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Solo lo Básico: ¿Qué es un IRA y Do You Need One?

Solo lo Básico: ¿Qué es un IRA y Do You Need One?

Un IRA es un acrónimo que significa un acuerdo de retiro individual o una cuenta individual de retiro. Es el plan de ahorro para la jubilación en el que puede invertir dinero sin pasar por un empleador.

Conceptos básicos de IRA

¿Necesitas una cuenta IRA?

Tal vez. Tal vez no. Eso depende de tu situacion.

En general, los asesores sugieren contribuir primero al 401 (k) si puede, especialmente si su empleador iguala su contribución. Ese plan extiende su dinero aún más.

Pero una IRA podría ser otra forma inteligente de ahorrar para la jubilación si:

  • Su empleador no ofrece un plan de ahorro para la jubilación, o está por mudarse a un nuevo trabajo que no lo hace.
  • Su empleador gamas ofrecen un plan 401 (k), pero apesta.
  • Está dejando su trabajo para trabajar para usted o quedarse en casa.
  • Ya trabajas por tu cuenta o no trabajas, y quieres comenzar a ahorrar para tu futuro.
  • Tiene un 401 (k) pero desea ahorrar más que el límite anual (que es de $ 18,000 si tiene menos de 50).

¿Cuál es la diferencia entre 401 (k) e IRA?

La mayor diferencia es que solo un empleador puede patrocinar un 401 (k). Puede abrir una IRA por su cuenta, por lo tanto, "individual".

La cantidad que puede aportar cada año también es mucho menor para una cuenta IRA: $ 5,500 al año ($ 6,500 si tiene 50 años o más).

Ambas cuentas ofrecen una exención de impuestos. Con un 401 (k) o IRA tradicional, no pagará impuestos sobre el dinero que aporta a su plan de jubilación. (Pero lo hará cuando lo retire).

OK, pero ¿Quién es Roth?

Roth es el hombre con el que siempre quisimos que terminara Rachel: no, no es tan difícil, está mal Roth.

Este Roth es en realidad un tipo de IRA (o 401 (k), pero esos son menos comunes). La diferencia clave es cuando pagas impuestos.

No obtendrá la exención de impuestos en sus contribuciones Roth IRA ahora. Lo obtendrás cuando te retires. Y eso podría ser mejor.

Verá, pagará impuestos ahora, digamos, $ 5,000. Entonces, debido a que es una inversión, ese dinero crece a lo largo de los años. Podría duplicarse o triplicarse para cuando te retires.

Eso significa que has ganado, como, $ 10,000 libres de impuestos.

Si bien cualquiera puede abrir una IRA tradicional, una IRA Roth es solo para personas que ganan menos de $ 132,000 al año ($ 194,000 si está casado).

Entonces ... ¿Cuál es la mejor manera de ahorrar para la jubilación?

La planificación de la jubilación es totalmente subjetiva, por lo que debe sopesar las opciones usted mismo o consultar a un asesor financiero.

Esperamos que esto desenrede la información lo suficiente como para ayudarlo a hacer las preguntas correctas. Si necesita más información, lea nuestra publicación sobre la diferencia entre una IRA y una 401 (k).

(Roth es también un chico, por cierto. Él es el difunto senador William Roth, quien patrocinó la legislación que creó el plan. Lleva eso a la noche de preguntas y respuestas.)

Tu turno: ¿Contribuyes a una IRA tradicional o Roth?

Dana Sitar (@danasitar) es una escritora sénior de The Penny Hoarder. Ha escrito para Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest y más, intentando el humor donde sea que esté permitido (y algunas veces donde no lo está).

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