¿Mejora o WealthFront? Una guía completa para Robo-Investing

¿Qué es robo-investing?

¿Es eso como cuando Robocop deja su enorme pistola robot, se pone una visera verde y comienza a manejar tus inversiones?

"Ciudadano, mi programación indica que su cartera requiere más fondos mutuos".

No. Eso no es para nada. Ni siquiera cerca.

Robo-investing es cuando las compañías financieras en línea usan software sofisticado en lugar de corredores de bolsa humanos para administrar sus inversiones. De esta forma, las compañías pueden mantener tarifas muy bajas.

Dos de las compañías dominantes de inversión robo son Mejoramiento y Wealthfront. En muchos sentidos, son muy similares. Pero hay diferencias importantes entre los dos, así que vamos a compararlos.

Lanzado en 2008, Mejoramiento es considerado el pionero de robo-investing. Ahora administra $ 9.5 mil millones en activos. Wealthfront, que pasó a robo-investing en 2011, administra $ 5 mil millones en activos.

Betterment tiene su sede en Nueva York, Wealthfront en Silicon Valley.

El epítome de 'Establecerlo y Olvidarlo'

Las dos compañías son sorprendentemente similares. Tienen el mismo modelo de negocio básico, diseñado para inversores a largo plazo que desean una cartera administrada profesionalmente a un precio bajísimo.

El sitio web de cada compañía le pregunta acerca de su edad, cuándo desea jubilarse y su tolerancia al riesgo.

En función de sus respuestas, canalizará su inversión en una cartera de fondos indexados de bajo costo que rastreen el mercado bursátil en su conjunto.

Ambas compañías usan robots de software, programas de propiedad exclusiva que actúan como asesores automáticos, para dirigir sus inversiones y hacer las cosas de forma económica. Los corredores de bolsa y los administradores de dinero le cobrarían altas tarifas.

La industria Robo-Adviser, casi una década anterior

Si está tratando de decidir entre Betterment o Wealthfront, considere cómo son diferentes:

Depósito mínimo

Wealthfront requiere un depósito mínimo de $ 500 para abrir una cuenta. (Solía ​​ser $ 5,000.) En contraste, Mejora requiere sin depósito mínimo.

Matrícula

Supongamos que está abriendo una cuenta con impuestos diferidos como una cuenta IRA. Eso es lo que la mayoría de la gente hace con estas compañías.

Betterment y Wealthfront cobran cada uno la misma comisión anual de administración del 0.25% de sus inversiones. Por ejemplo, si inviertes $ 10,000, les pagas $ 25 por año para administrarlo.

Excepto que Wealthfront no cobra ninguna tarifa por sus primeros $ 10,000. Y si invierte más de $ 2 millones con Betterment, limita sus tarifas a un máximo de $ 5,000.

Tipos de cuentas

Ambas compañías manejan reinversiones 401 (k) y varios tipos de cuentas de inversión: IRA tradicionales y Roth, fideicomisos y cuentas imponibles. Sin embargo, Wealthfront también ofrece 529 planes de ahorro para la universidad. Betterment no ofrece un plan 529, pero tiene herramientas para establecer metas que lo ayudarán a ahorrar.

Recomendar un amigo

Por cada amigo o pariente a quien se refiera, Wealthfront administrará $ 5,000 adicionales de sus activos de forma gratuita. Betterment ofrece un mes gratis de servicio por cada referencia, y un año gratis por cada tres referidos.

Habla con un Humano

Por una tarifa adicional, Betterment hará los arreglos necesarios para que hables con un asesor humano real, no solo con un robo-asesor.

Un plan llamado "Betterment Plus" cobra 0,40% en vez de 0,25%, pero ofrece a los clientes consejos ilimitados por correo electrónico y una llamada de planificación financiera por año. "Betterment Premium" cobra 0,50% y ofrece correo electrónico ilimitado y llamadas telefónicas ilimitadas con asesores. Estos planes requieren un saldo mínimo de $ 100,000.

Fijación de objetivos y orientación

Ambos sitios web ofrecen herramientas de planificación para la jubilación. Betterment tiene "RetireGuide", mientras que Wealthfront tiene "Path".

Sin embargo, Betterment también te ayuda a crear objetivos de ahorro personales desde el principio cuando te registras y respondes sus preguntas. Puede personalizar sus cuentas de Betterment para buscar cuatro tipos diferentes de objetivos: "jubilación", "red de seguridad", "creación de riqueza" o "compra mayor".

Inversión socialmente responsable

Betterment lanzó recientemente portafolios de inversión socialmente responsable (SRI). El sitio explica que este es un enfoque de la inversión que reduce la exposición a las empresas que se considera que tienen un impacto social negativo. Por ejemplo, las empresas que se benefician de las normas laborales pobres o la devastación ambiental. Estas carteras también aumentan la exposición a las empresas que se cree que tienen un impacto social positivo, como fomentar lugares de trabajo inclusivos o comprometerse con prácticas ambientalmente sostenibles.

Betterment vs. WealthFront: ¿Cuál es el mejor para ti?

Aquí está la pregunta del millón, y es difícil.

¿Cual es mejor?

"La respuesta a esa pregunta depende de muchos factores y no es una respuesta simple y directa", dice Investor Junkie, que comparó los dos. "A diferencia de otras comparaciones que hemos hecho, esta no tiene un ganador claro".

InvestorMint comparó los dos y concluyó: "Las tarifas de gestión y los gastos son casi idénticos en Betterment y Wealthfront ... Ambos cuentan con buenas herramientas de planificación de la jubilación, aunque Betterment va un paso más allá al ofrecer características de fijación de objetivos.”

Fueron esas características de fijación de objetivos que convencieron al estratega de desarrollo de negocios Michael Gardon. Escribiendo para el sitio web de finanzas personales The Simple Dollar, comparó los dos robo-advisers y eligió a Betterment porque le ayuda a establecer metas financieras.

“Los inversores novatos y los que ahorran para múltiples objetivos a la vez serían una gran opción para los servicios de Betterment. Simplemente responda el cuestionario, establezca sus objetivos y olvídese: Betterment se ocupa del resto ", escribió.

"Lo que es más," escribió, "La mejora no requiere una inversión mínima, abriendo la puerta a los inversores primerizos que podrían tener fondos mínimos iniciales".

Mike Brassfield ([correo electrónico protegido]) es un escritor senior en The Penny Hoarder. Definitivamente necesita invertir más.

Este artículo contiene información general y explica las opciones que puede tener, pero no pretende ser un consejo de inversión o una recomendación personal. No podemos personalizar artículos para nuestros lectores, por lo que su situación puede variar de la que se discute aquí. Por favor, busque un profesional con licencia para asesoramiento fiscal, asesoramiento legal, asesoramiento de planificación financiera o asesoramiento de inversión.