Uso de una IRA autodirigida para invertir en bienes inmuebles: ¿El fondo es la respuesta? 💲💲💲

Cuando se trata de invertir para la jubilación, hay más que unas pocas estrategias a considerar. Muchos inversionistas juegan sin riesgos apoyándose fuertemente en sus cuentas 401 (k) patrocinadas por el trabajo, mientras que otros se diversifican con una Roth IRA o IRA tradicional. Algunos inversionistas que desean hacerse elegantes con su jubilación compran rentas vitalicias o invierten en oportunidades de préstamos de igual a igual como Lending Club.

Luego, hay inversores que se sienten lo suficientemente audaces como para tomar las riendas con una IRA autodirigida. Con esta opción, las personas pueden invertir sus fondos en cualquier número de empresas al mismo tiempo que obtienen ventajas impositivas significativas.

¿Qué es una IRA autodirigida?

Antes de sumergirnos en las complejidades del uso de un IRA para invertir en bienes raíces, primero hablemos sobre el vehículo de inversión que permite que esto suceda: el IRA autodirigido. Si bien puede sonar desalentador, un IRA autodirigido no es tan diferente de cualquier otro tipo de IRA. Lo que hace que estos planes sean únicos es el hecho de que tiene muchas más opciones de inversión disponibles, y la dirección general de su plan de inversión proviene de usted.

Si bien la mayoría de las cuentas IRA solo le permiten invertir en acciones, bonos, certificados de depósito y fondos mutuos, las IRA autodirigidas le permiten invertir su dinero en otras inversiones más flexibles. Las opciones pueden incluir bienes raíces, notas y certificados de gravamen impositivo, por nombrar algunos. Si bien un IRA autodirigido no funcionará para todos, puede ser una opción inteligente para las personas que están muy bien informadas sobre ciertas industrias.

Cuando puede "invertir en lo que sabe", tiene el potencial de obtener mayores rendimientos a lo largo del tiempo.

¿Por qué invertir en bienes raíces a través de una cuenta IRA?

Con precios inmobiliarios cerca de máximos históricos en todo el país, no es de extrañar que muchas personas hayan considerado invertir algunos de sus fondos IRA autodirigidos en viviendas o propiedades comerciales. Al invertir algunos de sus fondos de IRA en bienes inmuebles, puede diferir o eliminar impuestos al tiempo que tiene el potencial de obtener un sólido rendimiento de su dinero.

Si bien su residencia principal puede no ser vista como una "inversión" real ya que tiene que vivir allí, las propiedades de alquiler rentables o de bienes raíces comerciales pueden ser inversiones prudentes que generen retornos sólidos a la vez que aumenten su valor.

El beneficio de invertir fondos IRA autodirigidos en bienes inmuebles es simple. No solo la propiedad que compre tiene el potencial de apreciar en valor, sino que todos los ingresos que reciba serán impuestos diferidos. Esto incluye tanto el ingreso por alquiler como las ganancias de capital. Invertir en bienes raíces también es una forma inteligente de diversificar su cartera de jubilación de modo que dependa menos de acciones y bonos. Con todas estas ventajas, no es de extrañar que la inversión en bienes raíces se haya convertido en una opción popular.

Desafortunadamente, existen algunas reglas que regulan las IRA autodirigidas que hacen que la inversión en bienes raíces sea una propuesta difícil. Debido a estas estipulaciones, el uso de un IRA autodirigido para invertir en bienes raíces es más que simplemente seleccionar una propiedad.

Por ejemplo:

