Comenzar a invertir en sus 30 años: consejos para 30 - 39 años de edad 💲💲💲

Hola tarde titular! ¡Me alegra que estes aqui! Si bien es posible que te elijas por no haber empezado a invertir antes, definitivamente no estás solo. De hecho, según una reciente encuesta de Gallup, el 28% de los estadounidenses no comienza a invertir hasta los 30 años. Eso es más de 1 en 4 personas.

El hecho es que comenzar a invertir en sus 30 años no es algo malo. Sí, hubiera sido genial comenzar antes. Pero por otro lado, ¡es mejor que comenzar más tarde!

A los 30 años, las cosas en su vida comienzan a cambiar drásticamente, especialmente cuando mira hacia atrás en sus años universitarios. Como tal, significa que hay una mentalidad diferente cuando comienzas a invertir en tus 30 años. Vamos a tratar los principales desafíos a los que se enfrentan los inversores a partir de los 30 años, así como los aspectos clave en los que debemos centrarnos para el futuro.

Asegúrese de revisar los otros artículos de esta serie:

Comenzar a invertir en la escuela secundaria
Comenzar a invertir en la universidad
Comenzar a invertir después de la universidad en sus 20 años

¡Vamos a sumergirnos!

Navegación rápida ¿Cómo llegamos aquí? Equilibrar la inversión con eventos de la vida a los 30 años Comprender sus metas y ser real con usted ¿Necesita un asesor financiero? ¿En qué cuentas debe invertir? ¿Cuánto debe invertir? Asignaciones de inversión en Tus 30 pensamientos finales

¿Cómo llegamos aquí?

Aquí estamos, en nuestros 30 años, y recién comenzamos a invertir. Honestamente, ha sido un largo camino para la mayoría, así que felicidades por haberlo logrado. Demasiadas personas se atascan en la vida que ni siquiera comienzan a invertir hasta que es demasiado tarde.

Afortunadamente, comenzar a los 30 años todavía le deja mucho tiempo para ahorrar para la jubilación y el futuro.

¿Pero como llegamos aquí? Para la mayoría, fue una combinación de eventos de la vida:

No sabías lo que querías hacer después de la secundaria y pospusiste la universidad
No encontró una carrera después de la universidad y se recuperó de varios trabajos de bajo salario
Tuviste eventos de vida inesperados que te retrasaron y te impidieron ganar más
Tuvo eventos de vida positivos, como un niño, que impidieron el ahorro

Honestamente, la lista de razones es infinita, pero la historia es la misma: simplemente nunca tuvo los medios para ahorrar e invertir hasta ahora.

Entonces, ahora que estás listo, ¡comencemos!

Equilibrar la inversión con eventos de la vida en sus 30 años

La parte difícil de comenzar a invertir en sus 30 años es que sus 30 años suelen estar llenos de eventos importantes (y costosos) de vida.

Algunos grandes eventos incluyen el matrimonio. La edad promedio para que los hombres se casen es de 29 años, y las mujeres de 27 años. Eso significa que una buena parte de la generación del milenio se casa a los 30 años. Y con el costo promedio de una boda de $ 26,645, es un gasto muy grande.

Además, muchas personas esperan tener hijos también. La edad promedio a la que las mujeres tienen su primer hijo continúa aumentando. Según el CDC, en 2014, más del 30% de las mujeres tenían entre 30 y 30 años antes de tener su primer hijo, el más alto que haya tenido. Con el costo promedio de entrega llegando a $ 10,000, y el cálculo de que cuesta más de $ 245,000 criar a un hijo a la edad de 18 años, no es de extrañar que las personas estén retrasando estos gastos hasta más adelante.

Finalmente, todos estos eventos generalmente se producen en un momento en que las personas están empezando a ganar un poco más de dinero en el trabajo, y han conseguido que sus pagos de préstamos estudiantiles sean un poco más manejables. 1.

Entonces, ¿cómo superas estos importantes acontecimientos de la vida mientras sigues invirtiendo para el futuro? El objetivo es el equilibrio financiero. Puede hacer ambas cosas: guardar el presente y ahorrar para el futuro. Pero requiere un poco más de pensamiento y esfuerzo.

En sus 20 años, básicamente podría esconder tanto dinero como podría permitirse sin pensar realmente en otras prioridades. Sin embargo, en sus 30 años, debe jugar el juego del equilibrio financiero.

Comprender tus metas y ser real contigo mismo

Entonces, la verdadera pregunta es: ¿cómo se descubren sus objetivos y cómo pueden ser honestos consigo mismos al lograrlos?

Para la mayoría de las personas, tus objetivos deberían ser:

Cuide primero sus necesidades inmediatas
Asegúrate de estar cuidando a tu familia
Ahorre para su futuro
Planifica grandes eventos

Comencemos por ocuparnos de sus necesidades inmediatas primero. Esto significa asegurarse de tener al menos un fondo de emergencia de 6 meses ya guardado. Si no lo hace, este debe ser su objetivo principal. Lea acerca de cómo guardar un fondo de emergencia aquí: Lo que necesita saber sobre los fondos de emergencia

También debe asegurarse de estar financieramente organizado. La única forma en que tendrá éxito en el ahorro para su futuro es si mantiene registros precisos y sabe dónde está todo su dinero. Si aún no tiene un buen sistema, mire usando una herramienta gratuita como Capital personal para realizar un seguimiento de todas sus cuentas bancarias.

