¿Quieres construir tus ahorros? Siga nuestra guía paso a paso definitiva

Tabla de contenido

Paso 1: Desarrollar objetivos de ahorro
Paso 2: decidir sobre el mejor método de presupuestación
Paso 3: elige una institución financiera y cuentas
Paso 4: automatice sus finanzas
Paso 5: Establezca un estilo de vida consciente del presupuesto
Paso 6: ganar más dinero

Cómo ahorrar dinero: nuestra guía definitiva

Toma un descanso. Piensa en ser tu mejor yo: vivir tu mejor vida.

¿Qué es lo que realmente quieres hacer con tu vida? Levanta una familia feliz? ¿Viajar el mundo? Comprar una bonita casa? ¿Empieza tu propio negocio?

Verificación de la realidad: para lograr cualquiera de esas cosas, vas a necesitar ahorrar dinero.

Los estadounidenses son malos para ahorrar dinero. Y estamos empeorando Gracias a los costos crecientes, los salarios estancados y la deuda de préstamos estudiantiles, estamos ahorrando menos que nunca.

¿Estás listo para comenzar realmente a ahorrar? Lo que estás leyendo es una guía paso a paso sobre cómo hacerlo - cómo idear estrategias de ahorro, elegir un método de presupuesto, elegir la institución financiera adecuada, automatizar sus finanzas y vivir un estilo de vida consciente del presupuesto.

Vierta una taza de café y abróchese el cinturón. Es hora de tomar en serio esto.

Paso 1: Desarrollar objetivos y estrategias de ahorro

Probablemente se esté preguntando: "¿Cuánto debería ahorrar?"

Su primer paso es establecer metas de ahorro específicas para usted: énfasis en específico. Nombrar tus objetivos los hará más reales para ti. Te ayudará a resistir la tentación de gastar tu dinero en otras cosas.

Pensar a largo plazo y corto plazo

Qué exactamente ¿quieres ahorrar dinero? ¿Cuánto necesita ahorrar? ¿Y para qué necesitas ahorrar primero? Piense a corto y largo plazo:

• Término corto: Ahorre para unas vacaciones de verdad, su próximo automóvil o bonitos regalos navideños. Pero primero, ahorre lo suficiente como para tener un fondo de emergencia decente: de tres a seis meses de gastos de manutención, en caso de que se encuentre con una factura inesperada de reparación de automóviles, pierda su trabajo o algo peor.
• A largo plazo: Esto implica pensar a lo grande. Aquí está ahorrando para el fondo universitario de sus hijos, su jubilación o una casa, por ejemplo.

Analiza tus ingresos

¿Cuánto puede ahorrar de manera realista para estos objetivos, ahora que los está convirtiendo en una prioridad?

Anote sus ingresos y gastos - todas de sus gastos, desde facturas de servicios hasta su suscripción a Netflix. Necesita saber lo que está gastando en cada categoría. Preste especial atención a lo que está gastando en elementos no esenciales, como comer afuera.

Una manera fácil de automatizar este proceso es usar Trim, un pequeño robot que hará un seguimiento de todas sus transacciones.

Conecte su cuenta de cheques, tarjeta de crédito y cuenta de ahorros para tener una idea general de sus hábitos de gasto. Luego, eche un vistazo más de cerca revisando cada una de sus transacciones. Establezca alertas que le permitan saber cuándo vencen las facturas, cuándo ha alcanzado un límite de gasto o cuándo (con suerte) no se ha sobregirado.

Controle su crédito

Controlar su puntaje de crédito y sus informes crediticios pueden ayudarlo a llevar una vida económicamente más saludable, especialmente si utiliza un servicio de monitoreo de crédito gratuito como Crédito Sésamo. Le da sugerencias personalizadas para mejorar su crédito.

Cuanto mejor sea su crédito, mejor estará cuando obtenga un préstamo para el hogar o automóvil. Credit Sesame puede estimar cuán grande es la hipoteca para la que califica, por ejemplo.

Aquí está nuestra guía definitiva para usar Credit Sesame.

Paso 2: decide cuál es el mejor método de presupuestación para ti

Es hora de descubrir cómo presupuestar su dinero.

De esta manera, puede poner "ahorros" directamente en su presupuesto. Nunca es una idea de último momento.

