Qué observar con las empresas de liquidación de deudas

Este es Jeff Rose de Good Financial Cents y soldieroffinance.com. Tengo otra gran entrevista aquí. Como la mayoría de ustedes saben, soy un planificador financiero de día y ayudo a las personas a administrar su dinero, que es principalmente inversiones, pero cuando se trata de deudas y cómo encargarse de las deudas pasadas o ayudar con la consolidación de deudas, incluso yo mismo como un planificador financiero certificado, no tengo mucho conocimiento en esa área. Es por eso que quería traer el Día de Damon Damon Day and Associates aquí que ha ayudado a cientos de personas a deshacerse de su deuda y también evitar estafas de liquidación de deudas.

JEFF: Damon, solo quiero darte la bienvenida a nuestro pequeño video aquí.

DAMON: Gracias por invitarme, Jeff.

JEFF: Entonces, vamos a entrar en eso y solo compartiremos con la gente lo que realmente te llevó a donde estás ahora con la fundación de Damon Day and Associates.

DAMON: Bueno, probablemente comenzó de nuevo, diría al menos hace una década. Estaba en la universidad. Yo estaba luchando con la deuda yo mismo. No pude pagar algunas cartas. Terminé siendo demandado en un par de tarjetas de crédito. Básicamente, me enseñé a ser un abogado. Me representé a mí mismo Rápidamente, terminé ganando en esas cuentas por cierto. Uno de ellos realmente perdí. Fue una demanda de $ 20,000 de Wells Fargo. Luego tuve que enseñarme cómo hacer una apelación, y la llevé a la corte de apelaciones y eso lo gané.

Al pasar por esa experiencia, aprendí que a) era bastante bueno haciendo esas cosas yb) que hay mucha gente que está atravesando por las mismas dificultades que yo y, dado que estaba aprendiendo todo esto, podría ser una Lo mejor para mí es compartirlo con la gente y quizás convertirlo en un negocio. La forma en que surgió fue que me di cuenta de que la mayoría de las personas probablemente no querrían llevarlo al nivel que yo tome.

La mayoría de las personas no van a querer representarse a sí mismas y estar en la corte y simplemente evolucionó hacia lo que podemos hacer si un consumidor tiene problemas y tiene deudas. Qué cosas no debes hacer para evitar entrar en la situación en la que me encontraba en el que te demandan y tener que representarte a ti mismo y cosas por el estilo. Simplemente evolucionó a partir de ahí. Empecé a ayudar a la gente con eso. Fui a trabajar para un buen amigo mío que dirigía una empresa de liquidación de deudas y, trabajando allí, básicamente estaba derivando clientes al programa.

Llegué a un punto en el que realmente estaba pasando apuros porque cuando vendes algo, estás vendiendo un artilugio, ¿verdad? Estaba haciendo una consulta gratuita y me llamaron para revisar su situación, pero realmente no encajarían en lo que estaba vendiendo. Simplemente llegué al punto donde tuve esta lucha constante entre tener que hacer una venta para ganar dinero, pero al mismo tiempo, si el consumidor no necesita lo que vendo, necesito sacarlo del teléfono e ir a hablar con él. alguien más, si vamos a ser honestos, desde un punto de vista empresarial ¿no?

Eventualmente, hace unos años, llegué al punto en el que sentía que me estaba tomando el tiempo con estos consumidores y realmente, si no necesitaban lo que vendía, todavía me tomaba el tiempo para decirles lo que necesitaban y lo que necesitaban. hacer, pero no me pagaban por eso. Y realmente fui a la quiebra.

Me quebranté tratando de ayudar a estas personas cuando pude y me di cuenta de que tenía sentido que me fuera por mi cuenta y comenzara este negocio donde básicamente estaba haciendo las consultas como un servicio porque realmente era donde me sentía el valor venía de.

JEFF: Te tengo. Entonces, sus propias experiencias personales que atravesaron, su propio viaje, que realmente han sido la motivación para ayudar a las personas. Así es como suena.

DAMON: Sí, en cuanto a ayudar a la gente. Para mí es la naturaleza humana. Creo que la mayoría de nosotros estamos conectados si puedes ayudar a alguien. Si usted tiene este conocimiento de que usted sabe que hay muchas personas que luchan y que podrían beneficiarse de ese conocimiento, si pudiera crear un negocio y ganarse la vida ayudando a otras personas al mismo tiempo, entonces eso es solo una victoria ganadora ¿no? ¿Por qué no querrías hacer eso?

