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4 hechos sorprendentes que no sabías sobre la tarjeta de débito que siempre estás usando

4 hechos sorprendentes que no sabías sobre la tarjeta de débito que siempre estás usando

Aquí hay una de esas cosas de dinero que sientes que se supone que debes entender, entonces nunca haces la pregunta ...

¿Qué diablos es la diferencia entre tarjetas de débito y crédito?

Algunos de ustedes pueden no tener idea. Algunos de ustedes pueden pensar que es obvio. Donde sea que esté, apuesto a que hay algunas cosas que no sabe sobre cómo su tarjeta de débito afecta su cuenta bancaria.

Si tiene una cuenta de cheques, probablemente lleve una tarjeta de débito en su billetera. Es probable que tenga la misma forma y tamaño que una tarjeta de crédito, y es probable que incluso lleve el logotipo de Visa o Mastercard en el frente.

Pero es significativamente diferente, y muchas personas no saben exactamente cómo hacerlo.

Aquí hay cuatro hechos que quizás no sepa sobre esos poderosos pedazos de plástico.

1. Tarjetas de crédito y débito: no es lo mismo

Comencemos con algunas definiciones básicas.

Laura Adams del podcast Money Girl define las tarjetas de crédito y débito:

  • UN tarjeta de crédito le permite hacer compras utilizando dinero prestado que debe pagar con intereses a lo largo del tiempo.
  • UN tarjeta de débito le permite hacer compras utilizando su propio dinero que está vinculado a una cuenta corriente o de ahorros del banco.

En otras palabras: Cuando paga con una tarjeta de débito, deduce automáticamente el dinero de su cuenta corriente.

Cuando pagas con una tarjeta de crédito, recibirás una factura a fin de mes. Si no lo paga en su totalidad, el cargo se acumula en su cuenta y acumula intereses hasta que pague.

Estos son algunos ejemplos de diferentes tipos de tarjetas de crédito y débito:

  • Para el trabajo independiente, Recibo el pago a través de un tarjeta de débito prepaga Payoneer Mastercard. No tengo una cuenta bancaria asociada: el cliente solo carga mi pago en la tarjeta a través de Payoneer, y puedo usarlo para compras o retiros de cajeros automáticos.
  • Mi Cuenta de cheques Aspiration Summit viene con una tarjeta de débito Mastercard que puedo utilizar para hacer compras y retirar dinero de cajeros automáticos en cualquier parte del mundo. El dinero sale directamente de mi cuenta de cheques y Aspiration reembolsa las tarifas del cajero automático cada mes.
  • Un en línea Cuenta de gasto de Chime viene con una tarjeta de débito Visa que puede usar para hacer compras y retirar dinero de los cajeros automáticos. El dinero sale de su cuenta, y puede inscribirse en ahorros automáticos, para redondear las compras y pagar con su cuenta de ahorros conectada.
  • La tarjeta de crédito Chase Freedom Unlimited. ¿Su reclamo de fama? Obtendrá un reembolso de efectivo ilimitado del 1.5% en todas sus compras. Además, si gasta $ 500 en sus primeros tres meses de apertura de la tarjeta (hola, comestibles), tendrá un bono de $ 150. *

2. Su tarjeta podría decir "Visa", pero no es una tarjeta de crédito

Esto es lo que me desconcierta. No tengo una tarjeta de crédito, pero tengo una tarjeta de débito vinculada a cada una de mis cuentas corrientes. Y todas mis tarjetas de débito tienen un logotipo de Visa o Mastercard.

¿Qué tienen que ver esas empresas conmigo y con mis cuentas bancarias?

Mastercard y Visa son como intermediarios que procesan transacciones para bancos. Las empresas que los aceptan como pago son parte de sus respectivas redes.

Digamos que hago una compra en Publix, mi tienda de comestibles local. Uso mi tarjeta de débito de mi cuenta de cheques Summit. Publix administra su dinero en, digamos, Anytown Bank Corp.

Deslizo mi tarjeta, y El trabajo de Mastercard es informar a Aspiration y Anytown Bank Corp. sobre la transacción. Entonces, mi dinero se debita de mi cuenta y se acredita a la cuenta de Publix.

Esa es la versión de kindergarten de la explicación. Imagínate en un disfraz de dinosaurio en el set con una mini ciudad. Eso es todo lo que quiero entrar en esta red de finanzas que flotan alrededor del éter.

3. Procesamiento como "crédito" - No, aún no es una tarjeta de crédito

Aquí es donde la distinción se vuelve brumosa: ¿Qué significa ejecutar una transacción con tarjeta de débito "como crédito"?

