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5 Alternativas de préstamos estudiantiles que revolucionan la deuda estudiantil

5 Alternativas de préstamos estudiantiles que revolucionan la deuda estudiantil

Las historias sobre los préstamos estudiantiles y las dificultades que crean para los estudiantes universitarios dominan las noticias y atraen las fibras del corazón de los Estados Unidos preocupados. Si usted es un prestatario de préstamos estudiantiles, o un padre de un prestatario de préstamos estudiantiles, comprende estas frustraciones a nivel personal.

Financiar la educación superior ha llevado a un nivel de deuda inconcebible para los estudiantes y sus familias, y ha llevado a nuestra economía al borde de una burbuja de la que quizás nunca podamos recuperarnos por completo. La buena noticia es que debido a que este problema ha recibido tanta atención en los últimos años, las soluciones han comenzado a aflorar.

Si tiene una deuda de préstamo estudiantil o conoce a alguien que es (o mejor aún, puede que lo esté en el futuro) estas 5 alternativas a los préstamos estudiantiles tradicionales, literalmente, pueden cambiar el curso de su vida.

SoFi

SoFi ha sido consistentemente una de las startups más recientes de FinTech en los últimos años. Esto se debe en gran parte a su cruzada para simplificar el proceso de préstamo.

SoFi ofrece préstamos personales e hipotecas, pero su pan y mantequilla es el espacio para préstamos estudiantiles. Ofrecen refinanciación de préstamos estudiantiles federales y privados, préstamos para padres y refinanciación de préstamos PLUS para padres, así como préstamos MBA. Facilitan la solicitud de un préstamo con una simple solicitud completada al 100% a través de su sitio web. Ofrecen tasas de refinanciación fijas que comienzan en 3.5% y una APR de 2.14% para un préstamo de tasa variable.

Según su sitio web, SoFi es capaz de ahorre a sus miembros de préstamos estudiantiles un promedio de $ 18,936. ¿Perder tu empleo? No hay problema. Con SoFi, si pierde su trabajo, suspenderá temporalmente sus pagos Y lo ayudará a encontrar un nuevo trabajo. ¡Todos ganan! Los Millennials adoran esta compañía debido a sus procesos sin complicaciones y su estructura de precios transparente.

Vea cómo se compara SoFi en nuestra herramienta de comparación de préstamos estudiantiles. También puede comparar SoFi con otros prestamistas usando Credible, donde puede comparar hasta ocho compañías diferentes de refinanciamiento de préstamos estudiantiles.

Pavimentar

Pave no ofrece técnicamente un préstamo estudiantil, pero ofrece crédito asequible a las personas en función de algo más que su puntaje crediticio. Lo que esto significa para un graduado universitario reciente es que aún puede calificar para financiamiento a través de Pave, incluso si un banco tradicional lo rechaza. El beneficio adicional es que puede obtener tarifas significativamente más bajas a través de Pave de lo que lo haría con una tarjeta de crédito.

Según Pave "Comenzamos revisando el puntaje crediticio y el historial del individuo, luego incorporamos factores adicionales como el uso de fondos, el historial laboral, el empleo actual, la educación y el futuro potencial de ingresos. Esto nos brinda muchas oportunidades para reconocer cuán financieramente responsable puede ser una persona, y cómo podemos ofrecer la tasa más baja posible ".

El poder de este tipo de financiamiento flexible es que muchos prestatarios de préstamos estudiantiles no pueden pagar sus préstamos estudiantiles porque no tienen acceso a crédito asequible para las otras áreas de su vida. Por ejemplo, si un graduado universitario reciente solicita un préstamo para el automóvil, es probable que pague entre el 5% y el 8% de ese préstamo. Pueden tener un 18% de APR con tarjeta de crédito y un 21% de préstamo personal para comprar una computadora nueva y unas vacaciones recientes. Con un préstamo de Pave, todos estos diversos vehículos de crédito se pueden agrupar en uno, con una tasa de interés baja que comienza en 5.99%.

Este ahorro libera a un prestatario estudiante para enfocar sus recursos financieros en pagar su deuda de préstamos estudiantiles. Compare Pave con otros prestamistas usando Credible, donde puede comparar hasta ocho compañías diferentes de refinanciamiento de préstamos estudiantiles.

WeFinance

Utilizando crowdfunding y tecnología avanzada, WeFinance les permite a los individuos la posibilidad de asegurar el financiamiento de préstamos estudiantiles en las tasas y términos que establecen.

