Invirtiendo

Cómo calcular su verdadero valor neto

Cómo calcular su verdadero valor neto

Las personas con mentalidad financiera a veces arrojan una cifra llamada "patrimonio neto".

Quizás hayas oído hablar de celebridades (como Jay-Z o Kardashians), políticos (como Donald Trump o Mitt Romney) o empresarios (como Bill Gates o Mark Zuckerberg) sobre su patrimonio neto.

Entonces, ¿qué es el valor neto de todos modos?

Gran pregunta En este artículo, voy a explicar exactamente qué es el valor neto y cómo calcular su patrimonio neto (y, por qué querría hacerlo en primer lugar).

Pero primero, un descargo de responsabilidad sobre el patrimonio neto. . . .

Usted, mi amigo, no es valioso debido a su patrimonio neto. Eres intrínsecamente valioso.

Eres un ser humano que puede contribuir mucho a este mundo, y esa es solo una razón por la que eres mucho más valioso que tu patrimonio neto. Entonces, si encuentra que su patrimonio neto es un número negativo (sí, sucede), no se desanime.

El dinero no tiene nada que ver con tu valía como ser humano.

Haga clic para tuitear

Bien, ¿estás listo para aprender sobre el valor neto? Hagámoslo.

¿Qué es el valor neto?

El valor neto es una cifra que se calcula restando la suma de sus pasivos de la suma de sus activos. En otras palabras, le sobraría si tuviera que pagar todas sus deudas con todo lo que posee.

Así es como se ve la fórmula: Activos (lo que usted posee) - Pasivos (lo que debe) = Valor neto.

Ahora, usted podría estar preguntando qué activos y qué responsabilidades incluir en este cálculo. Así de simple: todo. Esto incluye todo, desde su hipoteca (un pasivo) hasta el bolígrafo en el cajón de su escritorio (un activo). Muchas veces, las personas y las instituciones no le dan un valor individual a los elementos más pequeños, sino que simplemente proporcionan una estimación aproximada de sus activos de menor valor.

Ejemplos de cálculos de patrimonio neto

Quizás una de las mejores maneras de entender el valor neto es mirar algunos ejemplos ficticios. Aquí hay algunos para su consideración.

La familia Smith

La familia Smith es bastante pobre y no tiene mucho en el banco. De hecho, solo tienen $ 1,250 en su cuenta de cheques. Tienen $ 1,000 en una 401 (k), una hipoteca por la que deben $ 160,000, y una casa digna que vale $ 140,000 (su valor cayó con el tiempo). También tienen dos autos. Afortunadamente, uno se paga (vale $ 3,400) pero el otro todavía debe $ 10,100 - su valor es $ 12,200. Finalmente, tienen algunos activos (muebles, baratijas y similares) que están valorados en alrededor de $ 5,000.

Avancemos y calculemos su valor neto usando las figuras de arriba, ¿o sí? Una de las mejores formas de hacerlo es hacer una lista de sus activos y sus responsabilidades.

Bienes

La familia Smith tiene los siguientes activos:

  • $ 1,250 - Cuenta de cheques
  • $ 1,000 - 401 (k)
  • $ 140,000 - Casa
  • $ 3,400 - Coche 1
  • $ 12,200 - Coche 2
  • $ 5,000 - Muebles y baratijas

Los activos anteriores suman un total de $ 162,850. ¡Guauu! Eso se ve increíble, ¿verdad? No tan rapido . . . .

Pasivo

La familia Smith tiene las siguientes responsabilidades:

  • $ 160,000 - Hipoteca
  • $ 10,100 - Coche 2

Los pasivos anteriores suman un total de $ 170,100. No tan bien.

Valor neto

¿Recuerdas nuestra fórmula para el valor neto? Activos - pasivos = patrimonio neto. Vamos a ejecutar ese cálculo. . . .

$ 162,850 (Activos) - $ 170,100 (Pasivos) = - $ 7,250 (Patrimonio Neto).

Esto significa que el valor neto de la familia Smith es un número negativo: $ 7,250. Ahora, eso no es realmente un valor neto horrible. ¡Las cosas podrían ser peores! Pero ciertamente hay mucho margen de mejora.

La familia Jones

Echemos un vistazo a un ejemplo más.

La familia Jones lo está haciendo bastante bien. Tienen una cuenta de cheques por valor de $ 6,500 y un fondo de emergencia valorado en $ 35,100. Curiosamente, alquilan un apartamento pequeño, por lo que la vivienda no entra en la ecuación para ellos. Ahora, tienen un pequeño préstamo estudiantil por el cual deben $ 2,000. También tienen bastantes muebles y baratijas valorados en $ 15,300. Además, tienen dos IRA Roth, una valorada en $ 10,400 y la otra valorada en $ 3,650. Ambos autos se pagan con uno valorado en $ 10,500 y el otro valorado en $ 16,700.

Calculemos su patrimonio neto.

