10 maneras de tener un matrimonio financieramente feliz

¿Estás cansado de pensamientos sobre el dinero que te ponen enfermo?

Quizás hayas dicho en algún momento:

"¿Tendré suficiente dinero para la jubilación? ¿Cómo puedo pagar la deuda de mi tarjeta de crédito? ¿Cómo administro todas estas facturas médicas? ¡Ojalá tuviera más dinero para divertirme, pero el temido pago de la casa me está comiendo vivo!

OK, tal vez no has pensado en todo esto, pero recuerda que soy el planificador financiero, y estas preguntas y pensamientos son una plaga para muchos.

Entonces, quizás eso plantea la siguiente pregunta: ¿existe una pareja financieramente feliz?

Hay muchas batallas financieras que superar, pero puedes creer que existen parejas financieramente felices. Y déjame asegurarte, sentirte feliz no tiene nada que ver con conducir un Maserati.

Simple pero inteligente, estas 10 formas harán que cualquiera respire aliviado. Aligeran la carga, y si puedes avanzar un poco con cada uno, tu sonrisa seguramente comenzará a crecer un poco más.

1. Haga que dar prioridad

¡Darle a su iglesia, una obra de caridad, o de otras maneras es la mejor manera de evitar que el dinero controle su vida! Nos ayuda a aprender a ser más desinteresados ​​y no poner el dinero como la principal prioridad en nuestras vidas.

Conozco a una pareja que en secreto paga las facturas de la cena para los asistentes al restaurante de vez en cuando. ¡Qué lindo gesto! Sería fácil quedarse con el dinero, pero eligen este acto desinteresado de bondad.

Para nosotros comenzó con el diezmo. Créanme que esto no fue fácil para nosotros. He tenido un trasfondo eclesiástico toda mi vida, por lo que el diezmo es fácil para mí.

Con mi esposa, Mandy, nos tomó un tiempo y confiamos en Jesús para permitir que ambos nos diezmos juntos. Sirvió para algunas conversaciones interesantes, pero el poder estaba en la conversación y fue capaz de resolverlo juntos.

También patrocinamos a un niño a través de Compassion. Es una cantidad pequeña cada mes, pero sabemos que tendrá un gran impacto en el niño al que estamos ayudando. Dar debe ser contagioso.

2. Gestionar bien el gasto

No lo aburriré con un discurso sobre el presupuesto, pero le diré que es inteligente tener un plan para sus gastos; de lo contrario, su dinero será suyo. Te dirá dónde quiere ir cada mes (con tantas tentaciones para gastar) y probablemente harás lo que dice.

Si lees mi blog, sabrás que odio el presupuesto, aunque reconozco que el presupuesto es muy importante para que una pareja tenga éxito financiero.

Es por eso que agradezco a Dios todos los días que él puso a Mandy, en mi vida, y que le encanta presupuestar. Los opuestos se atraen, ¿verdad?

Podría ser el planificador financiero en nuestra relación, pero Mandy es nuestra directora de finanzas y está a cargo de todas nuestras finanzas. Mandy lo mantiene simple y usa una hoja de cálculo Excel, papel y bolígrafo. También puede configurar un plan de gastos y rastrearlo usando finanzas personales o software de presupuesto como Mint.com o YNAB. La clave es encontrar lo que funciona mejor para usted y su cónyuge.

3. Buscar fuentes alternativas de ingresos

Mis amigos, no se trata solo de la contención de costos y el gasto inteligente. Solo puedes apretar tus centavos con tanta fuerza. Buscar fuentes alternativas de ingresos es un cambio de juego. Todos tienen alguna habilidad que podría ser comercializable. Y si no tiene habilidades comercializables, seguramente puede aprender algo.

Hace seis años, nunca pensé que comenzar un blog produciría dinero extra para nuestra familia. Eso se hizo aún más dulce cuando unos años más tarde el blog de Mandy pudo reemplazar sus ingresos de su antiguo trabajo corporativo. Hacer dinero extra nos permitió respirar un poco, así que no siempre estábamos estresados ​​sobre cómo pagar las cuentas.

Definitivamente nos dimos el gusto de varias cosas nuevas y más agradables. Pero después de superar esa fase, comenzamos a enfocarnos más en devolver. Ya sea a través de más donaciones o invirtiendo en formas de compartir nuestro mensaje más como este blog. La otra cosa emocionante e inesperada que descubrimos es que trabajando juntos en nuestros negocios hemos crecido mucho más cerca.

Para ideas sobre cómo ganar dinero extra, es posible que le guste esta publicación: 100 formas de ganar $ 100 rápidamente.

4. Tener objetivos a largo plazo - y compartirlos

Las personas financieramente felices tienen objetivos a largo plazo. Tienen un plan para sus finanzas, cuánto dinero necesitarán una vez que se jubilen e incluso consideran financiar la universidad o dejar una herencia para sus hijos.

Esos conceptos se sienten abrumadores cuando solo intenta pagar la última visita al médico. Comience de a poco y busque ayuda.

