Micro-Ahorro: Cómo hacer crecer su nido de huevos desde una cuenta pequeña

Para la mayoría de la gente en el mundo, comenzar a construir riqueza es extraordinariamente difícil. En particular, los ingresos volátiles pueden agotar rápidamente los saldos de ahorro de personas incluso frugalmente.

Desafortunadamente, las personas que enfrentan situaciones financieras difíciles enfrentan una situación casi imposible. Los ahorros son más importantes que nunca cuando el dinero es escaso, pero es más difícil encontrar el dinero para ahorrar.

Este artículo está diseñado para dar algunas ideas a las personas con ingresos pequeños o volátiles para que usen "microahorros" para hacer crecer sus ahorros. Estas ideas no son un sustituto para aumentar sus ingresos, pero pueden proporcionar una solución temporal.

Si usted es un estudiante que no está ganando un ingreso de tiempo completo, un nuevo graduado que enfrenta un ingreso inferior al esperado o alguien que ha pasado años ganando un ingreso insuficiente, es posible que pueda aplicar algunas de las ideas para comenzar a hacer crecer la riqueza en su situación.

Si quieres ir directo al ahorro, echa un vistazo Repicar. Son un banco, pero tienen una gran aplicación y le permiten inscribirse en ahorros automáticos para ahorrar automáticamente el 10% de cada cheque de pago. Mira Chime aquí.​​​​

¿Debería seguir priorizando los ahorros cuando el dinero está apretado?

Una de las estadísticas más locas que he visto sobre la importancia del ahorro vino del documento de 2010 del Urban Institute titulado ¿Pueden los ahorros ayudar a superar la inestabilidad de los ingresos? En este documento, los ahorros líquidos (piense en efectivo o dinero en una cuenta de ahorros) de solo $ 2,000 a $ 10,000, redujeron la frecuencia de las dificultades financieras en un 10.3%. En comparación, el aumento de los ingresos en $ 1,000 por mes redujo esas dificultades en un 5.3%.

Si su objetivo es mejorar su calidad de vida, aumentar su riqueza y encontrar mejores oportunidades, generar ahorros es la clave. Nadie dice que esto sea fácil, pero es necesario. Una vez que cubra las necesidades básicas (como alimentos, refugio básico y medicamentos), el ahorro debe ser la siguiente prioridad.

Cómo empezar a ahorrar

Si está convencido del valor del ahorro, el mejor lugar para comenzar es abrir una cuenta bancaria. Una cuenta bancaria sin tarifas mensuales le permitirá comenzar a ahorrar y reducir la molestia asociada con el cobro o el depósito de cheques.

Dos bancos que ofrecen cuentas gratuitas son Simple Bank y Repicar. Ambos bancos también ofrecen excelentes características de ahorro que pueden ayudarlo a comenzar a ahorrar. Para calificar para estas cuentas, debe tener al menos 18 años y ser ciudadano de los Estados Unidos.

Si no califica para abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos, una buena alternativa es la Cuenta Bluebird de American Express y Walmart. Esta cuenta también tiene una opción "apartar" que permite a los usuarios comenzar a ahorrar.

Una vez que tenga un lugar digital para poner dinero, es hora de comenzar a poner dinero allí. El primer ahorro es probablemente el más difícil de implementar. Una vez que tenga un hábito de ahorro, aumentar la cuenta se vuelve más fácil. Aquí hay algunas ideas para obtener sus primeros $ 100 en una cuenta de ahorros:

• Vende algunos artículos que ya no necesitas. Deposite los ahorros de inmediato.
• Omita comidas y cafés durante un mes entero. Pon los ahorros en la cuenta.
• Encuentre una manera de recortar una factura regular (por ejemplo, reduzca la factura de su teléfono celular o negocie una tarifa de seguro de automóvil más baja). Pon los ahorros en tu cuenta.
• Trate de trabajar horas extras o tome un trabajo secundario solo para guardar el dinero.
• Agregue un compañero de habitación extra (de pago) a su casa para reducir los gastos de vivienda. Pon los ahorros en tu cuenta.

