¿Cuánto debería realmente ahorrar para la universidad?

Una meta importante para la mayoría de los padres es ver a sus hijos graduarse de la universidad y recibir un buen trabajo para que puedan vivir una vida larga y fructífera. Los recientes fiascos financieros de los Estados Unidos han puesto a prueba la capacidad del gobierno de contribuir a los costos cada vez mayores de la universidad.

Históricamente, los costos universitarios se han inflado alrededor del 5-8 por ciento anual, con algunos períodos largos de inflación por encima del 8 por ciento. Esto podría suponer un gran problema cuando el retorno promedio de su inversión esté en el rango del 7% anual basado en los retornos históricos del S & P 500. Esto suena abrumador al principio, pero comenzar a ahorrar temprano es crucial para su éxito. Desde el día en que nazca su hijo, tendrá aproximadamente 18 años para estar listo para el día en que su hijo esté listo para la universidad, pero la pregunta es, ¿cuánto debe ahorrar?

Toda esta pregunta se hizo aún más evidente en mi vida, ya que solo damos la bienvenida a nuestro tercer hijo en el mundo. ¿Puedes decir: "matrícula universitaria x 3 = ¿Grandes dólares?" ... ¡Sí! Sé que muchos otros padres están en la misma situación, así que pensé que sería mejor ayudarlos a calcular cuánto ahorrar para la universidad.

¿De verdad tienes que pagar toda la factura? Esa es una discusión que tendrá que tener con usted y su cónyuge. Tanto mi esposa como yo tenemos diferentes experiencias de financiación universitaria. Mi matrícula fue autofinanciada con el GI Bill que recibí por unirse a la Guardia Nacional y la diferencia fue pagada por mí trabajando 30 horas a la semana. Aquí también se financió, excepto que fue hecho por sus padres. Los dos nos convertimos en buenos estudiantes con buenas carreras, pero estoy seguro de que pueden imaginar que tenemos puntos de vista contradictorios sobre cuánto debemos pagar por la universidad de nuestros hijos.

No hay una respuesta correcta. Tendrás que resolverlo por tu cuenta. Lo que los números a continuación te ayudarán a descubrir es una cifra aproximada del daño que estarás observando. Si aún no te sientas, tal vez deberías ...

Costos universitarios ¿Cuánto? Trago.

Para estimar el costo de la universidad, hay un excelente sitio web que puede usar para calcular cuánto necesitará ahorrar según el tipo de universidad, así como los años que planea asistir. El sitio web es apps.collegeboard.com/fincalc/college_cost.jsp. Este sitio web le brinda la posibilidad de elegir la tasa de inflación de los costos universitarios, los años anticipados para asistir, el porcentaje del costo total que le gustaría cubrir, así como los años hasta que su hijo ingrese a la universidad.

Para nuestro ejemplo, utilizaré la matrícula pública de cuatro años (en el estado) para calcular cuánto necesita ahorrar por mes para pagar la factura universitaria completa de su hijo. Estas entradas se muestran a continuación.

La universidad es barata ..... ¡Lo deseas!

De acuerdo con la calculadora de costos de la universidad, el el costo promedio de la matrícula de cuatro años (dentro del estado) es de $ 19,388 dólares por año.

Con la cifra de inflación del cinco por ciento, asistencia planificada de cuatro años y 18 años hasta la universidad, el costo total de su la educación completa del niño será de $ 201,108.

Comience a ahorrar cuando nazca su hijo

Esta cifra parece aterradora, pero debe tener en cuenta el hecho de que también es probable que sus salarios aumenten a un ritmo constante para diferir algunos de los costos en exceso. Si comenzara a ahorrar el día en que nació su hijo, y estaba planeando pagar los $ 201,108 con un retorno promedio de sus inversiones del 8%, tendría que ahorrar $ 418.90 / mes para poder pagar el gasto universitario total de su hijo. Si recibiera solo un retorno del 6% de sus inversiones, tendría que ahorrar $ 519.19 / mes durante los próximos 18 años para pagar el gasto universitario total de su hijo.

Comience a ahorrar cuando su hijo tenga 5 años

Manteniendo todas las mismas variables en su lugar excepto para cambiar el tiempo a la universidad a 13 años (ahora suponiendo que empiece a ahorrar cuando su hijo tenga 5 años), ¿cuánto necesitaría por mes? Debido al marco de tiempo reducido hasta la universidad, el costo total estimado de la universidad es ahora de $ 157,574. Esta es una cifra contraintuitiva porque es menor que los números anteriores; este no es realmente el caso. Es solo el caso porque el costo total tuvo menos tiempo para inflarse, ¡pero también tiene menos tiempo para ahorrar! Obtener un 8% de retorno de su inversión durante los próximos 13 años le permitirá ahorrar $ 577.36 / mes. Si solo pudieras ganar 6% de tu inversión, necesitarías ahorrar $ 669.25 / mes. Para aquellos de nosotros que trabajamos con un presupuesto ajustado tal como está, es posible que no se pueda obtener el extra de más de cien dólares al mes en ahorros al esperar los cinco años adicionales.

Tarde al juego: su niño es diez

La cifra final que investigaremos es si no comenzó a ahorrar hasta que su hijo cumplió diez años, por lo tanto, solo le quedan 8 años hasta que necesite ingresar a la universidad. De acuerdo con la calculadora de costos de la universidad, necesitaría haber ahorrado $ 123,463 para pagar la factura completa. Si ganara un 8% en sus inversiones, necesitaría ahorrar aproximadamente $ 922.27 / mes. Este es un gran aumento en los ahorros por mes en comparación con la cantidad necesaria si usted comenzara a ahorrar para la educación de su hijo anteriormente en su vida. Si ganara un 6% en sus inversiones, tendría que ahorrar $ 1,005.17 / mes para pagar la matrícula de su hijo.

Como puede ver, solo porque su tarde no signifique que se acabó. Es solo un largo camino por delante.

Pagar la matrícula de tu hijo

Cuando mira los ejemplos anteriores, lo único que puede controlar es el año en que comienza a ahorrar. Lo más probable es que no pueda determinar un rendimiento más alto para su cartera, y no debería depender de esto para pagar la educación de su hijo. Por supuesto, las simulaciones anteriores también tienen la expectativa de que pagará el 100% de la matrícula de su hijo, cuando en realidad la mayoría de los estudiantes se gradúan con algún tipo de préstamo universitario. Si solo pagaras, digamos, el 78% de los costos universitarios de tu hijo, necesitarías ahorrar significativamente menos que las cifras anteriores. El punto clave de esta información es que cuanto antes empiece a ahorrar para la educación de su hijo, mejor será en su vida adulta y será más libre de deudas.