GFC TV Ep 007: Cómo pagar su deuda de tarjeta de crédito Super Duper Fast

Cuando se encuentre bajo una montaña de deudas, no hay nada más atractivo que pagar sus tarjetas de crédito lo más rápido que pueda, aumentando su puntaje de crédito en la escala de puntaje crediticio.

Uno de los métodos más comúnmente utilizados para pagar rápidamente las tarjetas de crédito es The Debt Snowball, popularizado por Dave Ramsey. La bola de nieve le da resultados tangibles y lo ayuda a motivarlo a pagar sus deudas, pero es un tanto controvertido por naturaleza, ya que los participantes no tienen que pagar sus deudas de mayor interés primero.

Puedes ver el resto de Pasos para bebés de Dave Ramsey aquí.

Cómo pagar las tarjetas de crédito con una bola de nieve de la deuda

Para que cualquier método de reducción de deuda sea exitoso, debe estar 100% dedicado a salir de la deuda. Siga estos pasos para configurar y usar una bola de nieve de la deuda para pagar las tarjetas de crédito:

1. Haga una lista de las deudas de su tarjeta de crédito, poniéndolas en orden del saldo más bajo adeudado al saldo adeudado. Indique el saldo total adeudado y cuál es el pago mínimo mensual para cada cuenta. Si tiene más de una tarjeta de crédito que adeuda por la misma cantidad de dinero, colóquela en la lista en orden de la tasa de interés más alta. Esta es la única vez que considera las tasas de interés en el método de la bola de nieve de la deuda para saldar la deuda.
2. Al pagar sus facturas cada mes, pagará el pago mínimo en todas las cuentas de la lista, excepto en la cuenta con el saldo más pequeño. Para su cuenta con el saldo adeudado más pequeño, enviará cada dólar disponible que tenga cada mes hasta que se pague.
3. Cuando la cuenta de saldo más bajo se ha cancelado, usted dirige el dinero enviado a esa cuenta al siguiente saldo más pequeño de la lista. Esta es la razón por la cual el método se llama "bola de nieve". Cada vez que se paga una cuenta, su dinero disponible se hace más grande, como una bola de nieve rodando por una colina.
4. Repita el proceso hasta que todas las tarjetas de crédito hayan sido pagadas.

El método de bolas de nieve funcionará con todo tipo de deudas, no solo con tarjetas de crédito. Es una buena idea averiguar cuánto dinero gana cada mes y cuánto paga en los gastos totales de vida al crear su lista de cuentas de bolas de nieve. De esta forma, sabrá cuánto dinero tiene disponible para enviar cada mes a la primera cuenta de su lista después de que se hayan contabilizado todos sus gastos de subsistencia.

Controversia sobre la bola de nieve de la deuda

Muchos expertos financieros cuestionan la bola de nieve de la deuda porque no está pagando las deudas por orden de la tasa de interés más alta primero, y por lo tanto, podría estar pagando más dinero del necesario para quedar libre de deudas a largo plazo.

La razón por la que funciona el método de bolas de nieve es porque terminas progresando de inmediato cuando pagas primero los saldos más bajos. A medida que ve que sus deudas se vuelven más pequeñas y se amortizan, lo ayuda a motivarse para seguir con su plan. Cada cuenta que se paga le da más dinero para aplicar a la próxima deuda en la lista.

Psicológicamente, el bola de nieve tiene la ventaja de darle un progreso rápido. También es un método organizado para pagar las tarjetas de crédito, que es un plan fácil de seguir: usted sabe exactamente qué hacer con sus ingresos cada mes para alcanzar su meta de pagar las deudas.

Configurar una hoja de cálculo de bola de nieve de deuda

Hay una serie de programas de presupuesto disponibles con hojas de cálculo integradas de bola de nieve que puede usar. Alternativamente, puede simplemente abrir una hoja de cálculo de Excel, Open Office o Google y configurar su documento de seguimiento bola de nieve.

Haga una lista de cada una de sus cuentas en el lado izquierdo en orden de saldo más bajo al más alto. Lleve un registro de cuánto envía cada cuenta cada mes en las celdas a la derecha de la lista de cuentas. Usando su hoja de cálculo, también podrá predecir cuánto tiempo le llevará estar libre de deudas.

Otra opción sólida es YNAB (necesita un presupuesto). YNAB ha descubierto una forma de hacer que el presupuesto sea genial. Haga clic aquí para probar YNAB gratis durante 34 días.

Otra forma es compilar una lista simple y ponerla en su refrigerador. De esta forma, se le recuerda constantemente su deuda y puede hacer un seguimiento de su progreso al marcar cada tarjeta paga. Esto también puede darle la motivación que necesita para pagar la deuda de su tarjeta de crédito aún más rápido.

Consolide o equilibre las transferencias mientras espera

Otra cosa que no se menciona en el proceso de la deuda del copo de nieve es tratar de consolidar su otra deuda o tomar sus tarjetas de tasa de interés más altas y pasar la deuda a una tarjeta de transferencia de saldo del 0% mientras se ocupa de la inicial oleada. De esta forma, puede ahorrar en pagos de intereses en el proceso (y puede obtener algunos puntos con una de las tarjetas de crédito de viaje).

¿Pudo pagar la deuda de su tarjeta de crédito rápidamente? ¿Qué estrategias usaste?