Aquí hay cinco métodos de presupuestación diferentes. No podemos decirte cuál elegir. Sea honesto consigo mismo, y elija el que cree que es más probable que funcione para ti. Así es como ahorras dinero con un presupuesto ajustado.

La regla del 50/20/30

Este fue popularizado por la Senadora de los Estados Unidos Elizabeth Warren, una experta en bancarrota, y su hija ejecutiva de negocios.

Analice sus ingresos y divida sus gastos en tres categorías: el 50% se destina a gastos y facturas esenciales, el 20% a objetivos financieros y el 30% al gasto personal (todas las cosas en las que le gusta gastar dinero, pero realmente no necesitar).

Bueno para: Las personas que se preocupan de que no tendrán una vida si están dentro de un presupuesto. Aquí está nuestra guía completa para el presupuesto del 20/30/30.

Avalancha de deuda

Este método le ayuda a hacer un presupuesto cuando tiene deudas. Pague primero sus deudas con las tasas de interés más altas, lo más probable es con sus tarjetas de crédito. Hacer eso puede ahorrarle mucho dinero con el tiempo.

Bueno para: Personas con muchas deudas de tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito generalmente le cobran intereses más altos que otros prestamistas. Conozca más sobre el método de avalancha de deuda aquí.

Bola de nieve de la deuda

El gurú de la administración del dinero, Dave Ramsey, defiende el método de la bola de nieve de la deuda. Pague sus deudas con los saldos más pequeños primero. Esto le permite eliminar las deudas de su lista más rápidamente, lo que puede motivarlo a seguir adelante.

Bueno para: Las personas que deben muchos tipos diferentes de deudas: tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, etc.- y que necesitan motivación Aquí se explica cómo usar el método de la bola de nieve de la deuda para eliminar la deuda.

Método de envolvente

El llamado presupuesto de sobres es tradicionalmente un presupuesto solo en efectivo. Cada mes, utiliza efectivo para diferentes categorías de gastos, y mantiene ese efectivo para cada categoría en sobres separados, etiquetados para comestibles, vivienda, teléfono, etc. ¿Prefieres plástico? Aquí está nuestro revisión de Mvelopes, una aplicación que te permite digitalizar este método.

Bueno para: Las personas que saben que necesitan ayuda con el autocontrol. Si no queda nada en un sobre hacia el final del mes, no hay más dinero para gastar en esa categoría, punto.

Presupuesto basado en cero

La forma de elaborar este presupuesto, sus ingresos menos sus gastos (incluidos los ahorros) es igual a cero. De esta manera, debe justificar todos los gastos.

Bueno para: Personas que necesitan un método simple y directo que represente cada dólar. Aquí está nuestra guía para el presupuesto basado en cero.

Paso 3: elige una institución financiera y cuentas

Usted podría estar pensando, Ya tengo un banco. Y por supuesto que sí. Si usted es como la mayoría de nosotros, tiene el mismo banco desde hace años.

La mayoría de la gente no piensa en esto ni un segundo. Piensan que es demasiado inconveniente cambiar. Pero vale la pena comparar precios para una mejor opción, ya que el banco puede marcar una diferencia real en la cantidad que ahorra.

Qué buscar en una cuenta bancaria

¿Su cuenta corriente le paga intereses? ¿Cómo son las tarifas? ¿Qué otras ventajas ofrece?

¿Sabía que los bancos más grandes de EE. UU. Están recolectando más de $ 6 mil millones al año en sobregiros y tarifas de cajeros automáticos?

Hemos encontrado algunas excelentes cuentas bancarias en línea para ayudarlo a evitar comisiones y obtener funciones que no encontrará en los bancos físicos.

¿Quieres dar un salto en el día de pago? Deja que Chime sea tu arma secreta. A diferencia de la mayoría de los bancos, esta cuenta bancaria en línea no esperará hasta su fecha de pago para obtener su dinero. Tan pronto como reciba la notificación de un depósito directo de su empleador, inmediatamente publicará esos fondos en su cuenta, ¡hasta dos días antes del día de pago!

¿Por qué realizar operaciones bancarias tradicionalmente cuando puede manejar sus finanzas sin tener que abandonar su cama?

