29 consejos financieros accionables que los millennials necesitan tomar ahora mismo

Hola, Millennial. Escuchen.

Los Millennials a veces son vistos como la desafortunada generación.

A menudo parece que los Baby Boomers han tomado lo mejor de lo que hay disponible, mientras que la Generación X siempre está haciendo cola justo antes de los Millennials.

Si eres un Millennial, no hay nada que ganar si te sientes engañado; solo significa que tendrás que cambiar de táctica y trabajar un poco más duro.

Aquí hay 29 consejos financieros procesables que la generación del milenio necesita tomar en este momento.

Si toma suficiente de ellos y los convierte en parte de su plan financiero en el futuro, puede comenzar a encontrarse más adelante y más rápido de lo que creía posible.

Es hora de mostrar a los Baby Boomers y Gen X'ers ​​lo que pasa.

1. Establecer al menos un objetivo financiero para lograr este año

Si nunca has sido muy cuidadoso con los objetivos, entonces tendrás que caminar antes de poder correr. Establezca un objetivo financiero que puede lograr este año. Debe ser bastante sustancial, pero factible en los meses restantes del año al mismo tiempo.

El punto es que si puedes lograr un objetivo con éxito, puedes lograr otros. Comience despacio y siga subiendo.

Me llevó un tiempo acostumbrarme a establecer objetivos, pero ahora reviso mis objetivos cada trimestre. Aporto mis ingresos más del doble debido a la fijación constante de objetivos.

2. Crea un plan de tres años

Un plan es diferente a un objetivo, porque está estableciendo un objetivo, por lo general, varios de ellos al mismo tiempo. También te estás permitiendo una cantidad específica de tiempo para lograrlos y crear una serie de pasos de acción que te permitirán hacerlos realidad.

Deje que su imaginación corra libre aquí; puede incluir tantos objetivos individuales dentro de su plan como desee. Por ejemplo, puede establecer un plan que incluya salir de la deuda, comenzar o aumentar sus ahorros para la jubilación o crear un fondo de emergencia.

Establezca el plan durante tres años y luego cree estrategias sobre cómo logrará cada objetivo dentro de ese marco de tiempo. Es muy importante que su plan sea por escrito, incluso formalmente escrito a máquina, como un plan de negocios. Luego puede consultarlo regularmente, al menos hasta que sus planes de acción se conviertan en una segunda naturaleza.

3. Si no está ahorrando para la jubilación, inicie un plan ahora mismo

A pesar de su corta edad, la jubilación estará aquí antes de que se dé cuenta. Cuanto antes empiece, mejor estará preparado cuando eso suceda.

Muchas personas evitan establecer un plan de jubilación porque se sienten abrumados por la cantidad de dinero que se requerirá. Pero puede tomarlo en pequeños pasos, y comenzar un plan es bastante fácil de hacer. Inscríbase en el plan de jubilación patrocinado por su empleador en el trabajo o, si no tiene uno, establezca una cuenta de jubilación individual (IRA). Mi elección, por supuesto, es la Roth IRA. Aquí están los mejores lugares para abrir una Roth IRA.

Puede financiar cualquiera de las cuentas a través de deducciones de nómina para retirarlas directamente de su cheque de pago. No tiene que ser mucho, pero comienza ahora.

4. Si está en un plan de jubilación, aumente su contribución en un 1%

Si ya está en un plan de jubilación, pero haciendo una contribución mínima, planee aumentarla gradualmente. Una vez más, no tienes que hacer nada dramático aquí. Solo planee aumentar su contribución en un 1% de su salario cada año.

Si actualmente está ahorrando un 6%, que normalmente es el máximo para aprovechar las contribuciones de contrapartida del empleador, increméntelo al 7% este año. El próximo año, planee aumentarlo al 8%, y en un punto porcentual adicional cada año después. Si puede aumentarlo más del 1% por año, entonces estará mucho mejor.

Al aumentar sus contribuciones de jubilación en pequeños incrementos, apenas notará el cambio en su cheque de pago, especialmente si obtiene aumentos de sueldo anuales de al menos 2%. Muy pronto ahorrará dos dígitos para su jubilación: 10%, 15%, incluso 20%.

Para entonces, puede estar buscando una perspectiva razonable de jubilación anticipada. De hecho, puedes ver cómo este hombre de familia pudo jubilarse a los 30 debido a su indignante tasa de ahorro.

5. Sintonice "Doom and Gloom"

El mundo siempre nos dice por qué deberíamos preocuparnos por todo, dejarlo todo. Usted debería ser preocupado, no preocupado, y suficientemente preocupado por tomar el tipo de acción que hará que las preocupaciones desaparezcan.