Solo puede invertir fondos IRA autodirigidos en la propiedad utilizada para fines comerciales. No puede usar su IRA para comprar una segunda vivienda, un alquiler ocasional o una residencia personal.
Necesita suficiente dinero para comprar propiedades en efectivo. Debido a que las reglas de IRA prohíben el uso de una hipoteca dentro de ellas, no puede pedir dinero prestado para comprar una propiedad dentro de su IRA. Debe tener los fondos para comprar propiedades directamente. Esto podría ser una hazaña difícil en función de los precios inmobiliarios y de cuánto desea invertir.
El proceso puede llevar meses o años. Las personas que desean invertir sus fondos de IRA autodirigidos en bienes inmuebles deben planear gastar meses o años para llevar a buen término su idea. No solo tendrá que abrir las cuentas adecuadas y transferir sus activos, sino que también tendrá que buscar la propiedad adecuada. En un mercado de bienes raíces caliente, puede tomar meses encontrar una propiedad que se adapte a sus objetivos. Una vez que lo haga, se tarda más tiempo en aceptar una oferta, y luego incluso más tiempo para que se cierre la venta.
No puede aprovechar sus inversiones IRA hasta que se jubile. Debido a la forma en que se configuran IRA autodirigidas, su inversión inmobiliaria no puede modificarse para satisfacer sus necesidades personales. Por ejemplo, no puede mudarse a la propiedad si desea vivir allí más adelante.
Ser propietario no es para los débiles de corazón. Incluso si comprar bienes raíces dentro de un IRA autodirigido parece inteligente en el papel, no debe subestimar el tiempo de inversión requerido. Lleva tiempo encontrar inquilinos, y usted será responsable de iniciar las reparaciones y el mantenimiento. Todo el dinero utilizado para las reparaciones se pagará con el IRA, pero necesitará todos los gastos aprobados por el custodio del IRA. Hay un montón de papeleo involucrado en la celebración de bienes raíces en una IRA autodirigida, todo lo cual caerá en sus manos.

Otra forma de invertir en bienes inmuebles: Fundrise

Si usted es un inversor al que le gusta la idea de invertir fondos IRA autodirigidos en bienes inmuebles, pero no necesariamente quiere convertirse en propietario, tenga en cuenta que hay otra manera. Con la plataforma de inversión inmobiliaria Fundrise, puede invertir en ofertas inmobiliarias que brinden exposición a diversos grupos de inversiones inmobiliarias.

Con Fundrise, puede invertir en bienes inmuebles sin comprar bienes inmuebles físicos.Esta estrategia le permite disfrutar de los aspectos positivos de la inversión en bienes raíces (fuertes rendimientos, potencial de crecimiento, etc.) sin soportar los inconvenientes potenciales de alquilar una propiedad o tratar con inquilinos.

Y, hasta ahora, los rendimientos han sido sorprendentes. Fundrise reporta retornos promedio entre 8.76 por ciento y 12.42 por ciento durante los últimos cinco años. Hasta el momento en 2017, el primer y segundo trimestres del año han devuelto un promedio de 10.59 por ciento y 10.88 por ciento para los inversores, respectivamente. Estas devoluciones no son nada despreciables, especialmente para una inversión que es completamente pasiva y "sin manos" una vez que se toma el tiempo para abrir una cuenta y comenzar.

Si tiene interés en invertir sus fondos de IRA autodirigidos con Fundrise, lo hará a través del consorcio IRA asociado de Fundrise, Millennium Trust Company. Estos son los pasos involucrados:

Paso 1: Crear cuenta Fundrise IRA
Paso 2: Cree, conecte y financie la cuenta IRA de Millennium Trust Company
Paso 3: Elija sus inversiones en Fundrise

Ventajas de invertir con Fundrise

Si bien ninguna inversión en la Tierra es infalible, invertir en Fundrise viene con una tonelada de ventajas que son difíciles de asegurar en otros lugares. Estos son algunos de los mayores beneficios que se obtienen al invertir sus fondos de IRA autodirigidos con Fundrise:

Fundrise cobra tarifas bastante bajas por sus servicios. Fundrise cobra a los inversores el 0,85% de su capital invertido para administrar sus inversiones inmobiliarias cada año. Si está interesado en reducir al mínimo las tarifas y no quiere todos los gastos que conlleva poseer propiedades físicas, esta es una buena alternativa.
Puedes invertir en múltiples fondos. Fundrise ofrece una variedad de opciones de inversión para elegir. Por ejemplo, puede invertir en fondos enfocados geográficamente que apunten a activos en regiones específicas del país, como las costas este u oeste, o puede invertir en fondos temáticos que sigan una estrategia de inversión específica, como usar la propiedad de capital oportunista para maximizar el largo potencial de apreciación de plazo.
Las cuentas de recaudación de fondos son gratuitas. Si bien Millennium Trust Company cobra una tarifa anual por la administración de sus inversiones inmobiliarias, Fundrise ha negociado una estructura de tarifas favorable en nombre de sus inversores. Además de este beneficio, hay sin tarifas especiales ni adicionales cobrado por Fundrise por invertir a través de una cuenta IRA. Además, puede registrarse para obtener una cuenta, explorar opciones de inversión y recibir respuestas a sus preguntas sin ningún compromiso.
Invertir a través de Fundrise requiere trabajo de campo limitado. Donde poseer propiedades de alquiler puede ser un gran dolor de cabeza, invertir en bienes raíces a través de Fundrise es tan pasivo como se puede. Nunca tendrá que lidiar con el arrendamiento, la programación de reparaciones o el manejo de las molestias diarias que conlleva la posesión de bienes inmuebles físicos.
Invierte desde la comodidad de tu hogar. Cuando comprar propiedades inmobiliarias físicas puede ser tedioso y lento, invertir en bienes raíces a través de Fundrise es muy fácil. No tendrá que salir de su casa o viajar por el país para encontrar el mejor negocio inmobiliario. Puede realizar todo el proceso en línea sin tener que abandonar su hogar.

