Trampas de bonos de ahorro de los Estados Unidos: es hora de cobrar

Abra esa caja de seguridad. Vea si su bono ha madurado.

¿Compraste bonos de ahorro de EE. UU. Hace décadas? ¿O como yo, los recibí como regalos de tus abuelos? Si lo hace, échele un vistazo antes del 15 de abril. Sus bonos pueden haber madurado. Eso significa que ya no están ganando intereses, y también significa que necesita cobrarlos. Tuve la suerte de captar esto antes de que fuera demasiado tarde. No pierdas intereses por tus bonos.

Verifique esas fechas de vencimiento.

En ocasiones, las personas tienen bonos de ahorro de EE. UU. Después de la fecha de vencimiento final. Eso es un problema. De hecho, es una violación de los estatutos del IRS. Si mantiene estos bonos después de la fecha de vencimiento final, abre la puerta a una posible multa fiscal y / o multa para usted. La Publicación 550 del IRS establece que una vez que el bono de ahorro pasa a su fecha de vencimiento final, el interés acumulado durante la vida del bono se debe informar en la declaración de impuestos federal de ese año.

Qué debería pasar.

Se supone que debes pagar impuestos en un Bono de Ahorro de EE. UU. En una de dos formas. La mayoría de los tenedores de bonos optan por diferir el impuesto hasta que el bono se venza. Canjean el bono y luego informan el interés a través de un formulario 1099-INT. Algunos eligen pagar el impuesto anualmente antes de cambiar el bono, informando el aumento en el valor del bono como interés cada año.

Qué sucede en cambio

Las personas mantienen los bonos demasiado tiempo y tienen que pagar una suma global y, a veces, multas a la luz de lo que el IRS considere bajo los ingresos no derivados reportados.

¿Qué pasa si tiene demasiado tiempo un Bono de Ahorro de los EE. UU.?

Bien, si han pasado menos de tres años desde que su bono dejó de ganar intereses, puede presentar una declaración de impuestos federales enmendada sin ser penalizado.2 ¿Qué pasa si han transcurrido más de tres años desde que su bono ganó intereses? Cuanto antes lo cobre y declare el interés, mejor. Mientras más espere para cobrar el bono, más tiempo no estará ganando intereses y mayor será la multa que podría enfrentar.

Planifique con anticipación y realice un seguimiento.

Los bonos de ahorro pueden resultar bastante útiles para un jubilado que busca mejorar el flujo de efectivo. Cuando cobra un bono, o incluso bonos múltiples, la "infusión en efectivo" puede ayudarlo a posponer el retiro de activos de otra cuenta de jubilación. Además, estos bonos están exentos de impuestos estatales y locales.

Desea realizar un seguimiento de las fechas de vencimiento, los rendimientos y las tasas de interés de sus bonos, ya que eso le ayudará a determinar qué bonos debe canjear.
Un sitio web útil ¿Es dueño de un Bono de Ahorro de la Serie E de EE. UU.? Es posible que desee verificar su fecha de vencimiento. Treasury Direct, que proporciona registros de la mayoría de los pagarés y bonos del Tesoro de los EE. UU. Emitidos desde 1974.