Proceso de Consolidación de Deuda

JEFF: Correcto, exactamente. En cuanto a su consulta, guíenos a través de lo que realmente significa o lo que realmente hace para ayudar a las personas.

DAMON: Bueno, antes de salir por mi cuenta y empecé a cobrar por mi consulta, realmente pensé en ello durante mucho tiempo porque era casi como un suicidio financiero. La mayoría de los consumidores están programados para obtener una consulta gratuita, ¿no? Incluso brinda consultas gratuitas, pero obviamente su negocio es muy diferente. Si habla con un abogado de bancarrota, obtendrá una consulta gratuita. Si habla con un vendedor de liquidación de deudas ...... Todo es más o menos gratis. Entonces, aquí estoy diciendo que no hago consultas gratuitas. Debe pagarme una tarifa por la consulta. La reacción natural es decir ¿por qué debería pagarle cuando todas estas otras personas me hablarán gratis? Esa ha sido la lucha más difícil; enseñando a los consumidores que hay mucho sobre la industria del alivio de la deuda que no conocen.

Ellos no saben lo que no saben. En su mayor parte, hay muchas cosas malas que ocurren en la industria del alivio de la deuda. Son muchas las cosas que están realmente orientadas a separar a los consumidores de su dinero en lugar de ayudarlos a salir de la deuda. Cuando realizo las consultas, mi enfoque principal es ... bueno, déjenme simplemente descomponerlo de esta manera, supongo. Déjame retroceder un poco. Un consumidor puede llamar, por ejemplo, a un vendedor de liquidación de deudas y probablemente le venderán un programa de liquidación de deudas. La diferencia entre lo que hago y lo que hace una persona de ventas de liquidación de deudas es que no entiendo con ninguna noción preconcebida. Me está pagando directamente mi cliente por la hora que voy a pasar con ellos por teléfono. Lo que mi trabajo es aprender sobre la situación del consumidor y averiguar exactamente cuál será la mejor estrategia financiera, ya sea que se trate de quiebra o liquidación de deudas o asesoría de crédito o cualquier otra cosa en conjunto. Mi objetivo no es venderles algo porque no me pagan para venderles algo. Me pagan para decirles lo que tienen que hacer.

Una vez que descubrimos un plan paso a paso de exactamente lo que deben hacer, si necesitan contratar una empresa, puedo referirlos a una buena compañía que conozco y en la que confío y luego obtener un descuento de esa compañía que es incluso mucho más grande. de lo que fue mi tarifa de consulta en primer lugar. Básicamente, en pocas palabras, lo que hago es trabajar con el consumidor para descubrir exactamente qué es lo que tiene que hacer, mostrarle cómo implementarlo y luego trabajar con él para asegurarme de que no se aproveche o se aproveche. algún programa que está tratando de venderles algún widget o lo que sea. Una solución única para todos. Básicamente, tener a alguien de su lado es realmente lo que es.

Compañías de liquidación de deudas: a qué mirar

JEFF: No sé mucho sobre muchas de estas otras compañías de liquidación de deudas. Usted mencionó que ellos tienen esa consulta gratuita y cobran por ese artilugio. ¿Qué tipo de precios espera que los consumidores paguen por estos programas que pueden no necesitar?

DAMON: Quiero aclararte una cosa. No creo que muchas personas de ventas de liquidación de deudas sean malas o realmente no quieran ayudar a las personas. No lo creo en absoluto. Creo que la mayoría de la gente es muy buena. En cuanto a la liquidación de deudas creo que muchos de ellos simplemente no entienden completamente lo que están vendiendo porque son vendedores. Ellos no tienen un fondo financiero. Sólo quería aclarar eso. No digo que todos los vendedores de liquidación de deudas sean malvados. La mayoría de ellos recomendaría a sus familias y cosas así. No necesariamente digo que sea lo peor que haya pasado, pero podría no ser lo mejor para un consumidor.