Busque un asesor financiero en el que pueda confiar que lo ayude a crear su plan y le muestre los ahorros que cada mes en su 401 (k) o IRA pueden hacer por usted varios años después.

Por ejemplo, no teníamos mucho que ahorrar para que nuestros hijos pudieran ir a la universidad algún día, pero decidimos comenzar de a poco. Lo que solía tener dos ceros detrás ahora tiene tres. ¡Es sorprendente lo que pueden hacer los pequeños y constantes esfuerzos!

¡Asegúrate de que tus objetivos no siempre estén centrados en el dinero! Algunas de nuestras metas a largo plazo incluyen viajar a países extranjeros y ser padres cristianos fuertes que nuestros hijos respetarán. Trabajar juntos para alcanzar estos objetivos infunde una sensación de felicidad que no se puede evitar.

5. Tener objetivos a corto plazo - y compartirlos, también

Sí, los planes a corto plazo también son importantes. No me refiero mensualmente, pero piense en cómo serán los próximos tres años.Establezca algunos objetivos alcanzables, como financiar su cuenta de ahorros con una cantidad X de dólares, cancelar el préstamo de su automóvil e iniciar las contribuciones a su plan a largo plazo. Todos estos son objetivos admirables a corto plazo que se pueden lograr en tres años o menos.

Incluso objetivos más cortos pueden ser establecer un plan de gastos, dedicar tiempo para hablar con su esposa sobre el dinero al menos una vez a la semana (no en una cita nocturna o en la mesa con los niños) para asegurarse de que ambos estén en la misma página y superar los obstáculos juntos.

Soy un gran creyente en establecer objetivos a corto y largo plazo. Cada trimestre escribo mis objetivos trimestrales y reviso mis objetivos de un año, tres años y de vida. Esto es para mi negocio y, lo que es más importante, para mis objetivos familiares y de vida.

No siempre fui creyente en anotar metas, pero después de hacerlo durante más de tres años ahora veo la importancia. Un ejemplo es el viaje de RV de dos semanas que tomamos último sumer. Nunca en un millón de años habríamos podido hacer ese viaje a menos que lo convirtiera en un objetivo a corto plazo. Recuerdo que en enero puse el viaje en mi calendario para el 29 de mayo para no poder dar marcha atrás.

6. Evitar la deuda

No le diré nada que probablemente no sepa aquí, pero la deuda de la tarjeta de crédito va a ser la principal causa de muerte de su felicidad financiera. Sí, una vez que te cavas en un hoyo, es difícil salir de él. Los pagos de alto interés pueden sumarle más que el gasto inicial en su tarjeta de crédito, y pronto se estará diciendo que no valió la pena.

Estoy totalmente a favor de usar una tarjeta de crédito para financiar los gastos cada mes, pero esos deben ser gastos planeados. No se merece un día de compras o una salida nocturna en la ciudad si no puede pagar con dinero en su cuenta de cheques.

Lo siento, pero es la verdad. OK, entonces tal vez has cometido ese error. ¿Ahora que? Consulte el software en línea como Ready for Zero para crear un plan de deuda gratuito. También te encantará esta entrada de blog de Dale Partridge que describe cómo ser libre de deudas a los 30 años.

Cuando Mandy y yo nos reunimos por primera vez, tenía deudas de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles, mientras que mi esposa no tenía ninguna. Peor aún, no reconocí que estaba en un camino de autodestrucción debido a mis hábitos de compra. No fue hasta que intenté convencer a mi esposa (que era mi novia en ese momento) que necesitaba un nuevo televisor de pantalla plana.

¿Lo entendiste? YO "necesario" eso. Lo que necesitaba era una patada severa en la ingle.

Ella no era tan dura, pero sí expresó su preocupación acerca de obtener el televisor y ponerlo en mi tarjeta de crédito. Al principio me resistí, pero después de unos días me di cuenta de que tenía toda la razón. Esa fue una gran piedra de toque para nosotros a la hora de ponernos en la misma línea de no dejar que la deuda nos arruine.

7. Aprende a ser contenido

Si no está enterado, la Biblia ofrece muchos consejos sólidos que se aplican a las finanzas de hoy. Aprender a estar contento es probablemente lo más importante. Dije "aprender" porque la satisfacción no es algo natural y tienes que estar abierto a ella. Todos conocemos la frase "mantenerse al día con los Jones", ¿no?

Si decides correr esa carrera (y estirarte para el auto, la casa y todas esas cosas divertidas que tal vez no puedas pagar realmente, crees que necesitas o mereces tenerlas), no terminarás.

Seguirás corriendo y corriendo porque siempre hay otra familia Jones a la que perseguir, y al final del día, las cosas nunca pueden hacerte feliz desde el punto de vista financiero. Sin duda puede tener paz financiera, pero eso no tiene nada que ver con un armario lleno de ropa (o ese Maserati).

