En diciembre pasado, cuando dejé a mi anterior empleador para comenzar mi propio negocio, tuve que tomar una decisión importante sobre qué hacer con mi 401k existente. Afortunadamente, al ser un planificador financiero, sabía exactamente lo que iba a hacer, pero muchos otros que no están en la profesión o que realmente no tienen un buen control de su situación financiera podrían no ser tan afortunados. Al cambiar de trabajo, la decisión que tome con respecto a su 401k podría ser costosa si se toma una decisión equivocada. Es importante conocer las diferentes opciones que tiene sobre qué hacer con su 401k cada vez que abandona su trabajo actual.
Retirar efectivo 401k
La única razón por la que tengo esta opción aquí es porque se sorprendería de la cantidad de personas con las que hablo que eligen esta opción. El razonamiento más común que tengo aquí, especialmente para los planes 401k que tienen correspondencia, es que es "El dinero de la compañía"No"suyo". ¡Guauu! ¿No es ese gran razonamiento?
Al tomar "El dinero de la compañía", ahora esa persona está atrapada con una multa por retiro anticipado del 10% más el impuesto a la renta ordinario. Por lo general, cuando cobra directamente de su 401k, tendrá un 20% de estándar más la multa por retiro anticipado del 10%. Obviamente, esta no era la dirección en la que iba a ir.
Deja el 401k allí
Mi anterior 401k en A.G. Edwards & Sons fue uno de los mejores. No creo haber visto otro que tuviera una amplia gama de opciones de inversión sólida. Creo que uno podría haber argumentado para dejarlo allí, pero teniendo en cuenta mi circunstancia, probablemente esa no era la mejor idea. Teniendo en cuenta que me iba a trabajar para un competidor, LPL Financial, definitivamente tenía más sentido llevarlo conmigo.
He oído hablar de casos en los que las personas han dejado sus 401k con sus empleadores anteriores y han tenido dificultades para tratar de obtener acceso a los fondos después de un período significativo. La probabilidad de esto aumenta si su empleador anterior está bajo coerción financiera o se fusiona / es comprado por otra compañía.
Transfiera el 401k a un nuevo empleador
La mayoría de las personas tiene la opción de transferir allí el viejo 401k en su nuevo 401k con el nuevo empleador. En el pasado, esto solía ser más difícil, pero con los recientes cambios en la regulación gubernamental, es mucho más fácil. Si bien esta podría ser una buena decisión, mucho depende de las nuevas opciones que se encuentran en el nuevo 401k.
En mi caso, como esencialmente estaba comenzando mi propio negocio, esta no era una opción para mí. ¿Qué hice? Sigue leyendo para descubrir ...
Transfiera Your401k a su propia cuenta IRA
Yo diría que esto sería lo más ventajoso de hacer. Al renovar su 401k en una IRA, se diversificará aún más de su nuevo plan, lo que significa que puede utilizar diferentes opciones de inversión que complementan lo que tendría en su nuevo plan en el futuro. Además de eso, también tiene control total sobre las decisiones de inversión dentro del plan, mientras que en un 401 (k), usted está limitado. Usted tiene el control total para tomar todas las decisiones que desee e incluso puede solicitar el asesoramiento de un asesor financiero para ayudarlo a orientar en qué dirección de inversión iría.
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