¿Puede realmente ahorrar dinero al agrupar pólizas de seguro?

Puede hacerlo con su teléfono, Internet y servicios de televisión.

También puede hacerlo con sus cuentas bancarias.

Pero, ¿también debería combinar sus pólizas de seguro con una compañía para ahorrar dinero?

Como tantas otras cosas en la vida, la respuesta depende, en parte, de su situación particular.

Primero: El posible problema con las políticas incluidas

Sí, puede ahorrar dinero agrupando políticas. Llegaremos a eso.

Pero primero, reconozcamos cómo las políticas de agrupamiento podrían generar problemas si no tiene cuidado.

A diferencia de sus canales de TV y su servicio telefónico, por ejemplo, no recibe retroalimentación instantánea de su compañía de seguros.

Cuando funciona el empaquetamiento de productos

Digamos que está ahorrando $ 30 al mes usando la misma compañía para su Internet y sus canales de televisión por cable.

Las cosas funcionan sin problemas durante unos meses. La conexión a Internet es lo suficientemente rápida. Estás contento con los canales de TV.

Pero por alguna razón, una noche, después de sentarse a mirar su programa favorito, descubre que el servicio de TV ha dejado de ofrecer su canal favorito.

¿Qué haces?

• Llame al servicio al cliente todos los días hasta que regrese el canal?
• ¿Perder el descuento incluido cancelando su servicio y usando un proveedor de TV diferente?
• Mantenga su paquete pero complete su servicio de TV con uno de los nuevos proveedores en línea, ya que ofrece su canal favorito.

Un cliente sensato podría tomar cualquiera de esas acciones para resolver el problema, y ​​aparte de perder un poco de tiempo y el descuento mensual, la experiencia no le ha costado demasiado.

Cuando los productos combinados podrían no funcionar

El seguro es diferente. Cada vez que paga su prima mensual, está pagando para mantener la cobertura en su lugar y disponible, no para usarla realmente.

Ya que no lo está usando, no obtendrá comentarios inmediatos sobre la calidad de la cobertura que está comprando y cómo se adapta a sus necesidades cambiantes. No se le pedirá que compre cobertura suplementaria u obtenga una póliza completamente diferente.

En cambio, la retroalimentación llega cuando presenta un reclamo, cuando realmente necesita usar su cobertura. En ese momento, lamentablemente, es demasiado tarde para solucionar los problemas que puedan existir en su cobertura.

Por lo tanto, si compró una póliza combinada según su precio y conveniencia, y no porque cumpliera con sus necesidades específicas de cobertura, podría tener problemas si ocurre un desastre.

En lugar de buscar otro canal de televisión para mirar, puede estar luchando para pagar costosas reparaciones de su automóvil o su casa, o peor, pagar las facturas médicas astronómicas de otra persona después de que se lesionaron en su propiedad o en un accidente que los ajustadores determinaron que era tu culpa.

Cómo agrupar el seguro Y obtener la cobertura adecuada

Cuando está comprando comestibles y encuentra una gran oferta de comprar uno, obtener uno gratis en yogur o mantequilla, es un buen momento para abastecerse de yogur y mantequilla, ¿verdad?

Claro que sí, suponiendo que te gusta el yogur y la mantequilla, y suponiendo que ya no tienes más yogurt y mantequilla en casa de lo que podrías comer.

Si alguna de estas cosas es cierta, probablemente estés perdiendo dinero sin importar cuánto estás ahorrando. Cualquier comprador sensato lo sabe.

Sin embargo, con el seguro, es más difícil tomar este tipo de decisiones de sentido común a menos que primero se tome el tiempo de leer la letra pequeña de la póliza y descubra si la cobertura que está comprando se ajusta a su vida.

Si no sabe lo que está comprando, es más fácil dejar que el precio y la conveniencia lo determinen por usted.

Considere las necesidades separadas de seguro por separado

Entonces, digamos que ha tenido una póliza de seguro de automóvil durante los últimos cinco años y que está contento con su agente y la cobertura.

Ahora, estás a punto de comprar tu primera casa. Su agente vende pólizas para propietarios de viviendas y le ha ofrecido un 15% de descuento en pólizas múltiples.

Él le enviará la política por correo hoy y puede firmarla antes del cierre.

Parece una gran oferta: simple, conveniente y con un descuento.

Pero con algo tan valioso como su hogar, querrá asegurarse de que su cobertura de seguro cubra adecuadamente su propiedad antes de sacar la póliza.

