investigue minuciosamente para asegurarse de obtener la información correcta. Es posible que su administrador no siempre se comunique de la manera correcta.

El bien público MOHELA, durante la mayoría de su mandato, administraba préstamos FFELP. En los últimos años, el gobierno los ha contratado para prestar servicios a otros tipos de préstamos del Departamento de Educación, como los préstamos directos y los préstamos Perkins.

También sirven préstamos privados. En 2015, todos los Préstamos Directos que anteriormente habían sido atendidos por Aspire Resources, una organización con sede en Iowa, se transfirieron a MOHELA.

Estamos aquí para analizar algunos de los problemas que los consumidores han tenido al tratar con MOHELA. Esperamos que esto lo deje fortalecido con el conocimiento y tal vez con un mejor contexto con sus propios problemas de servicio de préstamos.

MOHELA maneja una gran cantidad de préstamos de prestatarios en todo el país, por lo que aunque hay muchas quejas para examinar en la base de datos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, el sitio web del Better Business Bureau y otros sitios en la red, en realidad tienen un nivel relativamente bajo número de quejas publicadas públicamente en comparación con su tamaño.

Dicho esto, hay quejas que encontramos que pueden señalar problemas subyacentes que deben abordarse dentro de MOHELA.

Si no está seguro de dónde empezar o qué hacer, considere contratar un CFA para que lo ayude con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a armar un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. Revisa El planificador de préstamos estudiantiles aquí.

Llamadas telefónicas excesivas

Todos los administradores deben ponerse en contacto con los prestatarios con los que trabajan en algún momento. Para muchos prestatarios, pueden surgir problemas y estar compuestos cuando su administrador no puede alcanzarlos. Sin embargo, cuando otros administradores pueden reclamar que hicieron su diligencia debida después de uno o pocos intentos, MOHELA no se da por vencido. De hecho, pueden ir demasiado lejos.

Este problema tiene dos caras. Primero, MOHELA intentó ponerse en contacto con los prestatarios cuya cuenta se convirtió recientemente en morosa. Varios prestatarios hablaron sobre cómo, después de un pago perdido, MOHELA lanzó llamadas a sus hogares, lugares de trabajo y familiares.

A menudo, los miembros de la familia no figuraban en la cuenta del prestatario, sino que se contactaban mediante el seguimiento de saltos. Los prestatarios consideraron que esto era excesivo dado que a menudo tenían solo un pago. Algunos afirmaron que en realidad no eran delincuentes en absoluto, sino que habían pagado a tiempo o habían estado en indulgencia.

El segundo lado muestra un punto de vista diferente: familia, amigos y conocidos de un prestatario (posiblemente) moroso. Las quejas detallan cómo fueron llamadas varias veces a la semana, a veces varias veces al día, y se confundieron por el origen de las llamadas dado que no tenían ningún préstamo asociado con MOHELA.

Algunos destinatarios de llamadas lo llamaron solo para descubrir que estaban siendo contactados porque alguien en su vida, a veces un ex cónyuge o un viejo amigo que no habían visto en décadas, estaba en mora en sus préstamos. Algunos de los destinatarios de estas llamadas eran personas mayores y solo querían que lo dejaran en paz.

Algunos pidieron que los sacaran de la lista; a veces eso funcionaba, a veces las llamadas seguían llegando. Aún así, dado que estas personas ni siquiera son deudoras, la cantidad de llamadas telefónicas que recibe mucha gente es preocupante.

Una instancia era un caso de identidad equivocada, donde el destinatario de múltiples llamadas telefónicas de MOHELA no era un prestatario, ni un amigo o pariente del prestatario, sino que simplemente tenía un nombre similar al de un deudor. Cuando repetidamente le dijeron a MOHELA que no eran la persona adecuada y que deben dejar de llamar, MOHELA insistió en que necesitaban escribir una carta formal de cese y desista.

Si cree que las llamadas telefónicas lo están acosando, hay algunas opciones. Primero, puede poner su número en el Registro de No Llamar. Tenga en cuenta que esto es para llamadas de ventas solamente. Los colectores de deudas, los encuestadores y otros tipos de llamadas pueden pasar. (MOHELA fue acusado por algunos destinatarios de llamadas de intentar vender sus servicios, por lo que esto podría ser aplicable).

En segundo lugar, puede decirle a la organización que lo llama para que se detenga. Esto se puede lograr a través de una simple llamada telefónica propia, si específicamente le dice que lo saque de su lista, especialmente si no tiene deudas. Incluso si debe dinero en un préstamo, todavía hay leyes que lo protegen de ser acosado por llamadas telefónicas.

Si una advertencia verbal a la persona que llama no es suficiente, una carta de cese y desistimiento enviada a la organización podría ser su mejor opción. Es posible que desee que un abogado revise el idioma, especialmente para no implicar accidentalmente que puede ser un deudor de un determinado préstamo cuando no lo está o aceptar algo que no desee.

Problemas con las transferencias hacia y desde MOHELA

La verdad sobre los préstamos es que no tienes mucho control sobre quién los posee o los presta servicios. ¿Qué significa esto? Con los préstamos federales, el administrador de su préstamo puede cambiar a cualquier otro administrador autorizado para manejar los préstamos federales.

