Uniones de crédito vs. Bancos: 5 diferencias clave que necesita saber por completo

Cuando busca un lugar para colocar su fondo de emergencia, abrir una cuenta de cheques u obtener una tarjeta de débito, tiene muchas opciones.

A veces, parece que hay demasiadas opciones.

Las cuentas corrientes gratuitas son geniales, pero nadie quiere terminar siendo un cliente en un banco pésimo.

La gente a menudo sugiere las uniones de crédito como una alternativa, pero algunos clientes bancarios no creen que valgan la pena, a pesar de que hemos desmentido los mitos más comunes sobre ellos.

De hecho, las cooperativas de ahorro y crédito son una excelente alternativa a los bancos tradicionales.

¿Cuál es la diferencia entre los dos? Bueno, si bien son funcionalmente similares, tienen algunas distinciones importantes.

1. La mayor diferencia entre las uniones de crédito y los bancos: quién obtiene los beneficios

Una de las mayores diferencias entre los bancos y las cooperativas de crédito es cómo están estructurados.

Las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro, y consideran a los titulares de cuentas miembros, no clientes.

Las cooperativas de ahorro y crédito canalizan el dinero que devuelven a sus miembros a través de mejores tarifas y tarifas.

Los bancos, por otro lado, distribuyen las ganancias a los directores generales y accionistas, no a los clientes.

Si bien eso puede hacer que las cooperativas de ahorro y crédito parezcan obvias, siga leyendo para conocer otras diferencias.

2. Los bancos son excelentes si eres un cliente de manos libres

Como las cooperativas de ahorro y crédito son sin fines de lucro y propiedad de sus miembros, los titulares de las cuentas pueden votar quién administra la cooperativa de ahorro y crédito.

La participación en actividades relacionadas con los miembros no es obligatoria, pero si desea tener algo que decir sobre quién administra su dinero y cómo, la opción está ahí.

Los bancos son excelentes para las personas que desean dejar los detalles de administrar una institución financiera a otra persona.

Son compañías con fines de lucro, y los clientes no tienen nada que ver con su estructura o las decisiones que toma el CEO, ya sea que impacten a los clientes o no.

3. Las uniones de crédito tienen una sensación de vecindad

Los bancos tienden a operar a escala nacional, pero las cooperativas de crédito sirven a una base de clientes locales o regionales.

Dado que los bancos se centran en el alcance y la participación de los clientes en todo el país, generalmente ofrecen más productos.

La desventaja es que las tarifas y tarifas de un banco a menudo son más altas que en una cooperativa de crédito.

Las cooperativas de crédito locales o regionales pueden ofrecer menos productos, pero están más atentos a las necesidades de los miembros en sus propios vecindarios y comunidades.

Dado que están dirigidas por sus miembros, las cooperativas de ahorro y crédito también tienen un gran incentivo para brindar un excelente servicio al cliente, especialmente en forma de menores tasas de tarjetas de crédito o un acceso más fácil a los préstamos personales.

4. Los bancos son introvertibles-compatibles

Si usted es el tipo de persona que disfruta interactuando con la tecnología en lugar de hablar por teléfono con un representante de servicio al cliente, los bancos son el camino a seguir.

La mayoría de los bancos importantes le permiten retirar dinero, transferir fondos, depositar cheques y, a veces, abrir cuentas nuevas sin hablar con una persona real.

Muchas cooperativas de crédito tienen aplicaciones telefónicas y servicios web para ayudarlo a evitar la interacción humana si eso es lo suyo, pero algunas de las organizaciones más pequeñas aún no cuentan con el presupuesto para eliminarlo por completo.

Si desea una experiencia bancaria completamente libre de humanos, las cooperativas de crédito pueden no cumplir con los requisitos.

5. Las uniones de crédito ven su imagen de crédito; Los bancos ven su puntaje de crédito

Los clientes con créditos intermedios o mejores generalmente tienen su elección de los productos que un banco tiene para ofrecer. Si su crédito es decente, generalmente puede obtener la aprobación para préstamos bancarios en aproximadamente una semana.

Si está preocupado por ser descalificado para un préstamo debido a un historial de crédito inestable, intente reunirse con un oficial de crédito de la cooperativa de crédito, quien tendrá en cuenta su estado de ingresos únicos o su panorama financiero total.

Eso puede evitar que se enganche con los umbrales estándar de crédito o ingresos establecidos para eliminar miles de solicitantes de tarjetas de crédito o préstamos con los que no están interesados ​​en trabajar.

Como puede ver, las uniones de crédito y los bancos tienen sus propios pros y contras. Te recomiendo que elijas el que te permita acumular más centavos.

Lisa McGreevy es redactora de The Penny Hoarder. Ella recuerda cuando los bancos solían regalar tostadoras a los titulares de nuevas cuentas. ¿Por qué se detuvieron? La tostada de aguacate es vida.