En lo que respecta a las tarifas y otras cuestiones relacionadas con la consolidación de deudas que normalmente observa, dependiendo de la cantidad de su deuda, podría estar buscando 2, 3, 4, 5, 10, 15,000 dólares en honorarios. Estamos hablando de una gran cantidad de dinero, por lo que invertir $ 147 para asegurarse de que realmente necesita gastar $ 10,000 antes de que realmente lo haga es una especie de pan comido. Cuando comencé el negocio salí y busqué a otras personas para ver quién más está haciendo este negocio porque cada vez que comienzas un negocio quieres ver quién lo está haciendo bien, quién no lo está haciendo bien, ¿qué puedo aprender? No cometo los mismos errores. No pude encontrar a nadie. No digo que no haya nadie más que haga lo que hago, pero no pude encontrar uno.

Eso me puso realmente nervioso y es por eso que dije que podría haber sido un suicidio financiero, porque si alguien más no lo hace y existe una gran necesidad, puede haber una razón por la que no lo esté haciendo. La razón es que es mucho más difícil ganar dinero diciendo que, en lugar de cobrarle $ 10,000, le voy a cobrar 150 dólares y le digo si necesita ese servicio o no. Puedo ganar mucho más dinero si los refiera a la compañía por $ 10,000. Probablemente obtendría un reembolso de 2.000 dólares por eso. Es realmente difícil desde el punto de vista empresarial renunciar a eso y decir no, voy a ayudarte por 150 dólares y en lugar de obtener una tarifa de referencia, voy a pasar esa tarifa de referencia al cliente como un descuento.

JEFF: Estás haciendo un gran servicio para estas personas y creo que es increíble, así que te felicito por hacerlo.

DAMON: Definitivamente depende de gente como tú, así que le agradezco que se haya tomado el tiempo de ponerme en goodfinancialcents.com y de haberme expuesto porque no publicito. Obviamente no puedo permitirme el lujo de competir con la empresa que cobra $ 10,000 por anunciar, así que agradezco que entiendas el mensaje.

¿Quién necesita ayuda con el pago de la deuda?

JEFF: ¿Cuál diría que es el perfil típico de alguien que necesita un servicio o programa de liquidación de deudas?

DAMON: un perfil típico para alguien que es la liquidación de deudas ... cuando miras la liquidación de deudas, la forma en que trabajo con los clientes es realmente comenzar con lo que yo llamaría el enfoque más convencional o el enfoque menos dañino. Lo que hago con mis clientes es trabajar en eso y decir que está bien, que tiene esta deuda. Vemos todas las cosas diferentes que están sucediendo: qué edad tienen, qué tipo de jubilación tienen, tienen su casa, están boca abajo en su casa, tienen hijos yendo a la universidad. Vemos todas las cosas que normalmente verías como un planificador financiero.

El tiempo que tomaría primero, usted sabe esto, tiene que aprender sobre lo que está pasando con el cliente antes de poder aconsejarlo sobre qué hacer. Entonces, cuando llamas a una compañía de liquidación de deudas 1) estás hablando con un vendedor y no están capacitados para hacerlo y 2) no se les paga por hacerlo. Básicamente dicen que tienes deudas, tenemos esta solución. Veamos si podemos adaptar su problema a nuestra solución. Bueno. Tomo el enfoque opuesto. Me doy cuenta de lo que está pasando en su vida, su vida financiera, cuáles son sus objetivos y lo que están tratando de hacer, y luego analizamos todas las opciones, no solo esto es correcto para la liquidación de deudas. Veamos cómo puede llamar a sus acreedores y trabajar con ellos y obtener un descenso en las tasas de interés, reducir su pago. En general, va a ser una buena solución, eso va a funcionar.

De acuerdo, no, eso no va a funcionar porque al analizar tu flujo de caja puedo ver lo que sea que pueda ver y no puedas pagarlo. Está bien, ¿qué tal un programa de asesoramiento crediticio? Puedo explicar lo que es eso. Después de eso, si eso no va a funcionar, entramos en una estrategia de liquidación de deudas. Liquidación de deudas, para responder a su pregunta es realmente entre quiebra y asesoría de crédito. Cuando el asesoramiento de crédito es un enfoque más general, no se queda atrás en sus deudas, está trabajando con sus acreedores por adelantado, hay un nuevo contrato en vigor y usted paga la factura todos los meses. La bancarrota, como un capítulo 7, está bien, tío. No puedo hacerlo Simplemente no hay forma. Perdí mi trabajo. Soy desempleado. Voy a tener que declararme en bancarrota. La liquidación de deudas es un término medio. Cuando se llega a la liquidación de deudas en cuanto a quién se ajusta al perfil, es alguien que no tiene el flujo de caja para hacer funcionar un programa de asesoría de crédito y alguien que se encuentra en una situación en la que no califica o no lo hace. quiero presentar bancarrota.

