¿Es eso un cobrador de deudas llamando ... o un estafador? 3 formas ingeniosas de descubrir

Su teléfono suena, y es un número que no reconoce. Contra tu mejor juicio, tu respuesta.

En la línea es alguien que dice que están llamando desde una agencia de cobro de deudas. Debe dinero de un ticket de estacionamiento no pagado. O tal vez una vieja factura médica. Posiblemente incluso esa tarjeta de Old Navy llegaste al máximo comprando todos los pantalones cortos de carga que podrías tener en tus manos cuando estuviste en la universidad.

La persona le está diciendo que es hora de pagar, y pueden tomar su información bancaria para saldar la deuda ahora mismo por teléfono.

Solo hay un problema: no está seguro si la entrega de su información realmente le borrará la deuda anterior, o si realmente estaría jugando directamente en manos de un estafador.

Este dilema está tan extendido que está en el radar de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Un nuevo informe proporciona una instantánea de las preocupaciones más comunes entre los 400,500 reclamos de cobro de deudas que los consumidores enviaron a la oficina desde 2011.

Otros temas comunes en las quejas incluyen:

• Deuda que aparece en los informes de crédito de los consumidores antes de recibir un aviso por escrito.
• Los cobradores de deudas continúan las llamadas después de que un prestatario solicitó no ser contactado por teléfono.
• Colectores de deudas que retienen información sobre la deuda.
• Llamadas a horas impares.

Qué hacer cuando un cobrador de deudas llama

Con la cantidad de llamadas fraudulentas que recibimos todos los meses, nadie quiere inadvertidamente ayudar a un delincuente mientras repara sus finanzas.

Para ayudarlo a navegar las llamadas de cobrador de deudas, hablamos con Bruce McClary de la Fundación Nacional de Asesoramiento de Crédito (NFCC), una organización sin fines de lucro de asesoría financiera.

Antes de unirse a la NFCC, McClary trabajó como cobrador de deudas. Tiene algunas ideas sobre cómo puede saldar su deuda sin exponerse a un estafador inteligente.

1. No pagues por teléfono

Hay pocas circunstancias cuando pagar por teléfono es la única opción.

Según McClary, una agencia de cobro de deudas legítima debería darle al menos unos días para examinar las credenciales de la compañía y la deuda que sus empleados reclaman que usted debe antes de realizar un pago.

"Hay muy pocas situaciones en las que, si pides el tiempo suficiente para validar lo que dicen, terminas poniéndote en una situación en la que ya es demasiado tarde", dijo McClary. "Si no pueden esperar uno o dos días o incluso una semana, me sorprendería mucho".

Una vez que haya tomado ese tiempo, puede pagar por teléfono si lo desea, pero McClary aún recomienda pagar en línea en un sitio web seguro. Eso asegura que recibirá un recibo para demostrar que realizó el pago. Si opta por un pago por teléfono, asegúrese de pedirle a la compañía que le envíe un registro del pago lo antes posible.

2. Pide prueba de que debes la deuda

"Tienes derecho a pedir pruebas de que la deuda es legítimamente tuya", dijo McClary. "Y quieres obtener la prueba por escrito. No se conformen por teléfono. Quieres la documentación completa ".

Haz esto incluso si crees que la deuda suena legítima, sugirió McClary. Antes de pagar, quiere saberlo con certeza.

McClary dice que cualquier cobrador de deudas debe enviarle suficiente información por escrito para demostrar que la deuda es suya y que la empresa tiene derecho a cobrarla. La información que puede solicitar incluye su nombre, cuánto tiempo tiene la deuda pendiente, cuánto adeuda, el origen de la cuenta y la prueba de que el cobrador de deudas está autorizado para tomar su dinero.

3. No olvide obtener el nombre de la empresa de recolección

Asegúrese de obtener también el nombre de la agencia de cobro de terceros que solicita el pago para asegurarse de que tiene licencia para cobrar.

Por ahora, puede verificar el prestigio de una empresa a través de la base de datos de quejas públicas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Esto puede no ser público para siempre, pero por ahora lo es. Esta base de datos le permitirá saber si el gobierno ha recibido alguna queja o acción reciente contra la compañía que cobra su deuda, dijo McClary.

Si la compañía no existe en la base de datos CFPB, podrá continuar la búsqueda en Google.

"Eso le da la oportunidad de investigarlos para asegurarse de que sean una operación legítima", dijo McClary. "Puede buscarlos para asegurarse de que tengan licencia y que sean reconocidos como una agencia de cobro de deudas real".

McClary recomienda buscar a la compañía en línea para averiguar dónde está su sede, y luego consultar con el gobierno de ese estado para asegurarse de que la compañía tenga la licencia apropiada para cobrar la deuda.

Tomar unos días extra para verificar esto puede ahorrarle un camión de dinero que podría haber perdido con un estafador.

Desiree Stennett (@desi_stennett) es un escritor senior en The Penny Hoarder. Ella escribe sobre cómo el gobierno y las acciones judiciales afectan su billetera.