Cómo los préstamos estudiantiles son diferentes en el Reino Unido vs. los Estados Unidos

Probablemente no le sorprenda que los estudiantes del Reino Unido obtengan préstamos para estudiantes, al igual que los estudiantes estadounidenses. Pero lo que le puede sorprender es cómo su sistema para pagar la universidad es mucho más eficiente, lo que resulta en menores gastos generales de educación y menos carga para los prestatarios de préstamos estudiantiles después de la graduación.

Echemos un vistazo básico a cómo se comparan los préstamos estudiantiles en el Reino Unido frente a aquí en los Estados Unidos, y lo que los EE. UU. Podrían aprender de nuestros amigos al otro lado del estanque.

Obtener un préstamo estudiantil del Reino Unido y los costos de la matrícula

El Reino Unido tiene dos tipos diferentes de préstamos estudiantiles:

• Préstamo de cuota de matrícula: este es el préstamo que cubre su matrícula
• Préstamo de mantenimiento: este es el préstamo que recibe que cubre sus gastos de subsistencia

Esto es diferente que en los Estados Unidos, donde todos nuestros préstamos cubren esencialmente la matrícula y los gastos de manutención si es necesario, además de cualquier otra cosa en la que un estudiante desee gastar el dinero. Pero lo que hace que el Reino Unido sea realmente interesante es que el gobierno del Reino Unido limita el monto máximo que los estudiantes pagan por la matrícula cada año.

Actualmente, el tope se establece en £ 9,000 (aproximadamente $ 15,000). Eso significa que, sin importar qué: si un estudiante obtiene un préstamo o no, la matrícula será de un máximo de £ 9,000 por año. En cuanto a ese préstamo? El Reino Unido también presta hasta £ 9,000 cada año, por lo que siempre puede obtener un préstamo para cubrir su matrícula completa cada año. E incluso si no obtiene un préstamo, ese sigue siendo el monto máximo que pagará en la matrícula. Hace mucho más fácil la planificación y el presupuesto.

En cuanto a ese préstamo de mantenimiento, hay límites en el monto que prestan, con un máximo de £ 7,751 por año escolar.

Eso significa que, si asume préstamos para la matrícula y los gastos de manutención, y va a la escuela durante 4 años, lo máximo que tendrá deudas es £ 67,000 (aproximadamente $ 114,000). Y aunque puede parecer mucho (lo es), es el máximo absoluto. Eso difiere de aquí en los Estados Unidos, donde los estudiantes pueden pedir prestado casi cualquier cantidad que deseen, y gastarlo como lo deseen.

Pagar un préstamo estudiantil del Reino Unido

Al igual que en los Estados Unidos, debe devolver sus préstamos estudiantiles. Sin embargo, el Reino Unido tiene un proceso de pago interesante que facilita que los prestatarios comiencen sin ahogarse en la deuda de préstamos estudiantiles.

Primero, solo realiza pagos en su préstamo estudiantil si su ingreso es más de £ 21,000 (aproximadamente $ 36,000) por año. Después de ese monto, los pagos de su préstamo tienen un tope del 9% de sus ingresos anuales.

Además, al igual que en los Estados Unidos, los préstamos estudiantiles del Reino Unido también ganan interés. Sin embargo, al igual que su sistema de pago, la cantidad de interés que tiene que pagar en sus préstamos estudiantiles también está vinculada a su ingreso anual. Y como puede ver en el cuadro a continuación, siempre se basa en la tasa de inflación:

Una de las características más interesantes de la devolución de préstamos estudiantiles en el Reino Unido es que se maneja como impuestos sobre nómina una vez que está empleado. Dado que todos los préstamos son manejados por el gobierno, una vez que está trabajando, su monto de pago se elimina de su cheque de pago con sus impuestos. Por lo tanto, nunca debe preocuparse a menos que trabaje en el extranjero. Porque, recuerde, si no está empleado (por lo tanto, su ingreso es inferior a £ 21,000, entonces no se le exige que pague).

Y en este sistema de pago basado en los ingresos, los préstamos se cancelarán en los siguientes tiempos si no se devuelven:

• Después de 30 años
• Si el prestatario muere o queda discapacitado

Entonces, a diferencia de los Estados Unidos, donde tendrá sus préstamos para siempre si no puede pagarlos, el sistema del Reino Unido los libera a los 30 años en cualquier circunstancia.

Llévate aquí para los Estados Unidos

Hay muchas lecciones que debemos sacar del sistema de educación superior del Reino Unido. En primer lugar, a diferencia de Estados Unidos, el costo de la educación no ha aumentado tan rápidamente debido a las restricciones que impone el gobierno a la cantidad máxima que las escuelas pueden cobrar por la matrícula. Como resultado, los costos son más bajos y la deuda de los préstamos estudiantiles es menor. Incluso en el peor escenario de endeudamiento, la cantidad de deuda solicitada no es insana, y el sistema de pago ayuda al prestatario a mantener una carga de deuda manejable a lo largo del tiempo.

Deberíamos analizar algunas cosas aquí en los Estados Unidos:

• Tapas en las cantidades que los estudiantes pueden pedir prestados
• Programas simples de pago estandarizados con límites mensuales de pago

Dado que el gobierno es el único prestamista público para la educación, no hay ninguna razón para que esto no se pueda implementar. Y apostaría que tener estos reduciría en realidad el costo creciente de la educación.

¿Cuáles son sus pensamientos sobre el sistema de préstamos estudiantiles del Reino Unido y qué podemos hacer mejor aquí en los Estados Unidos?