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Qué hacer si no puede pagar su préstamo de préstamo estudiantil

Qué hacer si no puede pagar su préstamo de préstamo estudiantil

Es una de las peores cosas que puede enfrentar cuando se trata de su deuda de préstamo estudiantil - usted no puede pagar el pago de su préstamo estudiantil Tal vez estás fuera de la escuela y recibes tu primera factura, y no tienes idea de cómo vas a hacer ese pago.

O, tal vez, ha estado dentro y fuera del aplazamiento y la indulgencia durante años, y cada vez que se le anima a comenzar a pagar, simplemente no cree que pueda pagarlo.

Lamentablemente, demasiadas personas no toman medidas con sus préstamos estudiantiles, incluso si no pueden pagarlo. Es por eso que más del 11% de los préstamos estudiantiles son morosos de acuerdo con el Departamento de Educación.

Pero simplemente ignorarlo o entrar en default no es la solución. Hay maneras mejores (y más económicas) para hacer frente a un pago de deuda de préstamos estudiantiles que no puede pagar.

Si no está seguro de dónde empezar o qué hacer, considere contratar un CFA para que lo ayude con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a armar un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. Revisa El planificador de préstamos estudiantiles aquí.

Vamos a desglosar las opciones aquí.

La mejor solución: obtenga un plan de pago asequible

Si no puede pagar el pago de su préstamo estudiantil, lo mejor que puede hacer es cambiar el plan de pago de su préstamo estudiantil por algo que sea más asequible.

La mayoría de las personas simplemente no se dan cuenta de las opciones, especialmente las opciones del plan de pago impulsado por los ingresos. Cuando te gradúes de la universidad, la primera factura que recibas se basará en el plan de reembolso estándar de 10 años. Por lo general, este es el monto más alto del plan de pago que enfrentará, por lo que es el más difícil de pagar.

Pero hay opciones más asequibles (incluidos los planes que ofrecen una posible condonación de préstamos estudiantiles). Por ejemplo, podrías considerar:

Pago basado en el ingreso (IBR) - Si tiene préstamos de antes de 1 de julio de 2014, su pago no será más alto que 15% de tu ingreso discrecional. En este plan, realizará pagos durante 25 años, y en ese momento, sus préstamos serán perdonados.

Si eres un prestatario con préstamos después 1 de julio de 2014, su préstamo no excederá 10% de tu ingreso discrecional, y el préstamo será perdonado después de solo 20 años.

Pague lo que gane (PAYE) - Con PAYE, no pagará más de 10% de tu ingreso discrecional, y su préstamo también será perdonado después de 20 años. Este programa también se conoce como Obama Student Loan Forgiveness.

Paga revisada a medida que gana (REPARTO) - Este plan de reembolso limita su pago a 10% de tu ingreso discrecional, y el préstamo será perdonado después de 20 años

Reembolso Contingente de Ingresos (ICR) - Según este plan, sus pagos serán el 20% menos de su ingreso discrecional o lo que pagaría en un plan de pago con un pago fijo en el transcurso de 12 años, ajustado de acuerdo con sus ingresos. Con el plan ICR, sus préstamos serán perdonados al cabo de 25 años.

Recuerde, con cada uno de estos planes, el pago de su préstamo estudiantil podría ser legalmente de $ 0 por mes si su ingreso discrecional es lo suficientemente bajo. Eso es una gran oferta porque no paga nada pero aún está en el camino correcto para la condonación del préstamo si lo necesita.

Es por eso que estos planes son la mejor solución si no puede pagar el pago de su préstamo estudiantil.

Bien, solución: aplazamiento o indulgencia

¿Qué pasa si ni siquiera puede pagar el plan de pago basado en los ingresos anterior? ¿Qué pasa si el pago del préstamo estudiantil todavía es demasiado alto? Bueno, ese es el pago más bajo que recibirá en sus préstamos estudiantiles, por lo que tendrá que abordar su presupuesto.

Pero, si solo necesita una interrupción temporal en los pagos para alinear su presupuesto, un aplazamiento o indulgencia de préstamos estudiantiles puede ser útil.

Un aplazamiento o indulgencia de préstamos estudiantiles es una pausa aprobada para el reembolso de su préstamo estudiantil. Durante esta pausa, el interés sobre su préstamo aún se acumulará, pero no está obligado a realizar pagos. Este puede ser el descanso perfecto que necesita para alinear su presupuesto y empezar a hacer pagos basados ​​en los ingresos en el futuro.

Recuerde, sin embargo, que el aplazamiento o indulgencia es solo temporal. La mayoría de los aplazamientos duran entre 6 meses y 3 años. Después de eso, tendrá que comenzar a hacer pagos de sus préstamos.

Si ha agotado todas sus prórrogas, entonces realmente necesita obtener un plan de pago impulsado por los ingresos lo antes posible.

Mala solución - Pagos de préstamos estudiantiles faltantes

La peor solución que puede tomar es simplemente perder el pago de su préstamo estudiantil. Sin embargo, si es la diferencia entre comer este mes y hacer un pago de préstamo estudiantil, por supuesto, debe cuidarse a sí mismo y a su familia.

Pero, antes de perder un pago, debe intentar obtener un aplazamiento o cambiar su plan de pago por algo que pueda pagar.

La mayoría de las veces que veo personas perdiendo pagos es simplemente porque no saben que existe una alternativa más barata a su pago de préstamos estudiantiles. Entonces, antes de perder un pago, llame a su prestamista y discuta, o inicie sesión en StudentLoans.gov y vea cuáles son sus opciones de plan de pago.

Soluciones para préstamos privados para estudiantes

Si tiene préstamos estudiantiles privados, no hay muchas opciones para reducir el pago de su préstamo estudiantil. Ya hemos discutido las opciones de préstamos estudiantiles privados y no son bonitos.

En general, puedes perseguir dos cursos de acción:

  1. Llame a su prestamista y pídales ayuda
  2. Refinanciar su préstamo estudiantil (probablemente con la ayuda de un cosignatario)

Comience simplemente llamando a su prestamista.Aunque es raro, algunos prestamistas tienen programas para ayudarlo si no puede pagar el pago de su préstamo estudiantil. Muchos de estos giran en torno a la pérdida de puestos de trabajo, y generalmente debe aceptar algunos términos para obtener ayuda.

En segundo lugar, considere refinanciar sus préstamos estudiantiles. Es posible que pueda obtener un plazo más largo (lo que reducirá su pago) o tasas de interés más bajas (lo que puede reducir su pago pero también ahorrar dinero).

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Pensamientos finales

No poder pagar el préstamo de su estudiante es aterrador y estresante. Sin embargo, hay opciones que puedes tomar antes de que te lo pierdas.

Si no está seguro de dónde empezar o qué hacer, considere contratar un CFA para que lo ayude con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a armar un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. Revisa El planificador de préstamos estudiantiles aquí.

Asegúrese de saber cuáles son las soluciones y cómo puede hacer que sucedan antes de comenzar a perder sus pagos. Retrasarse y potencialmente entrar en incumplimiento de sus préstamos estudiantiles es una mala idea.

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