Casado con alguien que es malo con el dinero? 11 consejos de expertos financieros

¿Qué haces si estás casado con alguien que es terrible con el dinero?

Los amas. Pero odias la forma en que gastan dinero, acumulan deudas y no pueden evitar las comisiones por sobregiros en el banco.

Es importante hacer lo inteligente aquí, porque pelear por el dinero destroza los matrimonios. Las peleas de dinero son el predictor n. ° 1 del divorcio, según este estudio de datos nacionales.

Qué hacer en su lugar? Para obtener sugerencias, hablamos con asesores financieros con experiencia que aconsejan a las parejas sobre sus problemas de dinero.

1. Recompénsense por buenas decisiones financieras

Si termina administrando el dinero de su familia, ayúdese con una o dos aplicaciones útiles. ¡El poder de la era digital está a su disposición!

Una aplicación que hemos probado en la carretera es MoneyLion, una aplicación gratuita todo en uno para administrar sus finanzas personales.

MoneyLion ofrece recompensas para ayudarlo a desarrollar hábitos financieros saludables y, literalmente, le pagará por iniciar sesión en la aplicación. En función de sus patrones de ingresos y gastos, ofrece consejos personalizados para ayudarlo a ahorrar dinero, reducir su deuda y mejorar su crédito.

2. Mira tu crédito

Un pequeño control de realidad aquí: recuerde que una vez que está casado, las deudas de su cónyuge pueden convertirse en su problema.

El puntaje de crédito inestable de su cónyuge también puede afectar sus posibilidades de obtener crédito conjunto a buenas tasas de interés, como si desea comprar una casa.

Para obtener una mejor idea de cómo se ve su crédito, consulte una aplicación gratuita como CreditWise © de Capital One. Obtendrá una tarjeta de informe de crédito gratuita para mostrar exactamente dónde brilla su crédito ... y dónde podría mejorar.

Divulgación de anunciantes: Capital One nos compensa cuando se inscribe en CreditWise utilizando los enlaces que proporcionamos anteriormente.

3. Convierta sus hábitos de compra en un Moneymaker

¿Es su cónyuge adicto a las compras?

También podría aprovechar eso y obtener un reembolso en efectivo en sus muchas compras.

Aquí hay algunas de nuestras herramientas favoritas:

¿Su cónyuge compra en línea? Ebates es un sitio de compra de devolución de dinero en efectivo en el que puede ganar entre el 1% y el 25% de las compras que realice en más de 2.500 minoristas en línea a través del portal de compras en línea de Ebates. Es súper fácil - no tiene que pagar ninguna tarifa, enviar formularios por correo postal o canjear puntos para obtener su dinero.

Otra arma secreta aquí es Paribus, una herramienta que le devuelve dinero para sus compras en línea. Es gratis inscribirse, y una vez que lo haga, escaneará sus archivos de correo electrónico en busca de recibos. Si descubre que ha comprado algo de uno de sus minoristas monitoreados, hará un seguimiento del precio del artículo y lo ayudará a obtener un reembolso cada vez que haya una caída de precios.

Recuerde, esto es dinero que de otra manera no recuperaría.

4. Automatice sus ahorros

"Otra buena práctica es automatizar su programa de ahorro", dijo Andy Yadro, un planificador financiero de Googins Advisors en Madison, Wisconsin. "Haga que un monto fijo cada período de pago se transfiera automáticamente a una cuenta de ahorro o inversión que no tenga una tarjeta de débito adjunta. Eso ayuda a mantener el dinero fuera de la vista e impide el acceso fácil para que pueda seguir sin tocarse ".

Automatizar y crecer sus ahorros no tiene que ser difícil.

Digno es una aplicación gratuita que invierte su dinero en bonos y paga una tasa de interés anual fija del 5%, alrededor de 100 veces más de lo que obtendría del banco. Puede comenzar a invertir con tan solo $ 10.

5. Reduzca sus gastos donde pueda

Vas a tener que reducir los gastos familiares donde sea que puedas hacerlo de forma realista.

Para rastrear sus gastos, intente pagar Recortar, un bot gratuito que realiza un seguimiento de todas sus transacciones. Conecte sus cuentas de cheques, cuentas de ahorro y tarjetas de crédito para tener una idea general de sus hábitos de gasto. Establezca alertas que le permitan saber cuándo vencen las facturas o cuándo ha alcanzado un límite de gasto.

6. Comprende por qué

Si su cónyuge es terrible con dinero, la asesora financiera veterano Maggie Johndrow ofrece un consejo fundamental: "Comprender por qué tu pareja es mala con el dinero ".