Creará una página de perfil y luego contará su historia y por qué solicita el financiamiento. Los prestamistas potenciales luego pueden examinar su perfil para determinar si desean invertir en todo o en parte de su objetivo. Una vez que se alcanza su objetivo de financiación objetivo, a través de uno o varios prestamistas, la campaña de financiación se cierra, se crea un contrato simple y los fondos del préstamo se envían a su cuenta bancaria. Para los prestatarios de préstamos estudiantiles, esta es una excelente manera de refinanciar un préstamo estudiantil existente o acceder a fondos de préstamos estudiantiles adicionales que no están disponibles para usted en el mercado privado de préstamos estudiantiles.

WeFinance agrega un toque humano a la experiencia de préstamo de préstamos estudiantiles a través de su modelo de crowdfunding. No está solicitando un banco o prestamista anónimo, sino que le está prestando su corazón a los inversores individuales que desean asociarse con usted para lograr sus objetivos.

Esta también es una oportunidad para que usted pueda invertir directamente en prestatarios dignos mientras obtiene una pequeña ganancia por el interés del préstamo.

Lo mejor de todo es que WeFinance no cobra ninguna tarifa cuando recibe o hace un préstamo. Ganan dinero remitiendo a los prestatarios a vehículos financieros adicionales si sus necesidades de endeudamiento exceden los límites de la plataforma WeFinance. Vea cómo se compara WeFinance con otros prestamistas en la plataforma de Credible.

13th Financiamiento Avenue

13th Avenue Funding es un programa piloto iniciado en Allen Hancock College en Santa Maria, CA. En pocas palabras, este programa le permite a un estudiante pedir prestado fondos para pagar su educación, y luego devolver esos fondos en base a un porcentaje fijo de sus ingresos, suponiendo que ganen al menos $ 18,000 anuales.

Los prestatarios solo deben pagar si están empleados, y la financiación es local y comunitaria, por lo que existe una flexibilidad infinita.

El programa piloto en Allen Hancock College fue un éxito con 4 estudiantes que recibieron con éxito estas subvenciones y comenzaron a pagar sus deudas con un 5% fijo de sus ganancias anuales. Este programa solo está en la fase piloto, pero están buscando activamente socios para comenzar programas similares en comunidades de todo el país.

Si este es un programa que le interesa financiar o recibir un beneficio de, puede comunicarse con 13th Avenue Funding y solicite información sobre cómo asociarse con ellos.

Programa "Back a Boiler" de la Universidad de Purdue

El programa "Back a Boiler" de Purdue University es uno de los programas de financiación estudiantil más innovadores que he visto en mi vida, y todo comenzó en un campus universitario.

Similar a la 13th El modelo de financiación Avenue, el programa Back a Boiler, ofrece a los estudiantes de tercer y segundo año de la Universidad de Purdue la opción de recibir fondos de la Purdue Research Foundation a cambio de firmar un acuerdo de participación en los ingresos (ISA). Los participantes pagarán un porcentaje fijo de sus ingresos por un número específico de años. Esencialmente, Purdue University está invirtiendo en el éxito futuro de sus estudiantes.

El ISA no es un préstamo, sino un avance en su futuro potencial de ingresos que puede aprovechar para pagar su universidad. No es dinero gratis, pero no hay intereses cargados, por lo que puede ser significativamente menos costoso que las opciones de préstamos estudiantiles tradicionales.

Además, una vez que el destinatario realiza con éxito los pagos mensuales requeridos durante el plazo especificado del contrato ¡no se requieren pagos adicionales incluso si han pagado menos de la cantidad de fondos que recibieron!

Utilice estas alternativas de préstamos estudiantiles para escapar de su deuda

La innovación y el cambio es lo que necesitamos para ver un cambio positivo en el panorama de préstamos para préstamos estudiantiles. Todas las 5 opciones anteriores han comenzado a reducir el modelo tradicional de préstamos de préstamos estudiantiles y ofrecen alternativas atractivas para los estudiantes y sus familias.

Espero que uno de estos lo ayude en su viaje para escapar de su deuda de préstamos estudiantiles y disfrutar de un futuro mejor. El futuro es realmente brillante para FinTech y solo puedo esperar que a medida que la tecnología continúe avanzando y la ira hierva en los niveles de deuda estudiantil, esa pasión se canalice hacia la creación de mejores soluciones que nos beneficien a todos.

Si tiene experiencia con alguno de estos programas, ¡avísenos en los comentarios!

Crédito de la foto: tuk69tuk / 123RF Foto de archivo

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