No existe una ley que requiera que realice operaciones bancarias a la antigua usanza: en un banco de ladrillo y mortero con una tasa de interés mala para sus ahorros.

Es hora de mover su dinero al siglo XXI. Una aplicación para iOS llamada Varo Money combina herramientas bancarias tradicionales con tecnología moderna para ayudar a sus clientes a ser financieramente saludables.

Esta es la mejor parte: empareje su cuenta bancaria con una cuenta de ahorro Varo, donde obtendrá un porcentaje de rendimiento anual de 1.5%. Eso es más de 20 veces - repetir, 20 veces - la cuenta de ahorro promedio.

Varo también es fácil con las tarifas. Siempre que use uno de sus 55,000 cajeros automáticos en todo el mundo, nunca pagará tarifas.

Además, no pagará tarifas de servicio mensuales, ni tarifas de saldo mínimo, ni tarifas de transacción en el extranjero, ni tarifas de reemplazo de efectivo. Usted solo pagará las tarifas cobradas por cajeros automáticos fuera de la red y las tarifas de depósito en efectivo si deposita dinero en efectivo en la tienda a través de Green Dot.

Pague menos en intereses de tarjeta de crédito

Para liberar más dinero para ahorrar, trate de gastar menos intereses en sus deudas. - especialmente si tiene una deuda de tarjeta de crédito de alto interés.

En estos días, las tasas de interés de las tarjetas de crédito a menudo escalan al norte del 20%. ¿Cómo puede evitar pagar todo ese interés? Su mejor opción es reducir sus gastos y pagar su saldo tan pronto como sea posible.

Comienza por usando la tarjeta de crédito correcta para ustedsegún su situación y necesidades ¿Prefiere una tarjeta que le brinde recompensas de devolución de dinero o incentivos de viaje, una tarjeta de transferencia de saldo o una tarjeta que lo ayude a generar crédito?

También considere pagar su deuda de alto interés con un préstamo personal a bajo interés. Es más fácil de lo que piensas Ve a comprar ventanas en un mercado en línea para préstamos personales. Aquí hay algunos que hemos probado para usted:

• Creíble le permite comparar las tasas de lado a lado de múltiples prestamistas que compiten entre sí por su negocio. Es mejor para los prestatarios que tienen buenos puntajes de crédito y solo quieren consolidar su deuda.
• Incluso financiera es similar a Credible pero le permite pedir prestado más dinero y tomarlo prestado por un período de tiempo más largo, si eso es lo que desea hacer.
• Lendvious podría ser su mejor opción si su crédito no es excelente. Varios prestamistas en la plataforma están buscando gente con puntajes mínimos de crédito que van desde 560 a 650.
• Upstart tiende a ser útil para los graduados recientes, que tienen un historial de crédito joven y una gran cantidad de deuda estudiantil. Puede ayudarlo a encontrar un préstamo sin depender únicamente de su puntaje de crédito convencional.

Paso 4: automatice sus finanzas

Está bien. Estamos en lo más profundo del siglo XXI, así que haz que la tecnología haga el trabajo por ti.

Ahorrará tiempo, y el tiempo es dinero. Aquí hay algunos pasos de administración del dinero que puede tomar hoy para asegurarse de que no tendrá que pensar en el dinero por más de unos pocos minutos cada mes.

Automatice Bill Pay

La mayoría de las facturas se pagan en línea ahora, informa el Credit Union Times. Pero puedes dar un paso más. Configúralo para que recibas y pagues todas de sus facturas en línea a través de su banco. Eso simplifica las cosas para que nunca se pierda un pago.

Así es cómo: Vaya a la función de pago de facturas en línea de su banco.Ingrese todas las compañías que le facturen, y los números de cuenta para cada una. Haga arreglos para recibir facturas electrónicas de los emisores de facturas que lo hagan.

También puede hacer que su banco envíe pagos digitales a individuos (como un propietario).

Además, vea si su banco ofrece transferencias automáticas de ahorros que moverán dinero de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros cada mes.

Automatizar ahorros

Lo que sea que necesites hacer financieramente, hay una aplicación para eso. Hemos puesto varios a prueba.

