5 formas legales para reducir el pago de su préstamo estudiantil

Si no hace nada con sus préstamos estudiantiles, se registra automáticamente en un plan de pago genérico que generalmente tiene pagos iguales durante 10 años. Sin embargo, eso puede ser difícil, especialmente justo después de la graduación.

¿Tal vez acabas de empezar a trabajar, o tal vez ni siquiera tienes un trabajo y estás haciendo trampa para ganar un poco de dinero? Tal vez esa opción de plan de pago estándar no funcione para usted, y le preocupa lo que sucederá si no realiza un pago o si incumple.

Si está considerando aplazar o aplazar el préstamo estudiantil, o si está pensando en simplemente ignorar los pagos de su préstamo estudiantil, no!

Aquí hay cinco maneras legales de que puede reducir el pago de su préstamo estudiantil para que no tenga que entrar en incumplimiento.

El ejemplo

Para mostrarle realmente la diferencia que cada plan puede hacer por usted, vamos a utilizar el ejemplo hipotético de lo siguiente:

Usted tiene $ 38,000 en deuda de préstamos estudiantiles.

Su monto estándar de plan de amortización de 10 años sería $ 381 por mes.

Vamos a asumir que solo gana $ 24,000 por año (recuerde, todavía no tiene un trabajo después de la graduación).

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1. El plan de pago extendido

El plan de pago extendido extiende su pago estándar de préstamo estudiantil de 10 años a 25 años.

El plan de pago extendido está disponible para todos los prestatarios de préstamos estudiantiles federales; no se aplican límites de ingresos a esto. Por lo tanto, siempre es una opción para los prestatarios.

En nuestro ejemplo, si cambiara al plan de pago extendido, reduciría el pago de su préstamo estudiantil a $ 196 por mes.

Puede cambiar a este plan simplemente llamando a su prestamista.

2. El plan de pago gradual

El plan de amortización gradual comienza su amortización en una cantidad baja, y aumenta con el tiempo. Hay dos versiones: el plan de graduación de 10 años y el plan de graduación extendida de 25 años. La idea de este plan es que gane más en el futuro, por lo que comienza bajo y su pago crece.

Ambos comienzan con un monto de pago bajo.

En el plan graduado de 10 años, reduciría el pago de su préstamo estudiantil a$ 213 por mes en el año 1, pero recuerde que aumentará a $ 638 por mes en el año 9.

En el plan graduado de 25 años, reduciría el pago de su préstamo estudiantil a$ 120 por mes en el año 1, pero recuerde que se elevará a $ 359 por mes en el año 24.

Puede pasar al plan de pago gradual simplemente llamando a su prestamista.

3. Reembolso basado en el ingreso

El pago basado en el ingreso (IBR) es exactamente lo que parece: su pago se calculará en función de sus ingresos. Es una fórmula que toma en consideración sus ingresos, la línea de pobreza para su estado, y establecerá su pago al 15% de sus ingresos (10% para los nuevos prestatarios).

El otro gran aspecto de IBR es que califica para la condonación de préstamos estudiantiles sobre cualquier cantidad de deuda que quede en su préstamo después de 20 o 25 años, dependiendo de cuándo se originaron sus préstamos. Llamamos a esto el programa secreto de condonación de préstamos estudiantiles.

Si sacó sus préstamos estudiantiles antes del 1 de julio de 2014, su pago será tan bajo como$ 77 por mes.

Si sacó sus préstamos estudiantiles después del 1 de julio de 2014, podría reducir el pago de su préstamo estudiantil a un nivel tan bajo como$ 52 por mes.

Recuerde, necesita volver a certificar sus ingresos cada año y su pago podría cambiar a medida que su ingreso cambie con el tiempo. Puede inscribirse en este plan llamando a su prestamista o en línea a StudentLoans.gov.

4. Paga a medida que ganas

Paga lo que ganas (PAYE) y Pago revisado a medida que ganas (RePAYE) son las dos opciones más nuevas de pago de préstamos estudiantiles, y también vienen con la condonación de préstamos estudiantiles después de 20 años.

Ambos calculan su pago un poco diferente, pero para nuestra situación, ambos son idénticos. El gran diferenciador es que si está casado: PAYE le permite usar solo un ingreso, pero RePAYE requiere que se utilicen ambos ingresos. Discutimos las matemáticas de la presentación de casados ​​por separado para IBR y PAYE aquí.

Con ambos planes, su pago se calculará en función del 10% de sus ingresos discrecionales. Como tal, podría reducir el pago de su préstamo estudiantil a un precio tan bajo como$ 52 por mes.

Al igual que IBR, necesita volver a certificar sus ingresos cada año, y su pago podría cambiar a medida que su ingreso cambie con el tiempo. Puede inscribirse en este plan llamando a su prestamista o en línea a StudentLoans.gov.

5. refinanciar sus préstamos privados

Finalmente, si tiene préstamos privados para estudiantes, no tiene muchas opciones. La mejor opción es simplemente refinanciar sus préstamos estudiantiles.

Hay muchos factores en cuanto a si esto podría realmente reducir su pago, pero es por eso que recomendamos utilizar una herramienta gratuita como Credible que le permita ver de forma rápida y fácil para qué préstamos estudiantiles calificaría, y si incluso lo ayudaría. reduzca su pago.

Por ejemplo, si actualmente tiene un préstamo estudiantil de $ 38,000, y está en 6.8%, podría estar pagando $ 437 por mes.

Si puede refinanciar su préstamo estudiantil con Credible a 4.25%, podría reducir el pago de su préstamo estudiantil$ 389 por mes.

Además, los lectores de College Investor obtienen un bono especial de $ 200 cuando cierran su préstamo. ¡No encontrarás un mejor trato! Echa un vistazo a Credible aquí.

Obtener ayuda profesional

Parece que podría ser confuso, pero no tiene que ser así. Puede inscribirse en estos programas de forma gratuita en StudentLoans.gov.

Si desea más ayuda, comience con su prestamista.Se les paga para ayudarlo con su deuda de préstamos estudiantiles. Es posible que no puedan responder todo, pero es un buen punto de partida.

Siempre busque bajar el pago de su préstamo estudiantil antes de no pagar

El mayor desafío que veo con los nuevos prestatarios de préstamos estudiantiles es el temor de que no puedan pagar su pago. Como resultado, muchos optan por el aplazamiento o indulgencia del préstamo estudiantil. Algunos incluso simplemente ignoran sus préstamos estudiantiles y esperan que se vayan.

Entonces, antes de que simplemente deje de pagar sus préstamos estudiantiles, mire estas opciones para reducir el pago de su préstamo estudiantil. Para préstamos federales, es bastante fácil de hacer. Para los préstamos privados, es un poco más difícil, pero puede hacerlo realidad.