Bienes

La familia Jones tiene los siguientes activos:

  • $ 6,500 - Cuenta de cheques
  • $ 35,100 - Fondo de emergencia
  • $ 15,300 - Muebles y baratijas
  • $ 10,400 - Roth IRA 1
  • $ 3,650 - Roth IRA 2
  • $ 10,500 - Coche 1
  • $ 16,700 - Coche 2

Los activos anteriores ascienden a $ 98,150. Whoa. Espera un minuto. ¡Sus activos suman menos que el total de los activos de la familia Smith! Pero recuerde, los activos no cuentan toda la historia. . . .

Pasivo

La familia Jones tiene las siguientes responsabilidades:

  • $ 2,000 - Préstamo para estudiantes

Guau. Sus pasivos totalizan, lo adivinaron, solo $ 2,000.

Valor neto

Vamos a usar la fórmula nuevamente y echar un vistazo a su valor neto.

$ 98,150 (Activos) - $ 2,000 (Pasivos) = $ 96,150 (Patrimonio Neto).

Esto significa que la familia Jones tiene un valor neto positivo. ¡Fantástico!

Comparando el patrimonio neto de las familias

Al comparar estos dos ejemplos, aprendemos que las miradas pueden engañar.Si, por ejemplo, alguien comparara los hogares de ambas familias, podrían suponer que los Smith son más ricos que la familia Jones. Después de todo, los Smith viven en una casa y la familia Jones vive en un departamento. Pero la verdad del asunto es que la familia Jones tiene un patrimonio neto mayor que la familia Smith.

Aún así, si alguien comparara sus vehículos, podrían concluir que la familia Jones está en mejor situación. Si bien esto es cierto, la comparación de los vehículos de ambas familias no necesariamente indica el valor neto de cada familia. Para eso, todo debe ser tomado en cuenta.

¿Por qué calcular el valor neto?

Como puede ver en los ejemplos de las familias anteriores, el valor neto de alguien es algo que está oculto a la vista del público a menos que, por supuesto, que alguien elija revelar su patrimonio neto. Aún así, ¿cuál es el objetivo de revelar el valor neto de uno a los demás? Realmente no hay una buena razón, a menos que intentes probar algo.

Sin embargo, hay una buena razón para calcular su patrimonio neto. ¿Lo has adivinado?

Vale la pena calcular su valor neto porque puede comparar su patrimonio neto actual con su patrimonio neto anterior. De acuerdo, entonces tal vez no puedas retroceder en el tiempo y calcular tu patrimonio neto (aunque podrías encontrar una pista en papel). Vaya cosa. ¡Empezar ahora!

Al rastrear su patrimonio neto a lo largo del tiempo, puede hacerse una idea de su progreso financiero (o la falta de él). ¡Puede alentarlo a conseguir otro trabajo, pagar algunas deudas, o juntar un presupuesto para que pueda ahorrar un poco más de dinero!

El valor neto es una cifra poderosa porque tiene en cuenta tanto sus activos como sus pasivos.

En otras palabras, te obliga a considerar no solo un factor en la ecuación, sino más bien toda la ecuación. En lugar de buscar únicamente sus activos (que pueden verse y sentirse atractivos) o solo sus pasivos (que pueden parecer abrumadoramente gravosos), calcular su patrimonio neto le permite ver el equilibrio entre estas dos cifras: un equilibrio que puede ser rastreado en el tiempo como una medida confiable de la salud financiera.

Cómo calcular su valor neto en el tiempo

Bien. Sabes que es una buena idea calcular tu patrimonio neto. ¿Cómo debería comenzar?

Si tiene un programa de hoja de cálculo en su computadora, puede crear una hoja de cálculo realmente simple para realizar un seguimiento de su patrimonio neto a lo largo del tiempo. Cree dos columnas: una columna para sus activos y una columna para sus responsabilidades. Haga una lista de sus cifras, respectivamente, en cada columna, y si le apetece, programe el total de las columnas y reste el total de pasivos del total de activos. Esto le dará su valor neto.

Pero puedes hacer más que esto - y tal vez deberías. Recalcule su patrimonio neto cada mes. Con el tiempo, podrá ver su valor neto subir o bajar de valor. Esta es una fantástica ayuda visual para comprender cómo le va con sus finanzas.

Una vez que haya calculado su patrimonio neto y tenga unos meses de datos, no se limite a mirar los números: ¡haga algo! Si su valor neto está aumentando, pregúntese por qué y siga haciendo esas cosas. Si su valor neto está disminuyendo, pregúntese por qué y cambie algo.

Si estás en ese segundo campamento, o si tu patrimonio neto simplemente luce sombrío, aquí hay algunos artículos que debes leer:

  • Cómo hacer un presupuesto que realmente funciona!
  • 70 Maneras súper fáciles y prácticas de ahorrar dinero
  • 9 estrategias para acumular riqueza rápidamente (que su asesor financiero no le dirá)

Gracias por aprender sobre el patrimonio neto. Si aún no ha calculado su patrimonio neto, ¡acéptelo! Lo que encuentres puede ser el combustible que necesitas para hacer cambios positivos en tu vida.

Deja Tu Comentario