Responsabilidad y automatización

Una vez que tiene algo de dinero en una cuenta de ahorros, la clave para aumentar la riqueza es mantener el dinero en la cuenta y agregar más dinero a la cuenta. Los dos factores más importantes para esto son la responsabilidad y la automatización.

La responsabilidad es la idea de que un individuo puede usar la presión social para priorizar el ahorro sobre el gasto. Tengo que decir que escuché algunos métodos bastante locos para esto.

Un hombre que conozco le dio $ 500 a su madre y le dijo que era su fondo de emergencia. Ahora, si quiere sacar provecho de este efectivo, necesita preguntarle a su madre.

Un amigo era miembro de un club de ahorro (llamado sou-sou) que le pedía que contribuyera con $ 50 por semana al club. Una vez cada 12 semanas, ella recibiría un pago de $ 600. Si alguna vez se hubiera perdido su pago, la habrían expulsado del club (hablen de la presión).

He oído que las personas graban una foto de sus hijos en sus tarjetas de débito, por lo que recuerdan que deben guardar, para que sus hijos puedan tener una vida mejor.

Tan importante como la responsabilidad es la automatización. Con los ingresos volátiles, la automatización del ahorro puede ser un gran desafío. Sin embargo, la automatización de una pequeña cantidad de ahorros puede ser muy útil. Por ejemplo, ahorrar $ 25 por semana produce $ 1,300 en ahorros en el transcurso de un año. Una cuenta de ahorros con $ 1,300 te pone por delante de más de la mitad de los estadounidenses en lo que respecta a los ahorros.

La forma más fácil de automatizar el ahorro es establecer un giro separado directamente de su cheque de pago. Si trabajas un trabajo regular. Configure un depósito de $ 25, $ 50 o incluso $ 100 directamente en su cuenta de ahorros. El resto puede ir a su cuenta de cheques. También puede configurar una contribución 401 (k) automática si su empleador tiene esa opción (aunque los fondos 401 (k) son menos accesibles que otros fondos).

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Decidir cuándo usar los ahorros

La parte más difícil de usar micro-ahorros para construir un nido de huevos es que probablemente experimentará mucha tentación de atacarlo. ¿Debería dejar que se apague su servicio telefónico o tomar $ 50 de su cuenta de ahorros? El alquiler se vence mañana, y tienes $ 60 en corto. ¿Arrases el nido de huevos?

En los primeros días del ahorro, puede esperar retirarse de su nido de huevos con bastante frecuencia. Aunque eso no es ideal para generar riqueza, es útil para sus tasas de ahorro a corto y largo plazo. Tener algo de dinero en efectivo puede finalmente ahorrarle dinero a largo plazo.

Al pagar sus facturas a tiempo, eliminará los recargos por mora y comenzará a ahorrar más. Además, tener el dinero a mano reducirá la fatiga de las decisiones y le dará más espacio mental para concentrarse en reducir los gastos o aumentar sus ingresos.

Con el tiempo, su fondo de ahorro debe transformarse de un fondo de emergencia solo en un nido real. Eventualmente, incluso querrás dos cuentas separadas, un fondo de emergencia y un fondo de ahorros.

Una vez que haya alcanzado este nivel de estabilidad, la clave para hacer crecer un nido de ahorros continúa agregando fondos y solo se retira cuando tiene un plan. Por ejemplo, podría planear usar sus fondos para pagar un automóvil nuevo, comprar un inventario para una empresa o contribuir a una cuenta de jubilación. Idealmente, usará los fondos para comprar activos (invertir) o para comprar artículos que reducirán sus gastos a largo plazo (o ambos, como comprar un hack casa por casa).

¿Qué vas a hacer para comenzar a ahorrar hoy?

Obtener dinero en el banco es la clave para construir riqueza. Eso significa que deberá comenzar a ahorrar lo antes posible, incluso si el dinero es escaso. ¿Qué vas a hacer para comenzar a ahorrar y construir riqueza?