Una vez que se ha cuidado de sí mismo, es importante asegurarse de que está cuidando a su familia. Esto es muy importante, porque nada de lo que hagas para construir riqueza importa si solo vas a dejarlos atornillados si mueres. Cuando estoy hablando de cuidar a su familia, debe completar lo siguiente:

Will: este documento le dice a las personas lo que les sucede a sus hijos si muere
Confianza: este documento ayuda a mantener el dinero correcto cuando muere
Seguro de vida: esto puede reemplazar su ingreso si usted muere para que su familia no se quede sin hogar.
Seguro de discapacidad: la mayoría de las personas se olvidan de esto, pero ¿qué sucede si te metes en un accidente automovilístico y no puedes trabajar? El seguro por discapacidad puede reemplazar su ingreso para que su familia pueda vivir.

Una vez que tenga estas herramientas esenciales para proteger a su familia, finalmente puede comenzar a buscar ahorrar para su futuro.

Para la mayoría de las personas, el objetivo principal de sus 30 años debería ser contribuir con las contribuciones máximas permitidas tanto para un 401k como para un 403b, y un IRA. Si es posible, vea si puede ahorrar más que eso. El problema es que tienes que recuperarte un poco ya que no comenzaste los 20 años.

Y finalmente, una vez que haya cuidado de los elementos anteriores, puede ver el equilibrio en los eventos de la vida. Solo use el dinero que le sobra después de ahorrar para la jubilación para planificar cosas como bodas y vacaciones. Estas cosas "divertidas" tienen mucha flexibilidad cuando se trata de presupuesto, pero su futuro no.

¿Necesita un asesor financiero?

Cuando tienes 20 años, no tiene mucho sentido reunirse con un asesor financiero. Simplemente no es suficiente lo que pueden hacer por usted para que valga la pena. Sin embargo, en sus 30 años, puede tener sentido reunirse con un planificador financiero para discutir la creación de un plan si no se siente cómodo haciéndolo usted mismo.

Recomendamos utilizar un planificador financiero de pago solo para armar un plan financiero para usted. Si no conoce la diferencia en los tipos de asesores financieros, lea este artículo: La verdad impactante sobre los asesores financieros La conclusión es que desea pagar por un servicio y no preocuparse por posibles conflictos de intereses.

Recomendamos hablar con un planificador financiero sobre eventos de la vida. ¿La razón? El mismo plan financiero debería funcionar durante el mismo período del evento de la vida. Por ejemplo, si crea un plan financiero como recién casado, el mismo plan debería funcionar para usted hasta que tenga hijos.

Estos son algunos buenos eventos de la vida para pensar en conocer a un planificador financiero:

Casarse
Cambio de carreras (con importantes cambios de compensación)
Tener hijos
Pagar la universidad
Se acerca la jubilación
En retiro

Una alternativa para reunirse con un asesor financiero, si solo quiere seguir invirtiendo, es utilizar un robo-asesor. Estas son plataformas en línea que hacen todas las "cosas" de inversión para usted, como establecer una asignación de activos y reequilibrar su cartera.

Si bien la mayoría de los asesores robo no pueden ayudarlo con un plan financiero holístico, son excelentes herramientas para invertir. Si desea ir a la ruta robo-consejero, le recomendamos usar Mejoramiento. Betterment es un gran robo-asesor para jóvenes inversores. Facilitan la inversión a los principiantes al centrarse en la asignación simple de activos, las características de fijación de objetivos y la gestión de carteras de bajo costo. Haga clic aquí para ver Betterment.

¿En qué cuentas debería invertir?

En sus 30 años, debería centrarse en el ahorro para la jubilación. Como tal, debe seguir el orden correcto de operaciones para ahorrar para la jubilación.

Esta orden es sobre qué tipos de cuentas invertir dinero, en el mejor orden, para aprovechar la mayor cantidad posible de impuestos diferidos.

El mejor orden para ahorrar para la jubilación es:

Contribuya a su 401k hasta el partido de la compañía
Maximice su IRA hasta el límite de contribución anual
Regrese y maximice su 401k al límite de contribución anual
Si califica para una Cuenta de Ahorros de Salud (HSA), contribuya al máximo y trátelo como un IRA
Si gana un ingreso adicional, aproveche una SEP IRA o Solo 401k
Guarde cualquier exceso en una cuenta de corretaje estándar

¿Cuánto deberías invertir?

Entonces, ¿cuánto necesita ahorrar e invertir en sus 30 años para alcanzar sus objetivos? Bueno ... todo depende de tus objetivos.

El problema con comenzar a invertir en sus 30 años es que siempre se necesitará más dinero para lograr el mismo objetivo que a los 20 años. Recuerde, si su objetivo era tener $ 1 millón a los 62 años, tendría que ahorrar $ 3,600 por año a partir de los 22 años.