• Dígito es una plataforma de ahorro automatizada que calcula la cantidad de dinero que puede ahorrar. Aquí está nuestra revisión de Digit (pst, ¡Penny Hoarders ganará un bono de $ 5 por registrarse!).
• Ahorro largo del juego combina juegos en línea y ahorra dinero.
• Winwin ahorro combina ahorrar dinero con juegos digitales clásicos como video pinball y breakout.

Automatice la inversión

No tiene que ser Warren Buffett para ser un inversor. Ni siquiera tiene que seguir el mercado bursátil, leer The Wall Street Journal o mirar CNBC.

Aquí hay algunas aplicaciones que ofrecen formas fáciles y automáticas para comenzar a invertir: el método "configúrelo y olvídese". Son útiles para engañar a tu cerebro para que guarde más. Lo harás sin siquiera darte cuenta de que lo estás haciendo.

• Alijo le permite comenzar a invertir con tan solo $ 5 y por solo una tarifa mensual de $ 1 para saldos menores a $ 5,000. ¡Bonificación: Penny Hoarders recibe $ 5 solo por registrarse! Aquí está nuestra revisión completa de Stash.
• Bellotas se conecta a su cuenta de cheques, tarjetas de crédito y débito para guardar su cambio digital. Redirige automáticamente las compras con sus tarjetas conectadas e invierte el cambio digital en su cartera elegida. ¡Bonificación: Penny Hoarders recibe $ 5 solo por registrarse! Lea nuestra revisión completa de Acorns aquí.
• Blooom es una compañía que ofrece un "chequeo médico" gratuito para su 401 (k). Luego, por solo $ 10 al mes (¡Penny Hoarders obtiene el primer mes gratis!), Optimizará y administrará sus ahorros de jubilación para usted. Vea cómo Blooom ayudó a Penny Hoarder a aprovechar al máximo su 401 (k).

Automatizar el presupuesto

También puede automatizar su presupuesto. Hay una aplicación para eso. En realidad, hemos encontrado varios.

Charlie es un pingüino que ahorra dinero y vive en tus mensajes de texto SMS o Facebook Messenger (a tu elección, aunque Charlie es más divertido y confiable en Messenger). Él lo ayuda a ahorrar dinero a través de cosas como asegurarse de obtener las mejores ofertas (por ejemplo, pagar en exceso $ 24 por mes en la factura de ese teléfono celular).

menta le permite ver todas sus cuentas, tarjetas, facturas e inversiones en un solo lugar.

Paso 5: Establezca un estilo de vida consciente del presupuesto

Aquí está la dura realidad: para ahorrar más dinero, tendrá que gastar menos dinero. (O gane más dinero, pero llegaremos a eso después).

Eso no significa que tengas que vivir como un monje. Tampoco tiene que sobrevivir con fideos ramen y el menú del dólar, use zapatos raídos y ropa irregular, o corte su propio cabello con tijeras de podar.

Solo tienes que ser inteligente y estratégico. Estos son algunos de nuestros mejores consejos para ayudarlo a gastar menos:

Ahorre dinero en la casa

Tu hogar es tu castillo. Pero los castillos son así, como, costoso. Afortunadamente, hay muchas maneras de ahorrar dinero en la casa.

Sus compras más caras, como electrodomésticos y muebles, son un lugar natural para buscar ahorros. Intente reparar sus electrodomésticos en lugar de reemplazarlos. Y aquí hay una buena lista de otros trucos para ahorrar en muebles y electrodomésticos.

El costo de enfriar, calentar e iluminar su hogar es enorme. Intente instalar cortinas térmicas y un termostato programable. O consulte estas formas creativas y que ahorran energía para recortar sus facturas de servicios públicos.

Hay tantas maneras de ahorrar y ganar dinero en la casa, tenemos toda una categoría dedicada exclusivamente a este tema.

Encuentra entretenimiento gratis

El entretenimiento puede costarle un brazo y una pierna. Pero oye, tenemos que vivir, ¿derecho? ¡Entonces hazlo gratis! La próxima vez que planee salir por la noche, pruebe una de estas noches de citas o salidas grupales.

Si vas a quedarte, corta el cable.

