Los bancos no son los negocios más populares en el mundo en estos días. Eso es ponerlo amablemente.
Dos de las cinco empresas más odiadas en Estados Unidos el año pasado fueron bancos conocidos, con Wells Fargo y Bank of America invitando a la ira de los clientes.
Piensa en tu última interacción con un gran banco.
Sé que tiendo a evitarlos siempre que sea posible. Sé que estaré atascado en el servicio al cliente durante 45 minutos, esperando hablar con alguien que definitivamente no puede responder mi pregunta sobre la inesperada "tarifa de mantenimiento" que apareció en mi estado de cuenta.
Es suficiente para hacer que quieras poner tu dinero debajo de un colchón ... pero sabes que es una solución terrible.
Afortunadamente, algunas empresas inteligentes se han enterado de todo lo que odiamos sobre los bancos tradicionales, y están comenzando a ofrecer soluciones.
Las instituciones modernas están apareciendo con cuentas bancarias en línea aparentemente diseñadas en respuesta directa a cada queja que hemos tenido sobre nuestros bancos tradicionales.
¿Por qué abrir una cuenta bancaria en línea?
Lee Best abrió una cuenta de gastos y ahorros con Chime por recomendación de un compañero de trabajo. Había estado hablando sobre el refrigerador de agua proverbial sobre su banco existente, y el compañero de trabajo sugirió la compañía, que Best nunca había oído hablar.
"Habló muy bien de Chime y de su experiencia con ellos", dice Best, "decidí consultarlos. ¡He estado muy satisfecho desde entonces! "
¿Su dinero es seguro en una cuenta bancaria en línea?
Los escépticos a menudo se preocupan por la seguridad de una cuenta bancaria en línea cuyo nombre no conocen. Algo sobre un edificio de ladrillo con una bóveda literal dentro te hace sentir que tu dinero está seguro.
Para imitar la seguridad tipo bóveda en línea, Chime se asocia con The Bancorp Bank para ofrecer cuentas aseguradas por la FDIC, al igual que su banco existente, y ofrece una gran red de cajeros automáticos.
Chime emite una tarjeta de débito Visa, que ofrece protección contra transacciones no autorizadas. Su sitio web y aplicación utilizan encriptación de 128 bits, autenticación de dos factores para proteger con contraseña, así como el inicio de sesión con ID táctil para mantener segura su información digital.
Y luego están todas esas razones por las que estabas pensando en dejar tu antiguo banco en primer lugar
Elimine las inconveniencias de los bancos tradicionales
Samuel Demeny cambió de Wells Fargo a Chime para evitar las tarifas innecesarias y los límites de gastos diarios restrictivos.
La movida ya está dando sus frutos.
Cuando hablamos, la hermana de Demeny y su perro estuvieron de visita durante un par de semanas, y el pobre cachorro había visitado recientemente al veterinario.
La hermana de Demeny se encontró en la oficina del veterinario sin una forma de pagar la factura de $ 700, no es lo que quiere hacer cuando ya tiene un perrito enfermo. Ella tenía los fondos en su cuenta, pero su tarjeta fue rechazada "debido al límite de gasto diario en su cooperativa de crédito", dice Demeny.
Afortunadamente, pudo intervenir y cubrir el costo con su tarjeta Chime. "Fue agradable poder pagar en ese momento sin tener que llamar a mi banco".
Si todavía hubiera estado con Wells Fargo, se habría quedado con un límite de $ 300 y una molesta espera al teléfono con el servicio al cliente para plantearlo.
Aunque la banca solo en línea todavía es nueva y desconocida para muchas personas, tanto Best como Demeny se han sorprendido gratamente con sus experiencias con Chime.
He aquí por qué dicen que funciona mejor para ellos que sus antiguas instituciones (más conocidas).
1. Ahorre dinero sin pensarlo
Una de las cosas más atractivas de esta cuenta bancaria en línea, dijeron los chicos, son las opciones de ahorro automático.
Demeny está utilizando las dos opciones de "Ahorro Automático" de Chime para construir un nido de ahorros: una opción es ahorrar cada vez que gasta, y otra característica le permite ahorrar cada vez que le pagan.
La aplicación redondea sus compras con la tarjeta Chime al dólar más cercano y mueve el cambio digital a su cuenta de ahorros. Le gusta que no tenga que pensar en estos ahorros, y no los nota ausentes de su presupuesto.
En nueve meses, ha ahorrado $ 800 de esta manera.
También activó recientemente la opción de Chime de guardar el 10% de cada sueldo en ahorros. Él ya escondió $ 450 de tres cheques de pago.
Él y su novio Thomas usarán los ahorros para mudarse a Seattle.
"Hace mucho calor aquí", dice sobre su hogar actual en Houston, Texas. "Quiero avanzar hacia el norte".
