Five Money Smart Decisions para comenzar su carrera

Pasando los 30 años, ahora reflexiono sobre algunas de las decisiones clave que tomé para ponernos a mí y a mi esposa en la mejor situación financiera en la que nos encontramos. Como estudiante universitaria, empecé a caminar por el camino como muchos de mis compañeros acumulando deuda de préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito a gusto.

Afortunadamente, me encontré con una carrera como planificador financiero y pude ver el error de mis caminos. Cuando miro hacia atrás, puedo atribuir cinco cosas que hice que hicieron una gran diferencia en el lugar donde estoy hoy. Estas son cinco decisiones de dinero inteligente que cualquier persona puede hacer, siempre que tenga la voluntad y la disciplina para hacerlo.

1. Evita la deuda como la peste

La mayoría de los estudiantes universitarios se gradúan con una combinación de préstamos estudiantiles y deudas de tarjetas de crédito. A la mayoría de nosotros nos da la impresión de que es así, que todos deberían graduarse de la universidad con una deuda de préstamos estudiantiles.

Afortunadamente, con la ayuda de la Guardia Nacional de Illinois y la constatación de que mis préstamos estudiantiles estaban aumentando, pude graduarme de la universidad sin deuda de préstamos estudiantiles y deudas de tarjeta de crédito muy mínimas. Hacerlo fue un gran alivio al comenzar mi carrera sin tener que preocuparme por recuperar los pagos de los préstamos.

2. No compre una casa inmediatamente

Conozco a mucha gente que una vez que comienzan su primer trabajo, comienzan a buscar su primera casa. Yo, por otro lado, seguí compartiendo el alquiler con algunos de mis amigos en la casa en la que vivía mientras estaba en la universidad. Lo hice durante algunos años en mi carrera laboral para ayudar a facilitar el pago mensual.

Reflexionando hacia atrás ahora me doy cuenta de que eso me puso en una situación financiera tal que me permite comprar lo primero que realmente queríamos.

2. El nuevo paseo no equivale a ahorros

No sé cuántos de mis antiguos compañeros de clase de la universidad sabía que iban a comprar un auto nuevo una vez que se graduaran. Recuerdo haber hablado con una chica de una de mis clases de contabilidad sobre cómo ya había elegido el automóvil de sus sueños.

Recuerdo que le dije: "Si esperas solo uno o dos años para comprar ese auto, puedes invertir ese pago de $ 400 al mes en tu Roth IRA. Eso hará una gran diferencia para ti en el futuro ". Ella no escuchó y salió y compró su automóvil y, por lo que yo sé, no pudo contribuir a ningún plan de jubilación, incluido el Roth IRA.

Yo, por otro lado, seguí manejando mi Chevrolet Lumina de color champán de 1998 que era una reventa de mi abuela (en la foto de arriba, ¿no es dulce?). Aunque no era el automóvil que había imaginado conducir una vez que me gradué de la universidad, tenía muy poco kilometraje y, lo más importante, era confiable.

Además, al no tener ese pago mensual de $ 300 a $ 400, pude contribuir no solo a mi 401 (k), sino también a mi Roth IRA en forma sistemática. Eso me ha permitido ahorrar una cantidad considerable en mis planes de jubilación.

4. La pantalla grande parece dulce, pero puede esperar

No sé cuántas veces visité Best Buy mientras estaba en la universidad y babeé sobre los nuevos televisores HD de pantalla plana que estaban apagados. Yo quería uno tan malo que podría probarlo. Muchas veces, reflexioné sobre hacer la promoción de interés del 0% que siempre

anunciado. Quiero decir que es solo $ 20 dólares al mes, ¿verdad? Gracias a Dios que no creí en esa filosofía. Al posponer algunas de esas compras importantes, como la televisión de pantalla grande, pude, una vez más, guardar dinero en mi cuenta de jubilación y no tener que preocuparme por seguir atrapados en la trampa de la deuda en la que se encuentran la mayoría de las personas.

¿Tengo una pantalla plana hoy? Por supuesto que sí. La mejor parte al esperar, pude recibirlo como un regalo de bodas de mi madre. Ahora tengo mi televisor de pantalla plana y no pago.

5. Invierta, invierta e invierta un poco más.

Todas las cosas que enumeré anteriormente me permitieron invertir en mis cuentas de jubilación. He sido capaz de guardar una buena porción en mi 401 (k) mientras estaba con mi empleador anterior, y también he podido maximizar mi Roth IRA durante los últimos cinco años. Esa ha sido una gran bendición para llevarme a mi camino hacia la independencia financiera. Cualquiera puede seguir estos mismos pasos. Solo debes tener un poco de fuerza de voluntad.

Originalmente era una publicación invitada en Gen X Finance. Gracias a Jeremy por publicarlo originalmente en su blog. Puedes ver el artículo original aquí.