Desventajas de invertir en Fundrise

Si bien invertir en Fundrise puede ser una buena idea para algunas personas, eso no significa que sea la opción correcta para todos. Aquí hay algunas razones por las que debe pensar detenidamente antes de abrir una IRA autodirigida y / o invertir en Fundrise.

Fundrise sigue siendo bastante nuevo. Dado que Fundrise no se fundó hasta 2012, no hay suficientes datos históricos para decir dónde podrían obtenerse los beneficios en los próximos cinco, diez o veinte años. Dado que su IRA es un vehículo de inversión a largo plazo que está destinado a financiar su jubilación, deberá asegurarse de que Fundrise esté disponible a largo plazo.
Hay opciones de inversión limitadas disponibles. Fundrise tiene opciones de inversión limitadas disponibles, y eso es especialmente cierto cuando se trata de invertir a través de su cuenta IRA autodirigida. Si desea elegir entre cientos de opciones de inversión diferentes, Fundrise no es la mejor opción.
No podrá elegir propiedades de inversión individuales. Si bien hay ventajas notables que vienen con la inversión inmobiliaria pasiva y diversificada a través de Fundrise, no es lo mismo que comprar propiedades inmobiliarias directamente. Si le gusta el componente físico de comprar una propiedad que puede recorrer y tocar, Fundrise puede no ser para usted.

¿Está invirtiendo en Fundrise para usted?

Si bien no existe una fórmula perfecta para el inversor ideal Fundrise, hay algunos signos que debe buscar que pueden ayudarlo a determinar si esta estrategia es adecuada para su estilo de vida y cartera.

Debería considerar invertir sus fondos de IRA autodirigidos a través de Fundrise si ...

Desea adoptar un enfoque de "no intervención" para invertir en bienes raíces
Se siente cómodo con los fondos inmobiliarios y los eREIT disponibles a través de la plataforma
Usted se siente seguro en el historial de Fundrise

No debería considerar invertir en Fundrise si ...

Desea comprar bienes inmuebles que puede tocar
Prefiere lidiar con las tareas cotidianas de administrar bienes inmuebles
Desea elegir entre una amplia gama de opciones

La línea de fondo

Si usted es un inversionista consumado que se siente cómodo abriendo una IRA autodirigida, Fundrise podría ser la inversión ideal para usted. Al invertir su dinero en la plataforma, puede diversificar su cartera mientras se prepara para obtener ganancias impresionantes que han superado muchas otras opciones de inversión en los últimos cinco años.

Aún así, es importante informarse sobre Fundrise y por qué es ventajoso para los inversores. Si desea profundizar un poco más en cómo funciona la plataforma, le sugiero que consulte su sitio web, y específicamente sus preguntas frecuentes.

La mejor parte de invertir en esta plataforma es que puede obtener una probada de bienes raíces sin la molestia y el estrés de convertirse en propietario. No tendrá que ensuciarse las manos, ocuparse de arrendar espacios vacíos o desalojar a nadie, nunca.

Sin embargo, al igual que cualquier otra inversión, existen riesgos relacionados con la inversión en Fundrise. Asegúrese de comprender cómo funciona la plataforma, los beneficios de usar una IRA autodirigida y las dificultades que puede enfrentar antes de inscribirse. Si bien invertir sus fondos IRA autodirigidos en bienes inmuebles puede ser una bendición para sus finanzas, debe asegurarse de que cualquier decisión que tome sea informada.