En sus 30 años, suponiendo un rendimiento promedio anual del 8%, necesitará guardar e invertir las siguientes cantidades cada año tener $ 1 millón a los 62 años:

Años	Cantidad a invertir por año para alcanzar $ 1 millón
30	$6,900
31	$7,600
32	$8,200
33	$9,000
34	$9,800
35	$10,700
36	$11,600
37	$12,700
38	$13,900
39	$15,300

¡Solo mira la diferencia que hace una década! ¡Si comienza a invertir $ 6,900 por mes a la edad de 30 años, puede lograr el mismo objetivo que le lleva $ 15,300 a la edad de 39 años!

Esto es solo una guía. Recomiendo que ahorre hasta que duela, y para la mayoría, eso significa ahorrar mucho más que $ 1 millón. De hecho, para muchas personas, tener una cartera de jubilación de $ 1 millón probablemente no sea suficiente para vivir con el mismo estándar que tienen hoy en día. Por lo tanto, es posible que desee considerar plantear su objetivo.

La conclusión es que debe ahorrar e invertir tanto como sea posible. Si no está logrando este objetivo en este momento, encuentre una manera de llegar rápidamente.

Asignaciones de inversión en tus 30 años

En lo que invierte tiene que ver con sus objetivos personales y la tolerancia al riesgo. En sus 30 años, la mejor manera de construir riqueza es mediante el ahorro. Si bien quiere que su cartera le genere un rendimiento "bueno", debe seleccionar una asignación de cartera que coincida con el riesgo que también está dispuesto a tener.

Es por eso que creemos que debe mantener una cartera diversificada de ETF de bajo costo. Esta es la misma estrategia que un asesor robo como Betterment haría automáticamente por usted.

Nos encantan las Carteras vagas de Boglehead, y estos son nuestros tres favoritos en función de lo que esté buscando. Y si bien le damos algunos ejemplos de ETF que pueden funcionar en el fondo, fíjese en qué ETF gratuitos tiene acceso. a que ofrecen inversiones similares a bajo costo.

Inversor conservador a largo plazo

Si es un inversor conservador a largo plazo, que no desea ocuparse demasiado de su vida de inversión, consulte esta cartera simple de 2 ETF.

% De asignación	Fondo	ETF
40%	Vanguard Total Bond Market Fund	BND
60%	Vanguard Total Stock Market Fund	Vermont

Inversor moderado a largo plazo

Si está de acuerdo con más fluctuaciones a cambio de un crecimiento potencialmente mayor, aquí hay una cartera que incorpora más riesgo con exposición internacional y bienes raíces.

% De asignación	Fondo	ETF
40%	Vanguard Total Bond Market Fund	BND
30%	Vanguard Total Stock Market Fund	VTI
24%	Fondo Vanguard International Stock Index	VXUS
6%	Vanguard REIT Index Fund	VNQ

Inversionista agresivo a largo plazo

Si está bien con más riesgo (es decir, potencialmente está perdiendo más dinero), pero desea mayores rendimientos, aquí hay una cartera fácil de mantener que podría funcionar para usted.

% De asignación	Fondo	ETF
30%	Vanguard Total Stock Market Fund	VTI
10%	Vanguard Emerging Markets Fund	VWO
15%	Fondo Vanguard International Stock Index	VXUS
15%	Vanguard REIT Index Fund	VNQ
15%	Vanguard Total Bond Market Fund	BND
15%	TIPS de Vanguard	VTIP

No olvide reequilibrar su cartera

Mientras invierte su cartera, recuerde que los precios siempre cambiarán. No tiene que ser perfecto en estos porcentajes: apunte al 5% de cada uno. Sin embargo, debe asegurarse de que está supervisando estas inversiones y reequilibrándolas al menos una vez al año.

El reequilibrio es cuando vuelves a alinear tus asignaciones. Digamos que las acciones internacionales se disparan. Eso es genial, pero podrías estar muy por encima del porcentaje que querrías tener. En ese caso, usted vende un poco y compra otros ETF para equilibrarlo y volver a poner sus porcentajes en el buen camino.

Y su asignación puede ser fluida. Lo que crees ahora en tus 20 años podría no ser la misma cartera que querrías en tus 30 años o más. Sin embargo, una vez que cree un plan, debe seguir con él durante unos años.

Aquí hay un buen artículo para ayudarlo a planear cómo reequilibrar su asignación de activos cada año.

Pensamientos finales

Comenzar a invertir en sus 30 años es más difícil que comenzar a los 20 años. Hay que lidiar con más "vida", tienes que ahorrar más dinero para lograr los mismos objetivos, y honestamente continúas luchando cuesta arriba en el trabajo, los ingresos y más.

Sin embargo, es esencial que comiences. No te patees porque no comenzaste 10 años antes, date cuenta de que hoy es mejor que en 10 años más. Una de mis citas favoritas es:

El mejor momento para plantar un árbol fue hace 20 años. El segundo mejor momento es hoy.

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Todos sabemos que hubiera sido increíble si hubiéramos hecho xyz hace 10 años. Pero no lo hicimos Todo lo que tenemos es hoy. No mire hacia atrás hoy y le deseo lo mismo dentro de 20 años.