6. Pague una tarjeta de crédito ...

Si tiene demasiadas deudas, probablemente ya se dé cuenta de que no podrá salir pronto, y no es necesario. Elija una tarjeta de crédito y planifique pagarla lo antes posible o aproveche una de las mejores tarjetas de crédito de 0 apr que ahora se ofrecen para pagar el saldo sin intereses.

El que tenga el saldo más bajo es la mejor oportunidad para que ocurra rápidamente.

7. ... Entonces paga una MÁS tarjeta de crédito

Una vez que pague esa primera tarjeta de crédito, sin importar qué tan pequeña sea, elija otra para apuntar a la recompensa. Debería ser la segunda tarjeta más fácil de pagar, lo que probablemente significa que tendrá el segundo saldo más pequeño.

Una vez que tenga dos tarjetas pagadas, tendrá la bola de nieve de la deuda rodando, y puede continuar hasta que se paguen todas sus tarjetas de crédito.Está bien si lleva varios años, porque progresarás con cada carta que pagues en el camino.

8. Establezca sus facturas para el pago automático

Pagar cuentas es algo más que molesto: puede ser emocionalmente debilitante, especialmente si su presupuesto es ajustado. Ahórrese el agravante y configure sus facturas para el pago automático. Tendrás que hacer esto con cada pago que tengas, pero una vez que tengas la mayoría o todos configurados de esta manera, tendrás más tiempo para todo lo demás que quieras hacer y mucho menos estrés.

9. Crea Afirmaciones Financieras

Al principio hablé sobre establecer al menos un objetivo y también crear un plan financiero de tres años. También deberías crear afirmaciones financieras.

Las afirmaciones son oraciones breves y refranes que resuenan contigo. Por ejemplo, pueden lidiar con los beneficios de tomar ciertas medidas, ayudándote a crear una determinada mentalidad necesaria para lograr el objetivo, o simplemente reafirmando tu plan. Deben estar por escrito, y colocarse en áreas de su hogar con las que esté con frecuencia. Por ejemplo, colocar afirmaciones en el espejo de su baño es una forma de garantizar que las verá todos los días.

Puedes escribir frases como En cinco años (o cuatro, o tres, etc.) estaré libre de deudas, o Soy un ahorrador, no un derrochador. La idea es crear refranes que te ayuden a cimentar en tu mente que eres completamente capaz de alcanzar tus metas.

10. Lea al menos un buen libro financiero

En un mundo perfecto, planearías leer un buen libro financiero cada mes. Pero si ese no ha sido tu hábito en el pasado, es posible que tengas que conformarte con elegir un buen libro y leerlo.

Sería negligente si no recomendara mi libro, Soldado de Finanzas como un buen libro para comenzar. Pero no te detengas allí. Hay muchos libros excelentes sobre finanzas disponibles; deberías investigar y leer tantos como sea posible.

Y mientras lo hace, también debería convertirse en un seguidor habitual de algunos blogs financieros selectos. Hay un montón de buenos blogs financieros para leer. ¿Puedo sugerir buenos centavos financieros como uno de ellos? Oh espera, ya estás aquí. 😉

11. Voluntario para trabajar con los menos afortunados

A veces, un poco de perspectiva va un largo camino cuando se trata de obtener ventaja sobre sus finanzas. Una de las mejores maneras de hacerlo es haciendo trabajo voluntario ayudando a los menos afortunados. Ver personas que están en peores situaciones que tú puede hacerte darte cuenta de lo afortunado que eres en realidad.

Contribuir a su obra benéfica favorita es una manera digna de ayudar, pero no hay nada mejor que involucrarse de una manera más directa.

12. Deja caer un amigo que gasta o dos

Se ha dicho que somos el promedio de nuestros cinco amigos más cercanos, y si su círculo social está dominado por los que gastan gratis, podrían sabotear inconscientemente sus esfuerzos con una mayor responsabilidad financiera. Puede estar ocupado tratando de mantenerse al día con sus amigos que gastan libremente a expensas de sus propias finanzas.

Si ese es un problema en su vida, es posible que desee dejar a un amigo o dos amigos que gastan, y reemplazarlos con algunos nuevos amigos que son, digamos, más conservadores en sus estilos de vida. Podría terminar siendo el paso más importante que haya dado hacia la independencia financiera.

13. Comienza enseñando a tus hijos sobre las finanzas

A veces hay una inclinación natural a querer proteger a nuestros hijos de las realidades a menudo duras de las finanzas personales. Pero si tus padres hicieron eso contigo y con tus hermanos, quizás estés luchando con el resultado incluso ahora.

Poco a poco, introduzca a sus hijos en el mundo de las finanzas personales. Nunca desea darles más de lo que pueden manejar, pero debe comenzar a tomar conciencia del impacto del dinero en sus vidas lo antes posible.