Cuando realiza una compra con su tarjeta de débito, el cajero (o la máquina) generalmente ofrece la opción de ejecutarlo como "débito o crédito". Aquí está la esencia:

  • Si ejecuta la transacción como débito, ingresará un PIN para confirmarlo.
  • Si ejecuta la transacción como crédito, lo firmarás para confirmarlo

¿Qué significa la diferencia para tu billetera?

Independientemente de la forma en que procese la transacción, el dinero que gaste en su tarjeta de débito saldrá de su cuenta corriente. En realidad, no puede usar una tarjeta de débito para comprar algo ahora y pagar más adelante, como una tarjeta de crédito.

La principal diferencia que notará es en seguridad.

Como explica Adams, su tarjeta de débito o cajero automático está protegida por el Ley de transferencia electrónica de fondos (AELC). Según esta ley, su responsabilidad por los cargos fraudulentos depende de cuán pronto lo reporte.

  • Informe dentro de dos días hábiles, y usted es responsable de hasta $ 50 en cargos fraudulentos.
  • Informe dentro de los 60 días, y usted es responsable de hasta $ 500.
  • Si aún tiene la tarjeta en su poder, no se hace responsable de nada siempre que la reporte dentro de los 60 días posteriores a la recepción de un extracto bancario.
  • Si espera más de 60 días para informar los cargos, su responsabilidad es ilimitada, incluidos los cargos por sobregiro u otras penalidades de su banco.

Es por eso que su tarjeta de débito viene con un número de identificación personal (PIN). Un ladrón podría arrebatarle su tarjeta o número, pero si no conocen su PIN, no pueden completar una compra en el registro (suponiendo que el cajero haga su trabajo y verifique su identificación y requiera una firma para comprar un PIN). .

Las tarjetas de crédito, por otro lado, están protegidas por una ley llamada Fair Credit Billing Act (FCBA), que dice que usted nunca será responsable por más de $ 50 en cargos fraudulentos.

Algunas personas piensan que las protecciones de la FCBA se extienden a una tarjeta de débito cuando se procesan como crédito, eso no es cierto.

Sin embargo, procesar su tarjeta de débito como crédito podría ofrecer protecciones adicionales bajo las políticas de Visa y Mastercard.

Las tarjetas de débito Visa se extienden la seguridad de Política de cero responsabilidad de Visa. El sitio de la compañía dice: "Si pierde o le roban su tarjeta de débito Visa y se produce una actividad fraudulenta, estará protegido por la Política de cero responsabilidad de Visa. Eso significa 100% de protección para usted ".

Agrega, sin embargo, "La política de Cero Responsabilidad de Visa no se aplica a ciertas transacciones de tarjetas comerciales y tarjetas prepagas anónimas o transacciones no procesadas por Visa".

Esa última parte significa que Visa no le dará la espalda si procesa la transacción como débito. Entonces, si un ladrón se apodera de su tarjeta o número de tarjeta y su PIN, podrían acumularse cargos en la tarjeta que usted deberá pagar según los términos de la EFTA.

Mastercard lo protege de compras de débito fraudulentas con una protección de cero responsabilidad similar.

4. Las transacciones de crédito son más caras para el comerciante

Otra diferencia importante entre ejecutar su tarjeta como débito contra crédito es cuánto le cuesta al negocio. Cada transacción viene con una tarifa que va al emisor de la tarjeta, la institución financiera y otros.

Esas tarifas tienden a ser más altas para las transacciones con tarjeta de crédito, especialmente aquellas con grandes recompensas. Si desea ayudar a su comerciante local favorito a ahorrar dinero, elija el débito para reducir sus tarifas o pague en efectivo.

* Descargo de responsabilidad de Chase

Los montos de los premios anuales cambiarán en función de las cantidades que ingrese. Los nombres y las definiciones de las categorías de gasto mensual pueden variar entre los emisores, y las categorías pueden no coincidir uno a uno.

La información de la tarjeta Chase Freedom Unlimited ha sido recopilada de manera independiente por The Penny Hoarder. Las opiniones expresadas aquí son solo del autor, no del emisor de la tarjeta de crédito, y no han sido revisadas, aprobadas o respaldadas por el emisor de la tarjeta de crédito. El Penny Hoarder es socio de Credible.

Dana Sitar ([correo electrónico protegido]) es un escritor senior / editor de boletín en The Penny Hoarder. Saluda y cuéntale un buen chiste en Twitter @danasitar.

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