Cuando dice bancarrota, generalmente es un capítulo 7 porque obviamente un capítulo 13 es una historia completamente diferente. Alguien que tiene deudas, tiene algunos activos disponibles que pueden liquidar para liquidar la deuda o tiene suficiente flujo de efectivo que no es suficiente para pagar realmente la deuda, pero es suficiente que dentro de un período de tiempo razonable, una año tal vez dos años, pueden ahorrar lo suficiente como para entrar y ofrecer un acuerdo. En el medio entre el asesoramiento y la quiebra es alguien que podría querer ver un tipo de estrategia de liquidación de deudas.

JEFF: Bien. Estuvimos charlando el otro día y hablamos sobre algunas de las compañías de liquidación de deudas no tan buenas, y creo que compartieron una o dos historias de algunas personas que se habían aprovechado. Creo que estas personas no pasaron por su consulta inicial, lo que probablemente los hubiera salvado. ¿Puedes compartir algunas de esas historias de terror que tal vez le den a la gente más razonamiento para tratar de encontrar a alguien como tú para consultar y asegurarse de que no sigan ese camino equivocado?

DAMON: Desafortunadamente, la mayoría de mis clientes vienen a mí después del hecho, ¿verdad? Y no lo hacen conscientemente. Es solo cuando tienes deudas que cada dólar importa. Desea obtener algo gratis porque no quiere gastar dinero, pero al final siempre le costará más dinero. Puedo compartir un par de historias rápidas. Esto fue hace aproximadamente dos años, tuve una llamada de cliente. Ella era realmente inscrito en dos empresas de asentamiento en el momento. No voy a entrar en muchos detalles al respecto. Escribí sobre esto en mi blog. Si alguien quiere verificarlo, puede leer la historia.

Básicamente, había dos compañías peleando por ella. Su situación era que tenía alrededor de $ 100,000 en deudas y que básicamente tenía un ingreso fijo. Ella vivía de una cantidad de dinero que había establecido que había obtenido en un acuerdo. Ella no estaba trabajando. Ella era una mujer mayor y tenía una cantidad fija de dinero. Con su tasa actual de quema de efectivo, ella habría estado literalmente arruinada en 12 meses. Literalmente, se rompió por completo el dinero. Lo único que queda, $ 700 por mes para la Seguridad Social.

Entonces ella estaba en una situación en la que un acuerdo no tenía ningún sentido porque ella tenía $ 100,000 de deuda. Ella va a estar sin dinero y en bancarrota en 12 meses, por lo que fue en un punto en el que ni siquiera tuvo que preocuparse por la deuda. Tenía que preocuparse por pagar su hipoteca, la comida en la mesa, ese tipo de cosas.

Así que aquí tienes a dos compañías de asentamientos que lo que vieron fueron signos de dólar porque iban a ganar $ 15,000 de su deuda. Ambos peleaban por ella. Ella se inscribió con una, tuvo los pies fríos. El otro vendedor la llamó. Él la convenció de que, como tenían menos quejas con el BBB, eran una mejor solución, así que se inscribió con ellos. Todo lo que estos muchachos estaban haciendo era que la tenían en un plan para pagarles $ 1000 por mes durante 15 meses o algo así. Estaban cobrando todas sus tarifas por adelantado.

Básicamente todo lo que iba a pasar era que ella pasaría por esto, les pagaría a todos estos honorarios y luego se quedaría sin dinero. Entonces dirían bien que es tu culpa. Te quedaste sin dinero. No podemos saldar la deuda porque se quedó sin dinero. Todo lo que estaban haciendo era darle una vía rápida a la bancarrota por $ 15,000. Por 150 dólares puedo llevarte a la quiebra igual de rápido.

