Estaba tan cegado por el amor que firmé por él. Ahora mi crédito está arruinado

Querida Penny,

Recientemente salí de una relación de dos años con alguien que pensé que era "el indicado". He estado en algunas relaciones a largo plazo, y mi regla número 1 siempre ha sido no mezclar nuestras finanzas.

Como estaba cegado por el amor con este último tipo, rompí mi regla número uno y lo ayudé económicamente. Firmé dos préstamos personales, su automóvil, su departamento, y tenemos una tarjeta de crédito juntos, que ya casi se ha agotado.

Él hace los pagos mensuales de todos estos a tiempo. Sin embargo, estoy tratando de trabajar en mis propias finanzas ahora y he notado que mi puntaje crediticio ha disminuido en 100 puntos, y sigo siendo rechazado por los préstamos para ayudar a consolidar mi propia deuda.

¿Qué puedo hacer para aumentar mi puntaje de crédito y pagar mi propia deuda? Cualquier consejo que puedas dar sería muy apreciado.

Cegado por el amor

Cegado por el amor,

Cree que ha encontrado una, cree que va a ser para siempre, y luego comienza a fusionar sus finanzas sin comprender completamente el impacto a largo plazo de esa mentalidad de compartir y cuidar.

Incluso le sucede a los más fuertes y obstinados de nosotros, como usted. Usted tenía una regla, y con el tiempo este tipo fue capaz de alejarlo de sus convicciones.

No necesito decirte que no deberías haber roto tu regla personal. Solo tenemos que lidiar con ahora mismo.

Hay un lado práctico y un lado emocional de volver a encarrilarse, y ninguno de ellos es bonito. Pero empecemos.

La práctica:

Ser liberado de sus deberes de cofirmante es poco probable, pero posible. Los administradores de préstamos estudiantiles generalmente ofrecen información sobre el proceso de liberación del cofirmante; para tarjetas de crédito y otros préstamos, deberá dar el primer paso para preguntar sobre sus opciones.

Los elementos básicos de vida que respaldaste (apartamento, automóvil) indican que tu ex era financieramente ... ¿cómo deberíamos decir? ... estresado. ¿Cómo es su vida ahora? ¿Ha hecho suficientes pagos confiables por su préstamo de alquiler y automóvil para demostrar que ya no necesita un codeudor? Si es así, vale la pena preguntar. Si no lo hace, usted, como codeudor, tiene derecho a verificar el estado de esas cuentas.

En cuanto a la tarjeta de crédito, no hay esperanzas de salir de esa responsabilidad. Asegúrese de seguir recibiendo declaraciones y tener acceso a la cuenta hasta que esté completamente cancelada.

Tenga en cuenta que su ex realiza pagos puntuales por todas sus deudas, lo que es una gracia salvadora para sus puntajes de crédito. Él puede transferir su deuda de tarjeta de crédito a otra tarjeta, preferiblemente una que tenga un período introductorio sin intereses.

Una vez que la tarjeta conjunta esté despejada, ciérrela y lávese las manos. Su puntaje de crédito podría tomar un chapuzón temporal para cerrar una tarjeta, pero la reducción de la deuda total en su nombre tendrá un impacto más profundo en su puntaje de crédito a largo plazo.

Si estás atrapado en estas cuentas durante el tiempo que ambos vivirán (OK, solo hasta que las deudas se paguen y él se mude), es tu deber mantener registros como un halcón. Asegúrese de obtener estados de cuenta en línea o por correo. Es su derecho como un cosignatario estar al tanto de lo que está sucediendo con estos saldos de cuenta.

El lado emocional:

Lo siento

Lo siento

Lo siento

pero

Tendrás que mantener abiertas las líneas de comunicación con tu ex hasta nuevo aviso. No es su trabajo vigilar los hábitos de gasto de su ex o forzarlo a reforzar su presupuesto para que la deuda se pague más rápido. Ese es su propio negocio.

Pero tendrá que mantenerse en contacto para asegurarse de que las cuentas estén en buen estado y de que esté progresando para sacarlo de estas obligaciones financieras.

Necesitará tener una conversación (o dos o tres o cuatro) para descubrir cuáles son sus opciones para retirarlo de estas cuentas o mantenerlas hasta que puedan cerrarse.

Una vez que haya establecido un plan de acción, establezca un acuerdo sobre cómo va a comunicar las actualizaciones o preguntas sobre las cuentas conjuntas y cofirmantes. Este tipo de comunicación no necesita pretender que eres amigo si no lo eres. Solo necesita ser claro.

Tal vez esté bien con que revises estas cuentas con él todas las veces que quieras, pero él preferiría hacerlo por correo electrónico en lugar de por mensajes de texto o llamadas telefónicas. Tal vez solo quiera analizar las cuentas cuando lleguen las declaraciones cada mes, y le gustaría revisarlas en persona con un café.

Lo que sea que funcione para ustedes dos, hágalo y cúmplalo. Imprima un breve acuerdo sobre cómo comunicarse sobre esta lista de cuentas y fírmela. Ser responsables el uno con el otro con igual responsabilidad y respeto.

Recuperar sus propias finanzas desde el punto de ebullición a fuego lento tardará un tiempo, incluso si puede separar sus finanzas de las de su exaltante lo antes posible.

¿Tienes un dilema de dinero incómodo? Enviarlo a [correo electrónico protegido]

Descargo de responsabilidad: las preguntas elegidas y las respuestas destacadas aparecerán en la columna "Querida Penny" de The Penny Hoarder. No podré responder cada letra (¡solo puedo escribir tan rápido!). Nos reservamos el derecho de editar y publicar sus preguntas. No te preocupes: tu identidad permanecerá anónima.No tengo un título en psicología, contabilidad, finanzas o legal, por lo que mi consejo es solo para fines de información general. Sin embargo, prometo darte consejos honestos basados ​​en mis propios conocimientos y experiencias de la vida real.