Esta agencia poco conocida ha devuelto $ 11.8 mil millones a consumidores agraviados

¿Qué pasa si hay una oficina del gobierno que trabajó para su beneficio financiero, pero nadie sabía lo que hizo?

Escondido entre los muchos y monótonos edificios de oficinas en Washington, DC, miles de personas probablemente caminen junto a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor sin saber nada al respecto.

Puede cancelar el CFPB como una agencia de sopa de letras donde las letras no significan mucho. Sin embargo, usted sabe que el FBI lucha contra el crimen, el IRS recauda impuestos y la FDA verifica nuevos medicamentos recetados antes de que lleguen a la farmacia.

Pero el CFPB? Creditcards.com sacó una encuesta, y el 81% de los encuestados dijeron que no sabían lo suficiente sobre el CFPB como para tener una opinión al respecto.

Los grupos con menos probabilidades de saber algo sobre el CFPB fueron adultos con una educación secundaria o inferior, personas con ingresos anuales inferiores a $ 50,000 y adultos jóvenes de 18-26 años.

Solo el 12% de las personas encuestadas sabía lo suficiente sobre el CFPB como para tener una opinión y dijo que aprobaba el trabajo del buró, mientras que el 4% dijo que lo desaprobaba.

Pero, ¿qué hace el CFPB Hacer ¿Todo el dia?

Como señala Creditcards.com, si bien el CFPB funciona para las billeteras de los estadounidenses, no es exactamente ir de puerta en puerta para promocionarse. Cuando restringe a los bancos u otras entidades financieras, el CFPB a menudo les exige que devuelvan dinero directamente a los consumidores; no envía sobres de efectivo con el logotipo de CFPB.

Entonces, ¿el CFPB te ha impactado? Probablemente, incluso si nunca has oído hablar de eso.

La CFPB demandó a la administradora de préstamos estudiantiles Navient por empujar a los prestatarios estresados ​​a la indulgencia, en lugar de recurrir a planes de pago basados ​​en los ingresos. La indulgencia es más económica de administrar por los administradores, pero los prestatarios pagan mucho más interés a largo plazo.

El CFPB multó a TransUnion y Equifax después de que las oficinas de informes de crédito tergiversaron los puntajes de crédito, inscribieron a los clientes que desconocen las suscripciones pagas y violaron la Ley de Informes Crediticios Justos. Las agencias tuvieron que pagar un total de $ 17.6 millones a los consumidores afectados.

Cuando más de 800 personas se quejaron de que no podían acceder a los fondos en sus tarjetas de débito RushCard, el CFPB investigó y ordenó $ 10 millones en restitución.

Y cuando aparecieron los detalles de que Wells Fargo abrió millones de cuentas no autorizadas a nombre de sus clientes, la CFPB impuso una multa de $ 185 millones, de los cuales $ 100 millones correspondieron al Fondo de Penalización Civil, que a veces otorga pagos a consumidores afectados por investigaciones de CFPB.

Desde 2011, la CFPB ha recopilado más de medio millón de quejas de consumidores sobre faltas financieras en su base de datos de quejas del consumidor. Se recibieron tantas quejas sobre los bancos que LendEdu fue capaz de clasificar los bancos por cliente insatisfacción.

Por qué la existencia del CFPB no es completamente segura

El CFPB se creó en 2011 como un bálsamo calmante sobre la quemadura aún lacerante de la crisis económica de 2008. Pero los críticos dicen que la agencia tiene demasiado poder de mano dura.

De hecho, Brett Kavanaugh, un juez del Tribunal de Apelaciones de Estados Unidos para el Circuito D.C., una vez llamó al director del CFPB "el funcionario más poderoso del gobierno de los Estados Unidos" además del presidente. En octubre pasado, los jueces federales consideraron inconstitucional la estructura de director único del CFPB, aunque el buró apeló la decisión.

El presidente Donald Trump firmó una orden ejecutiva el mes pasado obligando a las agencias financieras a recortar las regulaciones, aunque no está claro cómo la orden incluye el CFPB. La Reserva Federal financia la oficina bajo el control de la rama ejecutiva, por lo que no es exactamente una agencia en el sentido tradicional.

Pero para cualquier crítico que se dé un golpe en la regulación financiera, hay un cliente que ha logrado la victoria contra una compañía de servicios financieros monolítica. La oficina informa que devolvió $ 11.8 mil millones a clientes afectados desde su creación.

Tu turno: ¿Alguna vez el CFPB te ha ayudado a buscar justicia contra un banco de una compañía financiera? ¿Crees que es demasiado poderoso?

Lisa Rowan es escritora y productora en The Penny Hoarder.