Este podría ser un buen lugar para trabajar con un asesor financiero o un terapeuta matrimonial, dice Johndrow, asesor financiero de Farmington River Financial en Hartford, Connecticut.

"¿Es tu pareja un gran derrochador porque crecieron pobres y ahora tienen los medios para comprar lo que quieren?", Preguntó. "¿O son muy reacios al riesgo debido a una tragedia financiera que ocurrió en el pasado?"

Comprender la historia del dinero de los demás aumentará la probabilidad de que trabaje en conjunto financieramente.

7. Planifica tu futuro juntos

¿Quieres intentar invertir en bienes raíces sin jugar al propietario? Encontramos una compañía que te ayuda a hacer justamente eso.

Ah, y tampoco tienes que tener cientos de miles de dólares. Puede comenzar con una inversión mínima de solo $ 500. Una compañía llamada Fundrise hace todo el trabajo pesado por ti.

A través de Fundrise Starter Portfolio, su dinero se dividirá en dos carteras que respaldan propiedades inmobiliarias privadas en los Estados Unidos.

Sin embargo, esta no es una inversión oscura.Puede ver exactamente qué propiedades están incluidas en sus carteras, como un conjunto de casas adosadas en Snoqualmie, Washington, o un edificio de apartamentos en Charlotte, Carolina del Norte.

Puede ganar dinero a través de pagos trimestrales de dividendos y una posible apreciación del valor de sus acciones, al igual que una acción. El flujo de efectivo generalmente proviene de los pagos de intereses y los ingresos de la propiedad (por ejemplo, alquiler).

(Pero recuerde: las inversiones conllevan riesgos. Aunque Fundrise ha pagado distribuciones cada trimestre desde al menos el segundo trimestre de 2016, nunca se garantizan los pagos de dividendos y capital).

Pagará una tarifa anual de gestión de activos del 0,85% y una tasa de asesoría anual de inversión del 0,15%.

8. Acuerde quién sostiene las cadenas del monedero

Si su cónyuge es malo con el dinero, tendrá que decidir cuánto control desea intentar sobre las finanzas familiares. Sólo usted puede contestar a esa pregunta.

"No es inusual en las parejas que una persona sea mejor para tratar el dinero que la otra. Después de todo, los opuestos tienden a atraer ". dijo la consejera financiera Karen Lee, presidenta de Karen Lee & Associates en Atlanta, Georgia.

"La parte más importante de esta situación es reconocerlo y decidir mutuamente dejar que la persona que está mejor con dinero lo maneje. Pero si la persona que no es buena con el dinero también es un "derrochador", esto puede ser un desafío ".

Si termina manejando más de la carga financiera y administrando el dinero de su familia, considere ayudarse con un asistente financiero gratuito.

Para eso, encontramos una aplicación llamada Autorizar. Es como tener un asistente financiero personal en su teléfono inteligente, y tiene esta característica genial de "encontrar dinero gratis".

Una vez que vincule su cuenta bancaria, Empower lo ayudará a establecer un presupuesto mensual y monitorear su cuenta para ver si está pagando demasiado por sus facturas y buscar oportunidades para ahorrar.

Por ejemplo, Empower llamará a su compañía de teléfonos celulares en su nombre y negociará una mejor tarifa. Revisará su cobertura y primas de seguro de automóvil y hogar y encontrará las mejores cotizaciones para usted. Recomendará cuentas de ahorro de alto interés para esconder su dinero y formas de consolidar su deuda de tarjeta de crédito para reducir las tasas de interés.

¿Sabías que tienes tanto dinero solo por ahí?

9. Las cuentas bancarias separadas pueden ayudar a proteger su dinero

"Cuando se trata de parejas, generalmente hay solo una persona que desea manejar las finanzas, y otras veces la otra persona puede tener discretamente sus propios problemas de dinero que la otra persona desconoce: grandes saldos de tarjetas de crédito o gastos mensuales excesivos". dijo Brett Anderson, presidente de St. Croix Advisors en Hudson, Wisconsin.

"Tendría cuentas de ahorros, cuentas de cheques e inversiones separadas", dijo. "Esto también debería incluir tarjetas de crédito, préstamos, etc."

Si necesita una forma rápida y fácil de configurar una cuenta de cheques segura en línea, consulte Repicar. Bonificación con esta cuenta en línea: puede obtener su cheque de pago hasta dos días antes, lo que puede ayudar con la administración del dinero. A diferencia de la mayoría de los bancos, Chime no espera hasta su fecha de pago para darle acceso a su dinero.

