6 consejos al seleccionar un asesor financiero

700,000 personas tienen licencia o están registradas para vender productos y servicios de inversión en los EE. UU. Ellos afirman ser expertos en inversión ética que son capaces de producir retornos de inversión excepcionales. Hacen estas afirmaciones porque saben que esto es lo que los inversores quieren escuchar cuando seleccionan asesores financieros. Creen que tienen que hacer estos reclamos o los inversores seleccionarán a alguien más para que sean sus asesores.

El 75% de estos expertos autoproclamados no tienen registros que les permitan brindar asesoramiento financiero. Tienen licencias que los limitan a vender productos de inversión para comisiones. No revelan este hecho importante a los inversores porque los asesores financieros tienen menos resistencia a las ventas cuando venden productos de inversión.

Aquí hay 6 consejos que lo ayudarán a seleccionar un verdadero asesor financiero.

Consejo # 1: asegúrese de que el profesional sea un Asesor de inversiones registrado (RIA) o un representante de Asesor de inversiones (IAR). Los IAR están registrados con RIA. Estos registros permiten a los asesores proporcionar asesoramiento de inversión y servicios financieros continuos.

Consejo # 2: por ley, los RIA y los IAR son fiduciarios. Un fiduciario es alguien que tiene un puesto de confianza. En este caso, los fiduciarios también cumplen con los más altos estándares éticos en la industria de servicios financieros. Pídale al asesor que reconozca su estado fiduciario por escrito.

Consejo n. ° 3: los inversores deben pagar los honorarios de los asesores financieros de la misma manera que pagan a otros profesionales, contadores públicos y abogados, de los que dependen para obtener conocimientos especializados, consejos y servicios. Solo los RIA y los IAR se pueden pagar con tarifas.

Consejo n.º 4: los asesores de alta calidad no tienen nada que ocultar, por lo tanto, no tienen problemas para proporcionar una divulgación completa de sus credenciales, ética y prácticas comerciales. Los asesores de menor calidad retienen información que puede causar que los inversionistas rechacen sus recomendaciones de ventas. Asegúrese de que todas las divulgaciones se hagan por escrito para que los inversionistas tengan un registro permanente de lo que se les dijo.

Consejo # 5: los asesores financieros tienen registros de cumplimiento que se encuentran en los sitios web de FINRA.org y SEC.gov. Estas bases de datos muestran quejas de inversionistas, empresas y agencias reguladoras que se han presentado contra asesores. Los inversores deben limitar sus selecciones a los asesores que tienen registros de cumplimiento limpios.

Consejo n.º 6: los inversores deben exigir a los asesores que documenten hasta el último centavo de los gastos que se deducirán de sus cuentas y lo que recibirán por esos gastos. La industria de servicios financieros cobra una serie de tarifas que pagan a los planificadores financieros, asesores de inversión, administradores de dinero, intermediarios y custodios. Cada dólar de gasto es un dólar menos que los inversionistas tienen disponible para la reinversión y su uso futuro.

Seguir estos consejos ayudará a los inversores a seleccionar un asesor financiero y evitar a un representante de ventas que se hace pasar por asesor.

Biografía del autor: Jack Waymire trabajó en la industria de servicios financieros durante 28 años. Durante 21 años fue presidente y director de inversiones de una firma de asesoría de inversiones registrada con más de 50,000 clientes. Dejó la industria en 2003 cuando John Wiley publicó su libro (¿Quién está vigilando tu dinero?). Ese mismo año lanzó un sitio web de información para inversores (www.PaladinRegistry.com) basado en los principios de su libro. Jack es columnista de la revista Worth, un bloguero frecuente en importantes sitios financieros, y ampliamente citado en los medios de comunicación, incluidos el Wall Street Journal, Forbes, Business Week, Bloomberg y Kiplinger.