La Seguridad Social, las reservas de Medicare se están secando, pero aún no estamos condenados

Si fue optimista sobre el futuro de la Seguridad Social y Medicare para apoyarlo en la jubilación, no lo hará después de esto.

El informe anual de los fideicomisarios de Medicare publicado el 5 de junio estima que Medicare agotará todas sus reservas para el 2026, tres años antes que la predicción del año pasado.

Esas reservas cubren la Parte A de Medicare, el seguro hospitalario para pacientes internados del programa que constituye el 40% de sus gastos totales.

Ahora bien, esto no significa que Medicare va totalmente a la quiebra en 2026, pero una vez que sus reservas se agoten, tendrá que sobrevivir con sus ingresos, que solo se prevé que cubrirán el 91% de los costos anuales.

Y la predicción podría no permanecer en 2026; podría venir antes.

La seguridad social no está yendo mucho mejor. Los fideicomisarios predicen que para el 2034 las reservas del Seguro Social también se habrán agotado totalmente, y sus ingresos solo cubrirán el 77% de los beneficios.

Pero al menos eso es casi lo mismo que los fideicomisarios predijeron el año pasado.

¿Entonces que significa esto para usted?

Si tiene entre 20 y 30 años, necesita centrarse en su forma de jubilación más que sus padres y abuelos.

El Seguro Social y Medicare no van a desaparecer, pero el hecho es que en 20 años estos programas pueden no parecerse a lo que estamos acostumbrados, y tenemos que prepararnos para eso.

La luz al final del túnel es que cuanto antes comiences, menos tendrás que prepararte. Aquí hay algunas cosas que puedes comenzar a hacer hoy para comenzar.

Pague su deuda

No puede permitirse tener deudas en la jubilación. Mientras más rápido pague su deuda y deje de sacar nuevos préstamos, más podrá invertir y, finalmente, pasará en la jubilación.

Ya sea a través de conseguir un trabajo al lado de la casa o revertir la inflación del estilo de vida que has permitido arrastrarse, sacrificarse cuando eres joven te ayudará de forma exponencial más que tratar de alcanzar cuando seas mayor.

Maximice su HSA

Si seleccionó un plan de seguro de deducible alto, es probable que sea elegible para una cuenta de ahorro de salud o HSA. A partir de 2018, la contribución máxima anual a su HSA es de $ 3,450.

Hay varias razones por las cuales la HSA es un vehículo de inversión increíble, pero la más importante para el propósito de este artículo es que las contribuciones, el crecimiento y los retiros de su HSA para gastos médicos calificados no tienen impuestos.

Ver, una vez que haya contribuido con al menos $ 2,000 a su HSA, puede elegir agregar contribuciones adicionales a una cuenta de inversión. Si está saludable y no necesita utilizar sus contribuciones, puede dejar que crezcan durante años y beneficiarse del interés compuesto.

Supongamos que contribuye $ 2,000 este año para obtener el umbral mínimo y luego $ 3,450 para su HSA cada año durante los próximos cinco años, si el mercado presenta un rendimiento del 6%, tendrá más de $ 20,000 en su cuenta de inversión HSA. Luego decide que quiere cambiar de plan y dejar de contribuir a él.

Si deja que crezca durante 30 años sin agregarle nada más, crecerá a casi $ 115,000. Y solo habrá contribuido $ 19,250.

Eso es $ 95,000 que puede destinar a gastos médicos calificados y no pagará ni un centavo de impuestos. Eso podría ser más si te mantienes saludable y alcanzas el máximo de años.

Y a diferencia de una cuenta de jubilación, una HSA no requiere que espere hasta los 60 años para retirarse de ella. Está disponible para gastos médicos calificados desde el momento en que comienza a contribuir, lo que hace que la HSA sea un excelente complemento para cubrir la brecha de beneficios de Medicare.

Aumente las contribuciones de su cuenta de jubilación

La pregunta no es "¿Debería tener un 401 (k) o un IRA?" Es "¿Por qué no tienes los dos ya?"

Si tiene un 401 (k) disponible a través de un empleador, debe contribuir al menos hasta el momento del partido.

Una vez que haya hecho eso, o si no tiene uno disponible para usted, debe maximizar su IRA.

MÁXIMO HACIA FUERA CADA AÑO.

Porque nunca recuperarás esos años. A partir de 2018, es de solo $ 5,500 al año, lo que debería ser fácil una vez que no tenga ningún pago de la deuda. * guiño, guiño, empujoncito, empujoncito *

Si no puede maximizarlo en este momento, comience con lo que pueda y aumente en un 1% cada mes. Necesitará el crecimiento de sus cuentas de jubilación para complementar los beneficios de la Seguridad Social que probablemente perderá.

Jen Smith es redactora de The Penny Hoarder y ofrece consejos para ahorrar dinero y pagar deudas en Instagram en @savingwithspunk.