Puedo escuchar a muchos críticos diciendo "Jeff, hemos visto tu casa en Pinterest. ¿Eso es realmente estar contento?"Tengo que estar un tanto de acuerdo, pero Dios nos ha bendecido una y otra vez, y nunca nos hemos metido en una situación que podría habernos arruinado financieramente.

Hemos aprendido a trabajar duro, ahorrar dinero y luego a recompensarnos a nosotros mismos. Además, ¿has visto a nuestros tres niños pequeños? Por más que corran y salten como psico ninjas, necesitamos nuestra gran casa.

8. Ahorre para emergencias

Otra idea para la tranquilidad es una cuenta de ahorro a corto plazo que financia lo inesperado. Los gurús financieros le dirán que necesita seis meses o más de ingresos reservados, pero, sinceramente, estoy un poco cansado de escuchar esto porque la mayoría de la gente tiene un momento extremadamente difícil para ahorrar tanto dinero y eso lleva un tiempo hacerlo.

Creo que cuesta mucho dinero vivir estos días, especialmente con niños. Entonces mi consejo vuelve a buscar fuentes alternativas de ingresos. Comience un proyecto de financiación de cuenta de ahorros, si lo desea. Gane un poco de dinero extra con el único propósito de financiar esta cuenta. ¿Podría ahorrar $ 500 en esa cuenta en seis meses? ¿Podrías tener $ 1,000 en 12? Apuesto a que podrías si estás dispuesto a trabajar un poco más para buscar una fuente de ingresos alternativa.

Una ventaja ligeramente injusta que tuvimos con respecto a esto fue que me desplegué en Iraq justo después de casarnos. Antes de que me desplegaran, tuvimos la suerte de tener $ 500 en nuestra cuenta de ahorros.

Antes de que me desplegaran, nos comprometimos a tomar todo el dinero extra que ganaría y pagar todas las deudas que teníamos, aprovechar al máximo nuestras cuentas Roth IRA y obtener nuestra cuenta de ahorros en un monto que ambos nos sentíamos cómodos.

Por el momento del despliegue, teníamos $ 5,000. Recuerdo haber llegado a casa desde Iraq y muy orgulloso de haberlo logrado. Estaba orgulloso porque era la mayor cantidad de dinero que había ahorrado en mi vida, y lo logramos juntos.

9. No dejes que tu casa te posea

El mayor gasto que la mayoría de la gente tendrá es su casa, ya sea como arrendatario o como propietario de una casa. En general, usted escuchará o leerá que el pago de la casa no debe exceder del 25 por ciento al 30 por ciento de su sueldo neto.

Sin embargo, muchas personas extenderán esto al 50 por ciento y se quedarán sin nada para vivir o ahorrar a fin de mes. Es tan increíblemente difícil hacer todo lo anterior si su casa se está comiendo su dinero.

Si no puede permitirse comprar con un pago inicial del 20 por ciento, no lo haga. Felizmente renta hasta que puedas.

Hay muchas ventajas en el alquiler, y la propiedad de vivienda ciertamente no es la respuesta predeterminada a un techo sobre su cabeza, como lo fue en el pasado.

Si la casa obtiene lo mejor de ti, te recomiendo que consideres reducir o hacer un cambio. Sí, puede ser una experiencia difícil en muchos niveles, pero valdrá la pena a largo plazo.

10. Busca mentores

Las finanzas personales son un viaje. Los problemas no se resuelven de la noche a la mañana. Olvídese de la mentalidad de hacerse rico rápidamente, envía a más personas a la casa pobre de lo que las hace ricas. Hay muchos obstáculos que superar y mucha perseverancia para mantener nuestros planes y avanzar. Es por eso que es fundamental encontrar un mentor, consejero o entrenador en quien pueda confiar para que lo guíe en el camino.

Preferiblemente, encuentre a alguien que haya recorrido caminos similares. Los entrenadores se pueden encontrar a través de su iglesia o a través de organizaciones como Crown o Dave Ramsey. Los entrenadores pueden aprovecharse para ayudar con obstáculos u objetivos específicos, o pueden usarse trimestralmente para una revisión general.

Uno de nuestros mentores es nuestro CPA. Él es asombroso al hacer nuestros impuestos y también al aconsejarnos sobre nuestros dolores de crecimiento de dirigir varios negocios. En nuestra última reunión, que duró casi cuatro horas, hablamos sobre la vida y cómo equilibrar todo lo que estamos haciendo. Dado que nuestro CPA es un hombre de familia (tiene cuatro hijos) y administra varios negocios, su tutoría es invaluable.

Es hora de obtener financieramente feliz

Ahí lo tienes: 10 consejos para un matrimonio financieramente feliz, y ninguno involucró comprar una casa extravagante o el Maserati que mencioné en la introducción. Son simples y resisten el paso del tiempo. Cualquiera puede seguirlos.

Imprime este artículo y encuentra un entrenador. Cuando su coach le pregunte acerca de sus objetivos, hágale saber que le gustaría ayudar a implementar cada uno de estos consejos y hacerle responsable para evitar algunos de los errores que se mencionaron.

Este post apareció originalmente en Daily Finance.