Una asignación es una buena forma de comenzar, particularmente si está vinculada a tareas domésticas. Puede completar la lección haciéndoles conscientes de lo que cuestan las cosas, especialmente aquellas que les interesa comprar. ¡Solo asegúrate de que paguen con su propio dinero!

14. Ahorre - No gaste - Su siguiente ganancia inesperada

Esto es simple en concepto, pero súper difícil cuando el cheque está en tu mano. Sin embargo, puede marcar la diferencia en el mundo. Por ejemplo, en lugar de gastar su próximo reembolso de impuestos o cheque de bonificación, deposítelo en su fondo de emergencia o su IRA.

Eso convertirá temporal ingreso en permanente ahorros.

15. Encuentra formas más simples de entretenerte

El entretenimiento es probablemente el mayor agujero negro en el presupuesto familiar promedio. Puede costar $ 70- $ 80 para llevar una familia de cuatro al cine, $ 200 para asistir a un juego de béisbol de grandes ligas y $ 100 por boleto para ir a un concierto para ver un acto musical popular.

Busque entretenimiento que esté más cerca de casa y más básico. Pase más tiempo con su familia y amigos (sus amigos más frugal), desarrolle pasatiempos productivos como leer y jardinería, y aprenda a comprar ventanas. No es que tenga que renunciar a las formas más tradicionales de entretenimiento, pero ayudará inmensamente a mantenerlos al mínimo.

16. Aprende a cocinar

Cuando aprendes a cocinar, estás matando a varios pájaros financieros de un tiro:

• Come más, lo que significa que está comiendo menos y ahorrándose una pequeña fortuna en las comidas de los restaurantes.
• Está creando otra actividad para ocupar su tiempo, por lo que no está gastando dinero llenando las horas con entretenimiento de alto precio.
• Facilitará el entretenimiento de familiares y amigos en su hogar, lo que ahorrará aún más dinero en entretenimiento.

Cocinar también es una habilidad, y casi cualquier habilidad que aprendas te hará sentir mejor contigo mismo y menos dependiente de gastar dinero para el mismo propósito.

17. Visualiza lo que parecerá ser libre de deudas, ¡entonces escríbelo!

Esto es completamente una actividad mental, pero una que puede embalar mucho golpe. Si actualmente tiene muchas deudas, comience a visualizar cómo será estar completamente libre de deudas. Imagínese cómo se sentirá, especialmente la ausencia de estrés en combinación con una mayor libertad.

Esa visualización te dará algo muy real para apuntar. Escriba cualquier sentimiento que tenga, de esa manera puede referirse a él con la frecuencia que sea necesaria. Es otra forma de afirmación financiera, pero una que está específicamente dirigida a salirse de las deudas.

18. Mantenga su Old Clunker por un año más

La mayoría de las personas principalmente querer un auto nuevo, pero no necesariamente necesitar uno. A menos que su auto esté certificadamente listo para el desecho, consérvelo al menos un año más de lo previsto. Eso significará un año más sin un pago de automóvil, y un año más para ahorrar dinero para un pago inicial más grande, de modo que el pago mensual sea menor cuando finalmente llegue el momento de comprar.

19. Haga una lluvia de ideas con alguien cuyas metas financieras son similares a las suyas

Si está estableciendo metas financieras que son diferentes de las que tradicionalmente tenía, necesitará que alguna compañía lo ayude a mantenerse en el camino correcto. Encuentre a alguien con metas financieras similares a las suyas, y pase tiempo de forma periódica con una lluvia de ideas sobre varias maneras de hacer que sus planes funcionen. Debe tratar de reunirse al menos una vez al mes, para que pueda intercambiar ideas e incluso hacer que los demás rindan cuentas.

20. Comience un programa de ejercicio

Gastar dinero a veces es un sustituto de pasatiempos más productivos. Piénselo como una forma de evitación creativa. Si comienza un programa regular de ejercicios, probablemente encontrará que se siente mejor consigo mismo, y tendrá menos tiempo o necesitará gastar dinero para comprar cosas que lo harán sentir mejor.

También aumentará su salud, lo que lo hará menos dependiente de la atención médica costosa. El ejercicio también tiene una forma de ayudarlo a concentrarse, lo que solo puede ayudar si está tratando de establecer nuevos planes financieros para su vida.

¡Mi regimiento de entrenamiento de elección es Crossfit y me encanta! Crossfit podría ser demasiado extremo para ti, pero está bien. Es importante que encuentres el programa de entrenamiento que te dé la motivación para levantar tu trasero del sofá y hacer ejercicio.

21. Comprométete a gastar menos de lo que ganas

Si Personal Finance 101 fue un curso real, gastar menos de lo que gana es una lección que probablemente se cubrirá el primer día. No se puede progresar con las finanzas personales a menos que pueda organizar su presupuesto para que tenga dinero extra todos los meses. Esa será la fuente de capital que usará para aumentar los ahorros y las inversiones, y pagar la deuda.

