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6 Maneras secretas Cualquiera puede obtener asesoramiento financiero sin soplar fajos de dinero

6 Maneras secretas Cualquiera puede obtener asesoramiento financiero sin soplar fajos de dinero

¿Cuánto cuesta hacer un chequeo de sus finanzas?

Si estás pasando por un gran cambio en tu vida, una nueva carrera, una nueva relación, tal vez tienes un nuevo bebé en camino, tal vez te sientas obligado a buscar asesoramiento financiero. Pero incluso los planes más básicos de los planificadores financieros certificados pueden costar entre unos cientos de dólares y algunos miles.

Si quieres ser más experto en dinero pero no estás necesariamente listo para trabajar con uno de los profesionales, aquí hay algunas maneras de organizar tus finanzas para tener éxito sin gastar una tonelada de efectivo.

1. Use una aplicación de finanzas personales o herramienta de presupuesto

Si acaba de comenzar a pensar en sus hábitos de gasto y ahorro, una aplicación de presupuesto puede ayudarlo a obtener una vista panorámica de con qué está trabajando. Los sistemas de contabilidad personales, muchos de ellos disponibles en computadoras de escritorio y en dispositivos móviles, pueden analizar sus hábitos de gasto y brindarle recomendaciones en función de los objetivos presupuestarios que establezca.

Utilizar una herramienta de presupuestación o hacer un seguimiento de sus hábitos de consumo a mano puede ayudarlo a pensar acerca de su relación con el dinero y las preguntas que puede hacerle a un profesional.

2. Trabajar con un asesor de crédito

Si siente que se está ahogando en deudas, comience por trabajar con un asesor de crédito certificado por la National Foundation for Credit Counseling.

Un asesor de crédito se reunirá con usted por teléfono o en persona para preguntar sobre su deuda y otros aspectos de su situación financiera. El consejero puede ayudarlo a evaluar posibles pasos para reducir su deuda y evitar más deudas.

La mayoría de los asesores de crédito certificados ofrecen servicios sin costo o cobran tarifas nominales.

3. Asistir a una clase comunitaria

Consulte la biblioteca local, el centro de personas mayores o el calendario del centro comunitario para obtener talleres gratuitos o de bajo costo que cubran una variedad de temas de finanzas personales. The Financial Clinic ofrece asesoramiento financiero a través de socios comunitarios en California, Colorado, Illinois, Maryland, Michigan, Minnesota, Nueva York, Tennessee, Texas y Washington.

4. Buscar asesoramiento financiero

Los miembros de la Asociación de Orientación Financiera y Educación para la Planificación (AFCPE) pueden ayudarlo con la administración del dinero y otros aspectos financieros básicos. Un asesor financiero acreditado puede ayudarlo a abordar sus controles financieros y planificar para el futuro, pero no le está permitido venderle ningún producto.

Las tarifas para el asesoramiento generalmente comienzan en aproximadamente $ 75 por hora, de acuerdo con los sitios web de los consejeros miembros que figuran en el directorio AFCPE. Los consejeros en su área también pueden dirigir talleres o clases para el público.

5. Asistir a un evento del día de planificación financiera

Los planificadores financieros certificados ofrecen voluntariamente su tiempo cada otoño para dirigir talleres o realizar sesiones individuales durante los eventos del Día de planificación financiera en todo el país. Los planificadores que participan no pueden venderle nada, ni siquiera se les permite entregarle una tarjeta comercial. Es 100% asesoramiento financiero sin ataduras.

Puede encontrar eventos locales, registrarse y descubrir cómo prepararse para un evento en el sitio web del Día de planificación financiera.

6. Pagar un planificador financiero certificado para servicios a la carta

¿Busca asesoramiento sobre un aspecto específico de sus finanzas? Es posible que pueda trabajar con un planificador financiero certificado en una tarifa por hora o por paquete. Si está investigando a planificadores financieros, pregunte acerca de servicios especiales o a la carta.

"Siempre les digo a los consumidores más jóvenes que nunca es demasiado temprano para comenzar a relacionarse con un asesor", dice Geof Brown, CEO de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales. "Hay alguien que tiene servicios y una estructura de tarifas que satisfará sus necesidades".

Lisa Rowan es escritora y productora en The Penny Hoarder.

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