6 veces crees que estás ahorrando dinero ... cuando en realidad no eres

¿Siente que dedica tiempo y esfuerzo a ahorrar dinero ... solo para encontrar el saldo de su banco estancado?

Usted podría ser falso frugal.

Esta grave afección afecta incluso a los Penny Hoarders más bien intencionados.

Estos son los síntomas más comunes, y los tratamientos necesarios para volver a encarrilarse para cumplir sus objetivos de ahorro y ser inteligente con su dinero.

1. Comprar el estante de limpieza para los artículos que realmente no quieres

A primera vista, un par de zapatos marcados de $ 50 a $ 24 parece una gran oferta. ¡Ahorrará más del 50%!

Pero pregúntate, ¿te gustan esos zapatos lo suficiente como para pagar $ 50 por ellos? ¿O estabas más entusiasmado con el trato?

A veces, la emoción de la caza influye en cuánto nos gusta (y usaremos) un objeto.

Algunos informes también cuestionan la confiabilidad de estas rebajas. Hay una buena posibilidad de que esos zapatos fueran Nunca se vende por $ 50 y el llamado descuento es solo para engañar a los clientes y hacerles creer que han encontrado un trato.

El tratamiento: No, no tienes que rechazar por completo el espacio libre. Pero trate de eliminar la mentalidad de trato de su proceso de toma de decisiones.

Pregúntese: ¿vale la cantidad que está pagando, independientemente del precio original? ¿Lo usarás lo suficiente como para justificar el precio?

2. Gastar una fortuna en los ingredientes de la cena

No se puede negar que cocinar en casa puede ahorrarle dinero en serio.

Pero la forma más rápida de sabotear su presupuesto de alimentos es elegir recetas que requieran ingredientes oscuros o caros.

La paella es deliciosa, pero su cena de los miércoles por la noche no le ahorrará centavos si paga $ 12 por algunas pizcas de azafrán (que he hecho, desafortunadamente).

También querrá mantenerse alejado de los ingredientes que no podrá usar en otros platos. Mientras que $ 4 por una botella de salsa de ajo y chile no parece mucho, si solo estás usando dos cucharadas en un plato, no es exactamente rentable.

El tratamiento: Quédese con recetas que usen ingredientes baratos y artículos que sepa que volverá a usar. Guarde los derroches y artículos especiales para ocasiones especiales.

3. Comprar cupones de oferta que no usará

Al igual que encontrar ofertas en productos puede dañar tu presupuesto, es fácil gastar dinero en cupones de ofertas simplemente porque te encanta la idea de una ganga.

Pero si eres como yo, a veces lo difícil es en realidad utilizando los cupones Tengo un comprobante para Bikram yoga que he estado tratando de convencerme de usar durante aproximadamente ocho meses.

El tratamiento: No insultes a Groupon por completo. ¡A veces encontrarás ofertas legítimas allí! Pero tampoco te vayas con todos los "Supermarket Sweep".

Antes de presionar "comprar", hágase una pregunta: ¿estoy lo suficientemente entusiasmado con este trato para usarlo en las próximas cuatro semanas?

Si la respuesta es sí, es probable que valga la pena agarrarlo.

4. Registrarse en tarjetas de crédito para obtener las recompensas

Las tarjetas de crédito ofrecen algunas ofertas bastante dulces. Tal vez obtenga unos miles de millas aéreas de bonificación o un determinado porcentaje de devolución de efectivo.

Me da vergüenza admitir que me inscribí en una tarjeta de crédito en la universidad solo para obtener un gorro gratis. Parece la recompensa más baja posible, pero en ese momento estaba emocionado por ello.

Sin embargo, estas recompensas a menudo vienen con tarifas anuales, altas tasas de interés y otras letras pequeñas.

También quiere estar al tanto de cómo su número de tarjetas de crédito está afectando su crédito. Y tenga cuidado con la apertura de nuevas tarjetas si planea solicitar un préstamo en el futuro cercano.

El tratamiento: Proceda con precaución cuando se trata de tarjetas de recompensas. Lea la letra pequeña para asegurarse de que obtendrá el valor de su dinero.

¿La recompensa es mayor que la tarifa anual? ¿Recuerda usar esa tarjeta lo suficiente para beneficiarse del porcentaje de devolución de efectivo?

5. Que te lleven lejos en la tienda de artesanía

Pinterest nos ha lavado el cerebro a todos para hacernos creer que podemos hacer a mano cualquier artículo de decoración del hogar que nuestros corazones deseen (¡y por una fracción del costo!). Y a veces podemos.

Pero con demasiada frecuencia me encuentro gastando una pequeña fortuna en Michaels.

Claro, cuesta $ 10 menos de lo que costaría comprar un artículo similar, pero soy un crafter terrible; Termino con un producto terminado wonky. Eso, o nunca en realidad hacer la nave, y termino donando los suministros años después.

El tratamiento: Sea honesto consigo mismo acerca de sus habilidades de elaboración y la probabilidad de completar realmente el proyecto.

Antes de visitar la tienda de manualidades, sume el costo de sus artículos y decida si todavía es un buen negocio.

Y no te olvides de tener en cuenta el disfrute. Si realmente vas a pasar un buen rato haciendo el proyecto, eso importa. Si va a estresarse, piense en eso también.

6. Apertura de tarjetas de crédito de tienda

Todos hemos estado allí: al momento de pagar, el cajero pregunta: "¿Quieres abrir una tarjeta de tienda para ahorrar un 15%?"

A veces encuentro esta pregunta hilarante. Cuando gasto $ 26 en total, mis ahorros rondarán los $ 2.50.

Pero en compras un poco más grandes, puede ser tentador abrir una tarjeta y ahorrar algo de dinero en ese momento.

El problema es que es fácil terminar con un saldo en las tarjetas de la tienda, y las tasas de interés tienden a ser bastante altas. Si bien puede ahorrar unos pocos dólares cuando abre la tarjeta, es más probable que pague las recompensas en interés a largo plazo.

El tratamiento: Evite las tarjetas de la tienda a menos que los ahorros iniciales sean significativos (por ejemplo, compras grandes como muebles o electrodomésticos) y puede cancelar el saldo antes de que se le cobren los intereses.

Tu turno: ¿Qué trampas has encontrado al tratar de ser frugal?

Lyndsee Simpson es una escritora y editora que vive en Washington, DC, tratando de ahorrar sus centavos y evitar hacer malas elecciones de dinero por buenas razones.