22. Sé serio acerca de tu fondo de emergencia

Con grandes fondos de jubilación y generosas líneas de crédito, tener un fondo de emergencia puede parecerle tan antiguo que es posible que no tenga ninguno. Es importante comprender que un fondo de jubilación no es un fondo de emergencia, y las líneas de crédito solo lo llevan a una deuda más profunda, lo que configura la próxima emergencia.

Póngase serio al establecer y financiar un fondo de emergencia. Una vez que lo tenga, déjelo solo para emergencias legítimas.

23. Aligera tu tiempo de TV

¿Qué tiene que ver la TV con tus finanzas? ¡Quizás todo! Todo el propósito de la televisión es la publicidad, y el objetivo de la publicidad es hacerte comprar cosas que normalmente no comprarías. Es muy probable que mientras menos tiempo pases mirando televisión, menos dinero gastarás.

24. Haz tu próxima gran compra a través de Craigslist

En un mundo donde la comodidad es tan apreciada, la rutina típica cada vez que necesitamos algo es dirigirse a la caja grande más cercana y comprarla. Rápido y sin complicaciones, pero también costoso. Antes de comprar algo nuevo, especialmente una compra importante, verifique y vea qué hay disponible en Craigslist. Puede encontrar el mismo artículo que necesita, solo un par de años, a una fracción del precio que pagaría por una unidad nueva.

Es posible que no pueda hacer esto en todas las compras importantes que realice, pero hacerlo en solo algunas compras importantes puede ahorrarle varios miles de dólares.

25. Suelta tus pecados financieros pasados

¿Te encuentras agonizando por los errores financieros del pasado? Podría ser un "buen trabajo" que renuncie (o sea despedido) y nunca haya recuperado el nivel salarial. Podría ser un negocio fallido. También puede ser una bancarrota o ejecución hipotecaria previa. Sea lo que sea, no dejes que continúe definiendo tu vida.

El pasado es el pasado, y no puedes cambiarlo. Más importante aún, su misión ahora es avanzar y crear la mejor vida posible. No puedes hacer eso si sigues rumiando sobre los errores que cometiste hace años.

26. Aprende a comprar sin tus tarjetas de crédito

Algo curioso sucede cuando compras sin tarjetas de crédito no puede gastar dinero que no tiene. Use su tarjeta de débito para viajes de compras de rutina y guarde sus tarjetas de crédito para cuando sea absolutamente necesario, como cuando necesita un seguro de viaje en boletos de avión o necesita un plan de protección del comprador en una compra importante. Esto evitará que los saldos de su tarjeta de crédito crezcan más de lo que usted desea debido a las compras por impulso.

27. Dispara a ganar algo de dinero en la Web

Múltiples flujos de ingresos se vuelven más importantes a medida que la seguridad laboral continúa desvaneciéndose. Uno de los mejores lugares para comenzar a crear uno es en Internet. Muchos miles de personas están haciendo esto ahora mismo, y tú también puedes hacerlo.

Investigue un poco y determine qué tipo de negocio web podría comenzar. Podría ser iniciar su propio blog, realizar trabajos de subcontratación para otros propietarios de blogs, escribir artículos para blogs y sitios web, o vender algún tipo de producto o servicio. Si eres muy hábil en las redes sociales, incluso podrías intentar convertirte en un administrador de redes sociales para varios sitios web.

Comience poco y planee crecer durante varios años. Puede trabajar en casa y trabajar a su propio ritmo. Y podría proporcionar el flujo de efectivo adicional que necesitará para acumular ahorros para pagar sus deudas.

28. Aprende al menos una nueva habilidad relacionada con el trabajo

Haga una lista de habilidades que lo harían más valioso para su empleador o para un futuro empleador. Elija uno en la lista que sea más valioso o más factible desde donde se encuentre en este momento, y planee dominarlo.

Podría ser la habilidad la que te haga subir más o te ponga en línea para un ascenso. Planifique hacerlo todos los años a partir de ahora.

29. Convertirse Transicional, No Transaccional

Vi esto en Facebook el otro día, y me quedó grabado. La mayoría de nosotros somos bastante buenos para ser transaccionales, como para lidiar con la situación que tenemos frente a nosotros. Pero al convertirse transicional, comienzas a pensar en el panorama general, como hacer cambios importantes y mejoras en tu vida.

Vea que se encuentra en un constante estado de flujo, siempre listo para moverse, ser flexible e implementar estrategias que cambian la vida. Eso te pondrá en una posición para crear un estilo de vida completamente nuevo. Y en lo que respecta a las finanzas, es importante avanzar siempre, aunque sea un poco a la vez.

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