He aquí cómo puedes hacerlo:

• Lea sobre cómo debería funcionar el seguro de propietarios.
• Decida cuánta cobertura necesita para su nueva propiedad.
• Lea la política de propietarios de viviendas de su agente para ver cómo se acumula.

Si la política propuesta satisface sus necesidades, estará en excelente forma y podrá disfrutar del descuento de pólizas múltiples en los años venideros.

Sin embargo, si no, ese descuento podría costarle mucho más y debería continuar comprando.

Si, por ejemplo, la póliza combinada no ofrece suficiente cobertura de responsabilidad en su propiedad y alguien resultó herido y lo demandó, usted podría perder sus ahorros o verse obligado a vender su nueva propiedad para pagar daños y perjuicios.

También funciona a la inversa: si tiene cobertura para propietarios de viviendas y necesita agregar una póliza de automóvil, considere sus necesidades de cobertura automotriz según sus propios méritos, luego vea si puede aprovechar el descuento de pólizas múltiples de su compañía de seguros.

Compre alrededor para el mejor paquete

No todos los descuentos de pólizas múltiples se crean por igual. Si tiene una póliza de propietario de vivienda y necesita una nueva póliza de automóvil, puede parecer natural agregar la nueva cobertura a su compañía existente.

También puedes tomar la ruta opuesta. Si puede ahorrar más agrupando pólizas con una aseguradora completamente nueva, ¿por qué no hacer eso?

Solo tenga en cuenta las tarifas de cancelación y la posibilidad de que una de sus coberturas caduque durante la transición a la nueva compañía.

Políticas incluidas. Políticas trenzadas. Políticas enredadas?

Un paquete de dos políticas que incluye un auto y una cobertura de hogar puede ahorrarle un promedio de $ 500 por año. Dado que las tarifas y las aseguradoras varían de un estado a otro, es posible que pueda ahorrar aún más en algunos estados.

Y mientras más seguro necesite, más podrá ahorrar guardando todas sus pólizas en un solo lugar.

Su compañía puede ofrecer seguro de vida, seguro de embarcaciones, seguro para inquilinos, seguro para mascotas: ya se entiende.

¿Pero cuánto empaquetar es demasiado empaquetado?

De nuevo, vuelve a considerar las necesidades individuales de seguro individualmente.

Imaginemos, por ejemplo, que usted no sabe mucho sobre el seguro de vida. Revisa su correo una tarde y ve una oferta de su agente de seguros de automóviles.

Dice: "Debido a que eres un cliente leal, estamos ofreciendo un trato especial para el seguro de vida. Obtenga hasta $ 50,000 en cobertura por $ 100 al mes sin examen médico ni preguntas médicas. Oferta válida solo para clientes seleccionados ".

Usted se ha estado preguntando sobre el seguro de vida, y en la superficie, esto puede sonar como una buena solución.

Pero a decir verdad, dependiendo de su edad y condición de salud, es posible que pueda obtener hasta $ 1 millón en cobertura de seguro de vida por menos de $ 100 por mes.

El hecho de que su agente haya hecho un gran trabajo con su cobertura de auto no significa que él (o ella) lo guiará automáticamente a la póliza de seguro de vida adecuada.

Algo de conocimiento sobre lo que está comprando va un largo camino. Puede evitar que convierta sus políticas combinadas en un enredo de políticas costosas.

¿Cuándo debe buscar las políticas incluidas?

Lo más probable es que su compañía de seguros le informe acerca de múltiples descuentos de pólizas a través de anuncios, correo directo o correo electrónico.

Como cualquier consumidor puede imaginar, las políticas integradas también benefician a su empresa, de lo contrario no ofrecerían el descuento.

Sin embargo, no tiene que esperar una oferta de una compañía de seguros.

Puede buscar una política combinada, especialmente cuando hacerlo le brinda un beneficio específico.

El descuento, por supuesto

Probablemente no tengamos que repetirlo, pero por las dudas:

Varios titulares de pólizas buscan planes agrupados para ahorrar dinero.

Si está buscando una forma de reducir algunos gastos fijos de su presupuesto mensual, la agrupación de sus políticas podría ayudar.

De nuevo, solo asegúrese de tener el control de la cobertura que está comprando, de modo que no pague más a largo plazo.

Las tarifas de seguro varían de estado a estado, por lo que la cantidad que puede ahorrar también variará.