Demeny y Thomas visitaron Seattle hace dos años y se enamoraron del noroeste del Pacífico. Esperan llamar al área a casa eventualmente.
Cuando se muden, podrán poner sus ahorros en todos esos pequeños gastos de mudanza que se suman, como los anticipos en los muebles, en lugar de usar tarjetas de crédito.
"Podemos pagar muchas cosas por adelantado, porque ambos usamos Chime, y el dinero se ahorra", explica Demeny.
2. Disfruta de un excelente servicio al cliente (sin tener que hablar por teléfono)
Mientras que Demeny ha podido convertir a muchos amigos a Chime, Thomas fue una venta más difícil, dice. Tenía reservas sobre el uso de una cuenta bancaria solo en línea.
¿A quién iría con preguntas?
Pero Demeny le mostró a Thomas algunos registros de chat con el servicio al cliente de Chime y explicó lo simple que era enviar un mensaje a través de la aplicación cuando tenía una pregunta
"Su servicio al cliente es de primera categoría", me dijo Demeny. "... Puedes enviar un mensaje de texto y dentro de 10 o 15 minutos tienes una respuesta. Con Wells Fargo, fueron, como, dos o tres días ".
Mejor acuerdo. Los representantes de Chime son "siempre profesionales, educados y conocedores", dice.
El entusiasmo de Demeny por la compañía es simple. "Las personas que trabajan para Chime parecen más felices, les gusta más su trabajo".
3. Obtenga su cheque de sueldo hasta dos días antes que sus compañeros de trabajo
"Recibo mi depósito directo un día antes que todos mis compañeros de trabajo que usan otros bancos", dice Best. "Recibo los míos los miércoles, los reciben los jueves".
Demeny recibe su cheque dos días antes que sus compañeros de trabajo, el miércoles en lugar del viernes.
A diferencia de la mayoría de las instituciones financieras, Chime no espera para darle acceso a su dinero hasta la fecha de pago. Agrega dinero a su cuenta tan pronto recibe una notificación de su empleador y publica inmediatamente los fondos en su cuenta.
"El hecho de que me paguen el miércoles frente al viernes ... me ayuda a presupuestar antes de que comience el fin de semana", explica, "así que ... puedo establecer mis planes en consecuencia sin gastar demasiado".
4. No más cargos ocultos para usar su cuenta
Demeny citó las tarifas como una de las principales razones por las que dejó Wells Fargo luego de abrir una cuenta Chime. Pagaba $ 25 al año solo para mantener activa su cuenta corriente y tendría que pagar otros $ 45 por año para agregar una cuenta de ahorros.
"No quiero tener que pagar para mantener abierta una cuenta bancaria, especialmente si tengo dinero", dice.
Chime, en comparación, no cobra tarifas mensuales (y no tiene un saldo mínimo de cuenta), no hay tarifas por sobregiro y no hay tarifas por transacciones en el extranjero.
Los cajeros automáticos son gratuitos en las ubicaciones de MoneyPass. Demeny usa el cajero automático en un Walmart local, a unos 10 minutos en coche desde su casa.
En las raras ocasiones en que no hay un cajero automático sin cargo en las cercanías, la aplicación también lo ayuda a encontrar negocios en los que puede obtener efectivo al momento del check-out, como en una tienda de comestibles cercana.
5. Gana dinero por decirle a la gente por qué te encanta Chime
Demeny es un asociado de ventas de Apple por día, pero no confía en el arte de vender para convencer a amigos y compañeros de trabajo de probar Chime.
"No siento que estoy subiendo de precio un producto" él dice. "Siento que estoy hablando muy felizmente de algo, porque lo siento por eso ..."
Por suerte para él, a Demeny se le puede pagar por los que él "felizmente" convierte.
6. Haga su banca desde cualquier lugar
"La aplicación es fácil de usar y conveniente", dice Best.
Demeny se hizo eco de ese sentimiento y mencionó varias veces lo fácil que es usar la aplicación Chime. La inscripción tomó solo unos pocos pasos y recibió su tarjeta de débito por correo en cuatro o cinco días.
También puede vincular una cuenta bancaria existente y transferir dinero de ida y vuelta con la aplicación Chime. Una vez que haya configurado el depósito directo, puede usar la función de depósito de cheques móviles de Chime para depositar cheques en papel a través de la aplicación.
Si alguna vez necesita enviar por correo un cheque en papel por los pagos de la escuela anterior, como el alquiler mensual, puede ingresar la información de pago en la aplicación, y Chime cortará un cheque y lo enviará por correo.
Dana Sitar (@danasitar) es una redactora sénior y editora de boletines en The Penny Hoarder. Ha escrito para Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest y más, intentando el humor donde sea que esté permitido (y algunas veces donde no lo está).
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