Con préstamos privados, su préstamo podría venderse a casi cualquier persona.Este es un aspecto desafortunado de deber dinero. Dicho esto, la transferencia de préstamos hacia MOHELA o desde MOHELA ha planteado algunos problemas, especialmente en relación con la transferencia masiva de préstamos de Aspire a MOHELA. Esto es lo que encontramos.

Para algunos prestatarios, Aspire informó de que sus préstamos eran morosos cuando, de hecho, habían sido transferidos a MOHELA. (¡Para ser justos, no estamos seguros si esto es un problema con Aspire, MOHELA, o ambos!) Para otros prestatarios, MOHELA, que era su administrador real, informaba que sus préstamos estaban en mora cuando, de hecho, el los préstamos eran actuales y recientemente transferidos de Aspire.

Otra cosa que se perdió en la transferencia fue la documentación de los historiales de pago. Algunos prestatarios afirmaron que solicitaron sus historiales de pago de su préstamo por diversas razones después de que Aspire había realizado la transferencia, solo para ser retrasado o evadido por completo por el servicio al cliente.

Los plazos de pago y las obligaciones de pago se descontrolaron en algunos casos. Por ejemplo, un préstamo que debía pagarse en menos de un mes repentinamente se programó para pagarse en dos años. Para otros, su pago mensual se disparó por un factor enorme debido a un cambio no aprobado en el plazo de amortización.

Luego, para resolver el problema, se les puso a prueba, ya que se cambiaron al plan original del plan que nunca pidieron en primer lugar. MOHELA sí menciona en su sitio web que los cambios en los términos de pago después de una transferencia son posibles, pero la comunicación deficiente y las reglas confusas parecieron echar a los prestatarios a un lado.

Confusión sobre el perdón de préstamos del servicio público (PSLF)

Estas quejas son más complicadas que solo problemas de servicio, pero vale la pena mencionarlas de todos modos. Pueden surgir debido a varios factores: la naturaleza confusa del programa de condonación de préstamos del servicio público, la falta de conocimiento de los prestatarios y la falta de MOHELA para informar adecuadamente a los prestatarios. Esto es lo que encontramos:

Un prestatario no estaba seguro de cuántos, si es que había, pagos elegibles que habían realizado. Ya habían cambiado a un préstamo calificado, pero no estaban seguros cuántos pagos elegibles habían realizado. El prestatario se comunicó con el Departamento de Educación, quien les dijo que no podían averiguarlo y los remitió a MOHELA.

Luego, el prestatario contactó a MOHELA, quien dijo que no sabía y para ponerse en contacto con el Departamento de Educación. (Fue entonces cuando decidieron presentar una queja con el CFPB).

Un prestatario había hecho pagos por un período de nueve años en un plan que MOHELA había calificado para PSLF. Acaban de darse cuenta de que, en el momento de escribir, no hacían ningún pago válido.

De manera similar, otro prestatario solicitó específicamente que se inscribiera en un plan de pago que califica para PSLF, solo para darse cuenta de que varios años después no lo habían hecho. Sin embargo, otro prestatario estaba a punto de pagar los 10 años completos de pagos cuando descubrieron que ninguno de ellos calificaba para PSLF.

MOHELA y SoFi

MOHELA ha comenzado a prestar algunos préstamos en nombre de SoFi. Como usted sabe, SoFi es una de nuestras compañías favoritas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles.

Es importante tener en cuenta que los préstamos estudiantiles refinanciados son préstamos privados, por lo que las reglas que los rigen son un poco diferentes a los préstamos estudiantiles federales. No hemos visto ni escuchado ningún problema con respecto a los préstamos de SoFi que reciben un servicio incorrecto.

Sin embargo, como con cualquier préstamo, debe estar atento. ¡A nadie le importa más tu dinero que tú!

Si necesitas más ayuda

Algunos de estos problemas con los prestamistas de préstamos son frustrantes porque el prestatario tiene poco control sobre ellos. Sin embargo, algunos de los problemas que hemos descrito aquí se pueden mitigar o incluso evitar por completo con un mejor conocimiento del prestatario. Le recomendamos que investigue minuciosamente para asegurarse de obtener la información correcta. Es posible que su administrador no siempre se comunique de la manera correcta.

Y si bien no cubrimos todas las quejas disponibles sobre MOHELA, muchas de ellas son quejas típicas contra administradores como la aplicación incorrecta de pagos y la información contradictoria. Queremos que se mantenga alerta sobre el estado de su préstamo y vuelva a verificar el trabajo de su administrador. Con suerte, es posible que no tengas ningún problema.

Si no está seguro de dónde empezar o qué hacer, considere contratar un CFA para que lo ayude con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a armar un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. Revisa El planificador de préstamos estudiantiles aquí.

Trabajan con usted para evaluar su situación de préstamo y ayudarle a descubrir el plan de pago que más le convenga.

¿Alguna vez ha usado el servicio de préstamos estudiantiles de MOHELA o ha experimentado alguno de estos problemas con un administrador de préstamos en el pasado?