Student Loan Trust dice que se debe $ 5 mil millones, probablemente no lo pueda probar

Cerca de $ 5 mil millones en deuda de préstamos estudiantiles privados podrían borrarse debido a la documentación mal manejada, informa The New York Times.

El National Collegiate Student Loans Trust, una colección de 15 fideicomisos que tienen alrededor de 800,000 préstamos estudiantiles privados por un valor de aproximadamente $ 12 mil millones, administra la deuda en cuestión, adeudada por decenas de miles de prestatarios.

Según el Times, los únicos prestatarios que pueden borrar sus listas son aquellos que, en la mayoría de los casos, contrataron préstamos privados para cubrir los costos en instituciones con fines de lucro, pero desde entonces han incumplido sus pagos.

Los estudiantes que obtienen préstamos privados tienden a tener altas tasas de interés y pocas protecciones para el consumidor, y los casos en su contra a menudo son de mala calidad. The New York Times informa que docenas de demandas presentadas por los fideicomisos se desestimaron debido a "registros de propiedad incompletos y documentación producida en masa".

Problemas similares surgieron hace 10 años durante la crisis de la vivienda, cuando los tribunales eliminaron miles de millones en deudas de hipotecas subprime porque los prestamistas no podían proporcionar documentación para demostrar que tenían derecho a cobrar la deuda.

Colecciones colegiales nacionales agresivas Backfire

Mientras National Collegiate a menudo utiliza el sistema judicial para recaudar agresivamente en cuentas morosas, parece que solo gana cuando los prestatarios no se presentan a sí mismos.

Desafortunadamente, los prestatarios a menudo no se presentan a los casos, lo que lleva a la victoria por defecto para los fideicomisos. Los juicios resultantes pueden permitir a National Collegiate adornar los salarios de los prestatarios, los cheques de Seguridad Social y otros ingresos durante décadas.

Sin embargo, cuando los prestatarios se defienden, sus abogados tienden a encontrar páginas de registros descuidados que a menudo no logran demostrar que National Collegiate puede cobrar la deuda.

The New York Times destacó un caso en el que los tribunales borraron $ 31,000 de la deuda de una mujer. La documentación que National Collegiate presentó como prueba de que debía la deuda enumeraba una escuela a la que nunca asistió.

¿Qué pasa con los prestatarios de préstamos estudiantiles federales en incumplimiento?

Los problemas de papeleo que destaca el Times afectan específicamente a los prestatarios que tomaron préstamos de prestamistas privados, no del gobierno federal.

Es posible que se sienta decepcionado de que su deuda federal de préstamos estudiantiles no desaparezca pronto, pero hay varias opciones de pago disponibles para usted que los prestatarios privados no pueden aprovechar. Esta falta de opciones de pago puede hacer que sean más propensos al incumplimiento.

La más importante de estas opciones es la plan de pago impulsado por los ingresos, que ajusta su pago mensual en función de sus ingresos. Si realiza 20 años de pagos a tiempo en este programa, su deuda restante podría perdonarse.

Si incumplió con un préstamo privado, consulte a un abogado para asegurarse de que el fideicomiso que recaude sobre su deuda realmente tenga derecho a su dinero.

Desiree Stennett (@desi_stennett) es escritora de The Penny Hoarder.