De todos modos, la saqué de esos dos programas. Cortamos su gasto a la mitad. La convencí de que vendiera su casa, lo que ella necesitaba hacer. Obtuvo alrededor de $ 60,000 en capital allí. Se mudó a una bonita casa de la ciudad que tenía mucho menos alquiler, y realmente consolidó muchos de sus gastos. La mejor solución que podíamos tener en ese momento era tratar de conservar la mayor cantidad de dinero posible hasta que pudiera intentar conseguir un trabajo. Ella tampoco podía declararse en bancarrota porque solo tomarían los 100 mil dólares. No estaba protegido. No estaba en las cuentas de jubilación. Así que no podía declararse en bancarrota y la liquidación de deudas iba a ser nada más que desperdiciar el dinero que ella le iba a poner. Ella estaba en esta zona donde ninguna de las soluciones convencionales funcionaría, pero a nadie le pagaron por decirle eso.

De todos modos, ella me ama. Todavía conversamos de vez en cuando. Ella terminó consiguiendo un trabajo después de aproximadamente un año de vender su casa. Las cosas están yendo mucho mejor para ella ahora. De hecho una de esas compañías me envió una carta de cese y desista debido a la historia que escribí en mi blog. Dije que ustedes solo están arrancando a esta dama. ¿Que está pasando aqui? Fue una de las compañías de liquidación de deudas más grandes que hay. Grande no significa bueno. Grande significa muchas ventas ¿verdad? Muchas ventas generalmente no son buenas. Me enviaron una carta de cese y desista, básicamente me amenazaron con demandarme si no descartaba la historia. No solo no tomé la historia, puse la carta de cese y desistí e hice una nueva historia en el blog. Desde entonces no he tenido noticias de ellos. Eso fue hace un año.

JEFF: Voy a tener un enlace a esa historia en el blog y la entrevista también para que los espectadores puedan verificarlo.

DAMON: Sé que estamos en una crisis de tiempo. Tengo un par de historias más, pero la conclusión es cuando recibes una consulta gratuita, incluso si los muchachos son amables y él es bueno y él realmente está creyendo lo que está haciendo, cuando se trata de la industria del alivio de la deuda no quieres saltearte sobre el primer paso para descubrir qué estrategia tiene más sentido. Entonces puede comenzar a hablar con los vendedores y averiguar qué compañía le gusta si necesita contratar a alguien. Pero no entres en eso hasta que sepas si incluso necesitas esa solución porque no están allí para decirte esa información.

JEFF: Muy rápido, quiero decir si las personas necesitan encontrarlo a donde necesitan ir.

DAMON: Encontrarme es muy simple. Solo ve a DamonDay.com.

JEFF: Bien. Ese es tu centro. Ahí es donde pueden encontrar información y completar la consulta. Tendré una captura de pantalla aquí para que pueda ver eso. Intento mantener esto por debajo de los 20 minutos para que pueda obtenerlo en Youtube y la gente pueda verte. Quiero cerrar con lo más importante. Como sabes, soy un gran fanático de Burger In-and-Out y creo que estás en la misma página que yo. Podrías por favor compartir con la audiencia tus pensamientos sobre In-and-Out Burger.

DAMON: Sé que tienes esta gran rivalidad con esta Five Guys Burger. Nunca he tenido Five Guys Burger. Ellos no están aquí. Estoy en California.

JEFF: No es necesario. Solo te lo diré. Lo he tenido. No es necesario.

DAMON: Bueno, estoy en el sur de California. Literalmente puedo caminar hasta In-and-Out Burger, lo que hace que Jeff esté muy celoso, pero sí, un doble doble en In-and-Out, estilo animal. No puedes encontrar una mejor hamburguesa en ningún lado. Puede subir y hacer que lo haga allí y se lo entregue. Puedes comerlo en el auto. Incluso te preguntan si quieres comer en el auto y te dan una bandeja especial. ¿Quién más te da una bandeja especial? Nadie. No puedes obtener una bandeja especial.

JEFF: Nadie. Nadie. Ese es el punto exacto. Damon, solo quiero agradecerte por tu tiempo. Gracias por esta valiosa información. Si desea obtener más información, definitivamente tendré muchos enlaces para contactar a Damon y hacerle cualquier pregunta sobre su situación de deuda. Lo apreciamos y los vemos la próxima vez. Gracias de nuevo Damon.

DAMON: Gracias Jeff.

Las opiniones expresadas en este material son solo para información general y no están destinadas a proporcionar consejos o recomendaciones específicas para ninguna persona. Para determinar qué inversión (s) pueden ser apropiadas para usted, consulte a su asesor financiero antes de invertir.