En promedio, los consumidores pueden ahorrar alrededor de $ 500 al año al agrupar pólizas de auto y casa.

Asegurar un activo en riesgo

Si vive en Tornado Alley o en una playa de Florida propensa a huracanes, las compañías de seguros pueden considerar su hogar como una propiedad en riesgo, especialmente si la casa ya ha necesitado varias reparaciones financiadas por reclamos.

Este estado de riesgo hará que la casa sea más difícil de asegurar.

Agregar la nueva póliza para propietarios de viviendas con su póliza de automóvil existente puede ayudar a su caso, especialmente si nunca ha presentado o raras veces ha presentado un reclamo automático.

Por supuesto, puede encontrar otras formas de solucionar este problema, acordar un deducible más alto, por ejemplo, pero puede ayudar la combinación de la política de riesgo con otras políticas de menor riesgo.

Por el bien de la conveniencia

Las políticas de agrupamiento pueden ahorrar dinero, pero también pueden crear una mayor comodidad para usted.

Puede iniciar sesión en un sitio y pagar tres facturas, por ejemplo, si tiene tres políticas agrupadas. Si ya gastas una hora en pagar facturas en línea porque aún no puedes recordar todas las contraseñas, esto puede ser útil.

Y si sucedió algo malo que afectó a más de una propiedad, por ejemplo, si un árbol golpeó su garaje y dañó no solo la estructura, sino también su automóvil que estaba estacionado adentro, podría obtener múltiples reclamos yendo más fácilmente.

Al igual que con el descuento, asegúrese de que la póliza que está comprando cumpla con sus necesidades específicas y no ofrezca solo conveniencia.

Otras formas de ahorrar en las primas de seguros

La combinación de políticas no es la única forma de ahorrar dinero en sus primas mensuales de seguro. De hecho, puede que ni siquiera sea la mejor manera, dependiendo de sus necesidades individuales. También puede ahorrar dinero al:

Obtener un deducible más alto

Un deducible más alto significa que pagará más de su bolsillo antes de que la compañía de seguros comience a pagar un reclamo.

También significa que pagará menos por mes en primas.

Encuentra el equilibrio correcto aquí, sin embargo. Un deducible que posiblemente no podría pagar puede dificultar el uso de la cobertura de seguro que está pagando.

Comprando solo lo que necesita

Pagar un seguro que ni siquiera necesita simplemente significa que está pagando demasiado.

Si su casa costaría $ 150,000 para reemplazar, por ejemplo, obtener $ 250,000 en cobertura significa que está pagando un seguro que probablemente nunca podría usar, incluso si su casa fue destruida por completo.

El seguro no es un producto único para todos. Si su política es demasiado pequeña, podría tener problemas para reemplazar o reparar su propiedad. Si es demasiado grande, podría estar pagando demasiado cada mes.

Mejorando su propiedad

Los automóviles con características de seguridad actualizadas cuestan menos asegurarlo por una simple razón: Es menos probable que te encuentres en un accidente que resulte en un reclamo.

Lo mismo es cierto para tu casa.

Si tiene un sistema de seguridad, un techo nuevo, no fuma o tiene un generador de energía de respaldo, verifique con su agente de seguros los descuentos elegibles.

Y, lo creas o no, lo mismo es cierto para tu vida. Si puede mejorar su salud antes de solicitar un seguro de vida, probablemente ahorrará un poco en sus primas. Si no fumas, ahorrarás aún más.

Incluso cuando está incluido, su seguro debe ser personalizado

Las compañías de seguros ofrecen descuentos de pólizas combinadas porque les dan a los clientes razones adicionales para seguir siendo clientes leales.

Su tienda de abarrotes, librería, tienda departamental, banco e incluso su clínica médica utilizan la misma táctica.

Pero, ¿cuántas veces has ...

• compró comida que no te gusta
• compró un libro que nunca leería
• o ido a un especialista médico que maneja una condición que no tiene

... solo porque es conveniente, o simplemente porque puedes ahorrar 15 por ciento?

Probablemente nunca.

Debe usar el mismo enfoque de sentido común con su seguro:

1. Determine qué cobertura necesita.
2. Compre y compare las pólizas que satisfarán sus necesidades.
3. Mire en descuentos y formas de hacer que la cobertura sea más conveniente.

Este enfoque le permite controlar sus necesidades de seguro para que pueda tomar decisiones que protejan su propiedad y lo protejan de la responsabilidad mientras que también aprovecha los descuentos disponibles.