Opciones de préstamos estudiantiles para doctores y abogados

Es fácil pensar que los médicos y abogados son inmunes a los problemas financieros. Casi cualquier médico o abogado en el cine o la televisión se presenta como rico, y cualquiera en esas profesiones tendría dificultades para despertar la simpatía de amigos y familiares debido a problemas financieros.

Lo que esas personas no ven son los abrumadores totales de deuda de préstamos estudiantiles que afectan a casi todos en esas profesiones.

Si bien la medicina y la ley pueden conducir a la riqueza en el camino, casi siempre tiene un alto costo. Estos son algunos de los títulos más prestigiosos disponibles, pero también algunos de los más caros. Combine eso con el estrés de subir la escalera en un bufete de abogados o trabajar en turnos dobles como residente, y tal vez usted comenzará a ver por qué los médicos y abogados necesitan ayuda financiera al igual que todos los demás.

Opciones para doctores

Casi todos los médicos con préstamos federales deben inscribirse inmediatamente para el pago basado en el ingreso (IBR) o Pay-As-You-Earn (PAYE) después de la graduación si califican. La razón es que estos planes de reembolso limitarán su reembolso al 10% de su ingreso discrecional. Para los médicos, después de la graduación suele ser un período de gran deuda, con bajos ingresos debido a la residencia. Eso significa que sus pagos también serán bajos. Sin embargo, después de la residencia, cuando veas un impulso, nunca pagarás más de lo que tendrías en el plan de pago estándar. Como tal, puede realizar un gran ahorro en los pagos de su préstamo estudiantil por adelantado, y realizar pagos estándar más adelante.

Opciones de perdón de préstamos estudiantiles para médicos

Más allá de solo su plan de pago, existen opciones de perdón. El National Health Service Corps es un programa que reembolsa hasta $ 120,000 en préstamos estudiantiles para médicos que trabajan en un área que carece de médicos de calidad. Este programa, administrado por el gobierno federal, requiere que los estudiantes cumplan por lo menos durante tres años para recibir el beneficio financiero máximo.

Los doctores que no están en el programa NHSC también pueden optar por el Condonación de Préstamo de Servicio Público (PSLF) para sus préstamos federales. Deben trabajar para una institución sin fines de lucro u otra institución elegible y realizar 120 pagos (10 años o más) antes de que se les perdone el resto de sus préstamos.

Aquellos que elijan esta opción probablemente se beneficiarán de elegir el programa de pago mensual más pequeño, ya que sus préstamos serán perdonados libres de impuestos. Otra razón por la cual puede tener mucho sentido que los médicos opten por los programas de pago basados ​​en el ingreso.

Algunos médicos que ingresan a la práctica privada pueden recibir un bono de firma significativo al comenzar un nuevo trabajo. Los médicos que aplican estas bonificaciones a sus préstamos, que promedian $ 24,000, podrían reducir sustancialmente su saldo.

Opciones de préstamos privados para médicos

Muchos doctores terminan con préstamos privados porque el costo de la universidad puede ser tan alto. Y si bien no hay opciones de condonación para préstamos estudiantiles privados, los médicos están en una excelente posición para refinanciar su deuda de préstamos estudiantiles. La refinanciación de préstamos estudiantiles es el proceso de obtener un nuevo préstamo para reemplazar su antiguo préstamo (o múltiples préstamos).

Algunos prestamistas de préstamos estudiantiles han diseñado programas específicamente para médicos, y toman en consideración montos de préstamos más altos, ingresos iniciales más bajos y más, porque saben que los ingresos de los médicos aumentan con el tiempo. Por ejemplo, Link Capital Student Loan Refinancing ofrece préstamos médicos de hasta $ 450,000, con tasas de interés muy bajas.

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Opciones de Deuda de Préstamo Estudiantil para Abogados

Al igual que los doctores, los abogados generalmente luchan con la carga de tener altos pagos de deuda de préstamos estudiantiles con bajos ingresos después de la graduación. Los trabajos de nivel básico en las firmas de abogados suelen ser un montón de trabajo, por un salario relativamente bajo. Pueden pasar varios años antes de que un abogado pueda empezar a ganar un ingreso para realmente hacer mella en la deuda de su préstamo estudiantil.

