Solo lo básico: Esto es lo que necesita saber sobre su 401 (k)

Todo el mundo tipo de sabe que un 401 (k) es un plan de jubilación común. Pero, ¿qué sabes más allá de eso?

Un plan 401 (k) es un plan que su empresa podría ofrecer que todos llaman "dinero gratis". Pero lo único que ve es una porción de efectivo que desaparece de cada cheque de pago.

Oyes "dinero gratis" porque es común que los empleadores ofrezcan un partido 401 (k). Independientemente de lo que contribuyas, agregarán la misma cantidad a un porcentaje determinado de tu cheque de pago.

¿Qué es un promedio de 401 (k) Match?

No existe una regla rígida, pero la concordancia 401 (k) más común es de 50 centavos por dólar hasta el primer 6% que aporta, o 3%.

(Aquí es donde conectamos The Penny Hoarder, que iguala hasta un 4%. ¡Estamos contratando!)

Entonces, digamos que gana $ 52,000 al año, y su empleador iguala hasta el 3%. Obtendrás $ 1,560 al año extra hacia la jubilación.

Vaya cosa. No puede vivir con $ 1,500 al año o incluso $ 3,000 al año en la jubilación, entonces ¿para qué molestarse?

Fundamentos 401 (k): ¿Cómo funciona la inversión?

Esta es la otra razón por la que lo llaman "dinero gratis".

Su 401 (k) no es solo ahorros; es una inversión La empresa que patrocina el 401 (k) de su empresa invierte el dinero en índices o fondos mutuos. (Guardaremos esos detalles para otro día).

Luego, a través de lo que a los matemáticamente desafiados les gusta llamar la "magia" del interés compuesto, ese dinero crece. Mucho.

Si invierte $ 25 a la semana, o $ 1,300 al año, comenzando cuando tenga 21 años, por ejemplo, un rendimiento promedio del 7% le daría más de $ 25,000 al año para vivir al jubilarse. Si su empleador iguala su inversión, solo tiene que renunciar a $ 12.50 por semana.

¿Sigo confundido? No te preocupes Aquí están todos los detalles sobre cómo mucho poco necesitas ahorrar para retirarte rico.

Puedes manejar eso, ¿verdad, Penny Hoarders?

Tu turno: ¿Contribuyes a un lugar de trabajo 401 (k)?

Dana Sitar (@danasitar) es una escritora sénior de The Penny Hoarder. Ha escrito para Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest y más, intentando el humor donde sea que esté permitido (y algunas veces donde no lo está).