"Me parece bastante común que las parejas casadas tengan un cónyuge que tenga un punto en las finanzas de la familia y un cónyuge que generalmente no es tan bueno con el dinero", dijo Yadro.

Él recomienda que cada cónyuge mantenga su propia cuenta de cheques y luego abra una cuenta de propiedad conjunta. La mayoría de sus ingresos se canalizan a la cuenta conjunta, que usted usa para gastos de subsistencia y metas de ahorro. Cada uno de ustedes tiene un pequeño porcentaje de su propio salario que puede gastar sin culpa en lo que le plazca.

10. No importa qué, trabajen juntos

El gurú de la administración del dinero Dave Ramsey tiene fuertes sentimientos sobre este tema.

"El matrimonio es una asociación", escribe. "Separar el dinero y dividir las cuentas es una mala idea que solo conducirá a más problemas matrimoniales en el futuro ... Junte todo su dinero y comience a considerarlo como un todo".

Lo que sea que decida es lo mejor para sus cuentas bancarias, preste atención a su mensaje: ambos están en el mismo equipo, así que trabaje juntos en el presupuesto.

11. Encuentre maneras de gastar dinero que los haga felices

Dicen que el dinero no puede comprar la felicidad. Y claro, eso es verdad. Incluso podemos admitir eso.

Pero, ¿no deberías obtener la mayor felicidad posible de tu dinero?

Hay muchas aplicaciones en el mercado que tratar para ayudarlo, pero pueden dejarlo frustrado y sin esperanza a fin de mes. Es difícil renunciar a toda la felicidad para cumplir con el presupuesto creado por un robot para usted.

Ahí es donde Joy puede ayudar. Es una aplicación gratuita para iPhone que te ayudará a ahorrar y gastar dinero de una manera que no comprometa tu felicidad.

Te ayudará a descubrir el arte de dar y tomar. Por ejemplo, si cortar ese café con leche por la mañana hará que su cónyuge se quite el pelo antes del mediodía, no lo haga. El coach de dinero personalizado de Joy te ayudará a encontrar formas de ahorrar en otro lugar.

Oye, no hay juicios aquí. Sin café, perderíamos de vista a las 10 a.m.

Bonificación: prepara a tus hijos para el éxito financiero

En lugar de regalar a sus hijos juguetes o tarjetas de regalo en cumpleaños y días festivos, aproveche la oportunidad para ayudarlos a ahorrar para alcanzar grandes metas.

A través de un sitio llamado Goalsetter, los padres, familiares y amigos pueden darles a los niños "GoalCards" digitales (con lindas y animadas tarjetas electrónicas) que ponen dinero en sus objetivos.Ahorre para las cosas grandes, como la universidad, o cosas más pequeñas, como un iPad.

También puede ayudar con el ahorro continuo. Semanalmente o mensualmente, puede transferir automáticamente un poco de efectivo de su cuenta de cheques a la cuenta de Goalsetter de su hijo.

Es gratis configurar una cuenta de Goalsetter que pueda compartir con familiares y amigos, y solo le tomará unos cinco minutos. Cuesta $ 1 por niño por mes para que los padres comiencen a ahorrar automáticamente, y los que donan regalos pagan una tarifa por regalo (en función del monto del regalo).

Sobre todo, la comunicación es clave

Todos los expertos con los que hablé dijeron alguna versión de lo siguiente:

Más que nada, es importante que ustedes dos realmente se comuniquen. Tal vez programe una reunión semanal solo para hablar de dinero. De esa forma, cada uno de ustedes entiende de dónde viene su cónyuge.

"Cuando tengo parejas que están cancelando deudas, luchando por mantener un presupuesto o experimentando fricciones financieras entre ellos, los invito a celebrar una reunión financiera semanal", dijo Justin Chidester, propietario de Wealth Mode Financial Planning en Logan, Utah. . "Sin juicio, sin culpa y sin escuchar".

Sepa esto: BEl secreto sobre las finanzas es el principal obstáculo financiero para las parejas, según una encuesta de GoBankingRates. Supera los gastos excesivos, tiene demasiadas deudas, es demasiado barato o no gana suficiente dinero. Guardar secretos fue el mayor pecado.

Y recuerda: cuando te sientas frustrado, piensa en esos votos matrimoniales.

Por más rico, por más pobre ... hasta que la muerte nos separe.

Mike Brassfield ([correo electrónico protegido]) es un escritor senior en The Penny Hoarder. Está casado, y es terrible con más cosas que dinero.