Como tal, los abogados también deberían optar por un plan de pago basado en los ingresos si reúnen los requisitos. Las opciones como PAYE e IBR son excelentes porque, una vez más, puede obtener un pago inicial bajo y aumentará a medida que lo haga su ingreso. Si su pago alguna vez excediera ese monto de reembolso estándar, no pagaría más de esa cantidad. Es una gran manera de ahorrar justo después de la graduación.

Perdón de préstamos estudiantiles para abogados

Los abogados también son recompensados ​​por el servicio público. Los abogados que trabajan para el gobierno o una organización sin fines de lucro también pueden ser elegibles para el programa PSLF. Al igual que los doctores, también deberían elegir un pago mensual más bajo si van por esta ruta.

Las opciones específicas para abogados incluyen lo siguiente:

• El programa de Reembolso de Préstamos Estudiantiles de John R. Justice otorga hasta $ 60,000 en repagos de préstamos para abogados que trabajan como fiscales o defensores públicos por tres años. Los abogados deben trabajar durante seis años para ganar los $ 60,000 completos.
• El Programa de Reembolso de Préstamos Estudiantiles para Abogados del Departamento de Justicia les permite a los graduados trabajar para el gobierno federal a cambio del reembolso del préstamo estudiantil. Requieren tres años de trabajo a cambio de igualar los pagos realizados por el abogado (hasta $ 6,000 por año).
• Varios estados y universidades tienen sus propios programas de asistencia para abogados que intentan pagar sus préstamos estudiantiles. Actualmente, 24 estados ofrecen asistencia para el reembolso, que incluye Florida, Illinois, Texas y Pensilvania. Las escuelas de derecho que ofrecen el reembolso del préstamo incluyen la Universidad de Duke, la Universidad de Nueva York y Notre Dame.

Puede encontrar muchas más opciones de condonación de préstamos estudiantiles por estado aquí.

Opciones de préstamos estudiantiles para ambos

Si no tiene préstamos federales o si no planea trabajar en la esfera pública, debe intentar refinanciar su préstamo estudiantil para ahorrar dinero. Empresas como DRB Bank, SoFi y CommonBond pueden trabajar con usted para refinanciar sus préstamos. Aún mejor es un servicio llamado Credible, que compara más de 10 prestamistas diferentes para ayudarlo a encontrar la mejor estructura de tasas y tarifas.

Para ser elegible para el refinanciamiento, la mayoría de estas compañías requieren un sólido historial de crédito y un ingreso estable. Generalmente, es necesario un puntaje de crédito de 640, pero algunos requieren 700 o más. Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, más probabilidades tendrá de recibir un refinanciamiento para recibir las mejores tarifas.

Tenemos un gran recurso para comparar prestamistas privados de préstamos estudiantiles. Consulte nuestra herramienta de revisión de préstamos estudiantiles para más.

Recuerde, perderá las protecciones federales que tenga refinanciando su préstamo, por lo que puede ser una apuesta si pierde su trabajo y necesita diferir los pagos del préstamo. Sin embargo, si debe más de seis cifras en deudas y puede reducir su tasa de interés refinanciando, podrá ahorrar miles o decenas de miles de dólares en el transcurso de su préstamo. Aquí está nuestra guía para saber cuándo tiene sentido refinanciar un préstamo estudiantil federal.

Más allá de refinanciar o encontrar un programa de pago, los doctores y abogados necesitan aprender a presupuestar sus salarios. Si bien suelen ganar más que el graduado universitario promedio, también deben tener cuidado de no aumentar su estilo de vida con su salario. Vivir como un estudiante universitario por unos pocos años después de la universidad puede marcar una gran diferencia.

Una de las mejores maneras de pagar sus préstamos rápidamente es vivir con menos de lo que gana y aplicar la diferencia a sus préstamos estudiantiles. Mantener un presupuesto y hacer pagos adicionales a esos préstamos le enseñará hábitos financieros inteligentes que continuarán siendo útiles una vez que esté libre de deudas.

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