Invertir en acciones para los Millennials: superar la aversión al riesgo

Los millennials somos una generación diferente cuando se trata de dinero e inversión. Crecimos frente a dos grandes eventos económicos: la burbuja tecnológica y la crisis de la vivienda. Crecimos en una década de guerra en el extranjero. Y hemos estado creciendo en un mundo de noticias cada vez más polarizadas:es la noticia, hilada cómo quieres que sea. Todas estas cosas nos hacen invertir de una manera diferente a nuestros padres, y un estudio reciente de UBS lo confirma.

Invertir para la generación del milenio se ve así:

• Conservador y averso al riesgo, con más efectivo que las generaciones anteriores.
• Ahorro y presupuesto es lo que crea riqueza, no inversión.
• Preocupado por ayudar a los padres cuyos portafolios han sido impactados por los eventos del mercado.
• Una desconfianza para las personalidades de TV, en línea y redes sociales cuando se trata de invertir y administrar el dinero.

Pero el hecho es queLa generación del milenio necesita invertir porque la inversión a largo plazo en el mercado bursátil es una de las mejores formas de aumentar la riqueza a lo largo del tiempo.. Tengo miedo de que demasiados millennials simplemente vayan a ahorrar, y luego me despierto a los 65 con un pequeño nido de huevos y me pregunto qué pasó.

Necesitamos, como generación, asimilar los acontecimientos que han sucedido, pero elaborar una estrategia a su alrededor que permita el éxito a largo plazo. Esto es de lo que estoy hablando.

Las trampas de ser demasiado aversión al riesgo

Lo mejor es tener mucho efectivo y sentirse cómodo por hoy: solo se sentirá seguro y cómodo hoy. Si invierte de manera demasiado conservadora en los próximos 20 años, se enfrentará a un problema del que ya he hablado varias veces, y le faltará dinero para la jubilación.

En mi articulo Cómo invertir si no gana mucho dinero, Compartí la historia de la madre de mi amigo que acaba de salvar toda su vida. Ella tenía una 401 (k) en su compañía, pero mantuvo todas sus inversiones en el fondo "Stable Value" porque no quería perder dinero.

Ella estaba demasiado temerosa de perder. El problema era que, después de 30 a 40 años de ahorro / inversión, solo tenía unos $ 300,000 en la cuenta. El dinero nunca creció más allá del 1% del fondo de valor estable pagado. Entonces, su dinero no funcionó para ella.

¿Y adivina qué? Ahora se enfrentaba a tener que trabajar todo el tiempo que su cuerpo pudiera aguantar: 70 o más. Tuvo que esperar hasta los 70 años para obtener el mayor pago posible de la Seguridad Social, ya que sus propios ahorros podían ayudarla.

¿Cómo crees que se sintió? Con el corazón roto Es triste que no haya tomado decisiones de inversión diferentes 20 años antes.

Ahorrar y presupuestar no lo ayudará a alcanzar sus metas financieras

La verdad es que ahorrar y presupuestar solo no lo ayudarán a alcanzar sus metas financieras, y cualquiera que le diga lo contrario no le está contando toda la historia. Sí, guardar y presupuestar puede ayudarte, pero no son la respuesta.

¡Necesitas tu dinero para crecer! Necesitas tu dinero para trabajar para ti. O bien, necesitas ganar más dinero.

He compartido contigo cómo puedes cambiar la matemática de vivir con la mitad de tus ingresos. Te muestro cómo hay más para simplemente ahorrar la mitad de tus ingresos, también puedes aumentar tus ganancias. También es por eso que hablamos sobre los seis flujos de ingresos que necesita configurar a los 20 años. La combinación de estas dos estrategias es el comienzo de un plan financiero sólido que le permitirá tener éxito a largo plazo.

Invertir para los Millennials de una manera cómoda

Pero al final del día, los millennials aún necesitarán invertir. Por lo tanto, puede ganar más dinero y ahorrar más dinero, pero ahorrar dinero solo no lo ayudará a hacer crecer su dinero. Necesita invertirlo, pero debe invertirlo de una manera que sea cómoda.

Aquí está mi desglose de cómo la generación del milenio (y otros inversores con aversión al riesgo) pueden establecer una cartera que los haga sentir cómodos. Es una estrategia que uso, y sé que funciona.

Primero, necesitas tener un fondo de emergencia. Si no tienes uno, consigue uno. Esta es tu pila de efectivo. Recomiendo al menos seis meses de gastos ahorrados, pero si eres muy prudente, no hay nada malo en tener nueve meses o incluso un año.

Por ejemplo, si desea comenzar un negocio, tener 12 meses de efectivo puede brindarle tranquilidad financiera. O bien, si no trabaja en un trabajo estable, cuanto mayor sea el efectivo, mejor. Entonces, si sus gastos son de $ 2,000 por mes, estamos hablando de un mínimo de $ 12,000 solo en efectivo.

A continuación, debe aprovechar el dinero gratis. Esto significa maximizar cualquier coincidencia 401 (k) que ofrezca su empleador. Si califica para un 401 (k) en el trabajo, debe hacerlo. Sin excepciones. En esta cuenta, debe invertir en el mercado bursátil y dejar que crezca con el tiempo. Sí, fluctuará, pero crecerá a largo plazo.

Finalmente, necesitas invertir tú mismo. Esto significa invertir en una IRA o cuenta de corretaje tradicional. Hemos creado una guía fácil y gratuita sobre inversiones, y también tenemos capacitación gratuita en video para ayudarlo a comenzar a invertir.

Pero, como la mayoría de los millennials no confían en mí. . . ¡Pregúnteles a sus padres cómo comenzar! Necesita invertir, incluso si solo son $ 100 por mes. ¡El poder de la capitalización le ayudará a hacer crecer su dinero con el tiempo!

Ahora le toca a usted: ¿qué le impide comenzar a invertir o ya ha dado el primer paso?