Cada vez más personas se despiden del cable porque es muy caro. Si está pensando en cambiar a un servicio de transmisión en línea y se pregunta cuál sería el mejor, lo cubriremos con nuestra comparación de Netflix, Prime Video y Hulu. Comparamos los costos, el tipo de contenido, el número de títulos disponibles y más.

Reduzca su presupuesto de alimentos

Los comestibles son una gran parte del presupuesto de todos, por lo que son un gran objetivo para el ahorro. Estos son nuestros trucos favoritos para ahorrar dinero en comestibles:

• Busque cupones imprimibles gratis.
• Compare sus precios de comestibles locales usando esta hoja de trabajo.
• Ibotta le paga reembolsos en efectivo en compras si toma fotografías de los recibos de su tienda de comestibles. Además, ¡obtendrás un bono de $ 10 por registrarte!
• Escanee los sitios web de las tiendas de abarrotes para obtener ofertas y visite más de una tienda.

¿No le gusta el supermercado? Casi el 70% de nosotros dice que gastamos demasiado en salir a comer. A continuación, le mostramos cómo ahorrar dinero en restaurantes.

Averigüe si está malgastando dinero en seguros

Comprar un seguro puede ser confuso y abrumador, porque hay muchas opciones.

A continuación, le mostramos cómo encontrar un seguro asequible:

Para su auto: seguro de auto

Aquí están los hechos contundentes sobre cómo obtener primas de seguro de automóvil más bajas: tener menos accidentes, obtener menos multas de tráfico y aumentar su puntaje de crédito.

Los expertos en automoción también nos dieron los siguientes consejos:

• Compre un auto usado Aquí está nuestra guía definitiva para principiantes.
• Participe en su aseguradora programa de conducción segura.
• Compare precios mejores. Una manera fácil es La cebra, un motor de búsqueda de seguros de automóviles que compara sus opciones de más de 200 proveedores en menos de 60 segundos. Así es como un hombre está ahorrando $ 360 este año en seguros de automóviles debido a The Zebra.

Para usted: seguro de salud

Reconozcámoslo: el seguro de salud puede ser confuso e intimidante.

Si está comprando un seguro para usted, comience con el mercado de seguro de salud federal para ver si califica para recibir descuentos o asistencia.

Encontrar cobertura de atención médica asequible es un gran desafío para los profesionales independientes. A continuación, se explica cómo obtener cobertura si trabaja por cuenta propia.

Para obtener ayuda en línea gratuita, hay un servicio de conserjería de atención médica llamado Joany. Ayuda a las personas a encontrar y comparar planes, buscar médicos y navegar facturas médicas complicadas.

Para su familia: Seguro de vida

Muchos de nosotros preferiríamos no pensar en la muerte, y mucho menos en un seguro de vida.

Sin embargo, asegurar un seguro de vida es un movimiento financiero importante, especialmente si está casado, tiene hijos o está en sus mejores años de ingresos. Paga a sus dependientes cuando muere, lo que puede ayudar a pagar su funeral, hipoteca u otra deuda.

Entonces, si "obtener un seguro de vida" se ha demorado demasiado en su lista de tareas pendientes, tómese los siguientes 10 minutos para resolverlo. No te preocupes, es mucho más fácil de lo que crees.

Si eres joven y mayormente sano, considera comprar un seguro de vida a término en línea en Ethos. Se asocia con una importante compañía de seguros de vida con clasificación A para proporcionar pólizas a bajo precio. Por ejemplo, $ 30 por mes podría brindarle a su familia $ 1 millón de cobertura.

Cualquier persona, incluidos los contratistas independientes, puede obtener un seguro de vida a término a través de Ethos sin un examen médico o documentación extensa; solo complete una solicitud digital.

Si prefiere más opciones, diríjase a Policygenius. El motor de búsqueda le permite comparar el seguro de vida con cotizaciones instantáneas. Una vez que encuentre el ajuste correcto, puede aplicar el derecho en línea.

Paso 6: ganar más dinero

¿Cómo puede aumentar sus ingresos? Es más fácil ahorrar dinero si, para empezar, aporta más dinero.

Aquí hay algunas maneras simples de ganar dinero en casa:

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Mike Brassfield ([correo electrónico protegido]) es un escritor senior en The Penny Hoarder. Poco a poco va mejorando para ahorrar dinero.