Así es exactamente cómo esta mujer ahorró más de $ 18K en sus préstamos estudiantiles

Ashley Williams es una analista financiera de 28 años con un título en contabilidad, un fondo que la mantiene muy consciente de su propia situación financiera ... y de su deuda.

"A menudo comparto mis propios números de deuda, y la falta de progreso en los préstamos estudiantiles es desalentador", dice Williams.

Se graduó hace seis años del Colegio Canisius en Buffalo, Nueva York, con $ 46,000 en deuda de préstamos estudiantiles. Pero, "gracias a los intereses capitalizados y un año de paciencia", dice, el año pasado aún debía $ 51.500.

Cuando un pequeño aumento en su salario amenazaba con aumentar su pago mensual en $ 100, ya había tenido suficiente.

"Ya sentía que estaba pagando demasiado por mes porque tenía préstamos privados que oscilaban entre 8.5-9.5% con los que sentía que no conseguía nada", explica.

Como muchos estudiantes, Williams tomó préstamos cuando tenía 18 años. Sin un codeudor, estaba obligada por su puntaje de crédito subdesarrollado. Ella dice que era decente para su edad, pero todavía no era lo suficientemente bueno como para asegurar una gran tasa de interés.

Además de los préstamos privados, estaba pagando un interés del 6% sobre un préstamo federal consolidado.

Con unos pocos años de pagar las deudas y acumular crédito en su haber, estaba segura de que podría hacerlo mejor.

Tomando acción

Williams finalmente decidió estudiar la refinanciación.

Ella estaba desanimada al principio. A pesar de que tiene un puntaje de crédito que dice que supera los 800, una empresa de refinanciamiento la negó.

"Me hizo pensar que obtener un préstamo refinanciado era solo un espejismo que los bancos afirmaban que ofrecían ... Me alegra decir que me equivocaron, y eso es gracias a Credible", explica Williams.

Credible es un mercado independiente de refinanciación de préstamos estudiantiles. A diferencia de un banco, que le dará una sola oferta, o ninguna, el sitio le muestra una gama de ofertas personalizadas de una variedad de prestamistas.

Dependiendo de su situación, esas ofertas podrían significar un pago mensual más bajo, una tasa de interés reducida y ahorrar una tonelada de dinero durante la vigencia de su préstamo.

A través de Credible, Williams pudo calificar para un préstamo refinanciado que le ahorrará aproximadamente $ 18,000 en intereses.

"La refinanciación demoró al menos cinco años en los pagos", informa.

Además, "Credible me ayudó a asegurar una tasa de interés de 5.02% a través del [prestamista] Citizens Bank", agrega Williams, "drásticamente más baja" que el 6% -9.5% que estaba pagando anteriormente por sus préstamos.

Y su pago mensual también ha disminuido, por lo que es más fácil para ella progresar pagando su deuda.

El caso de Williams no es demasiado inusual.

El graduado promedio de 2016 con préstamos estudiantiles saldrá de la escuela con más de $ 37,000 en deuda de préstamos estudiantiles, informa el Wall Street Journal.

A medida que pasa el tiempo, y la vida sucede, el interés puede convertir esa deuda en una carga virtualmente inmanejable para la que ninguno de nosotros está preparado.

¿La refinanciación de préstamos estudiantiles es adecuada para usted?

Al igual que Williams, es posible que estés encadenado a una tasa de interés difícil de manejar que hayas asegurado a una edad temprana. Pero con el tiempo y la administración financiera responsable, ahora puede calificar para un trato mucho mejor.

¿Cómo sabes si es el movimiento correcto?

La refinanciación reemplazará parte o la totalidad de su deuda existente con un nuevo préstamo privado. Eso significa una nueva tasa de interés y un plan de pago, por lo que debe decidir si será mejor que con lo que está trabajando ahora.

Tenga en cuenta que refinanciar préstamos del gobierno con un prestamista privado significa renunciar a algunos beneficios del prestatario, incluido el acceso a planes de pago impulsados ​​por los ingresos y la posibilidad de condonación de préstamos después de 10, 20 o 25 años de pagos.

Pero muchos prestatarios deciden que los ahorros que pueden realizar a través del refinanciamiento superan el valor de esos beneficios.

Las preguntas más importantes a considerar son:

1. ¿Puedes obtener una mejor tasa de interés?

Quizás tu crédito es más fuerte de lo que era cuando tenías 18 años. Tal vez las tasas de interés sobre los préstamos estudiantiles han disminuido desde que comenzó la escuela. O tal vez un nuevo prestamista simplemente puede ofrecerle un mejor plan.

Cualquiera que sea el motivo, una tasa de interés reducida puede significar ahorrar miles de dólares durante la vigencia de su préstamo.

2. ¿Reducirá tu pago mensual?

Muchos de nosotros estamos paralizados por los escandalosos pagos mensuales de préstamos que compiten con el alquiler, los víveres y otros gastos básicos.

Cuando no puede pagar todo, los pagos de préstamos estudiantiles a menudo quedan en el camino, acumulando intereses a medida que no se pagan. Reducir lo que debe cada mes puede ayudarlo a salirse de sus deudas haciendo pagos estables.

Refinanciar en un préstamo con un plazo más largo podría reducir su pago mensual, aunque puede aumentar su total de amortización general.

3. ¿Ahorrará dinero con el tiempo?

El saldo pendiente de su préstamo acumula interés, por lo que cuanto más tarde en pagarlo, más pagará al final.

La refinanciación podría ayudarlo a pagar sus préstamos más rápido aumentando su pago mensual y reduciendo potencialmente su tasa de interés. ¡Cada mes rebajado de la vida de su préstamo es dinero ahorrado!

De hecho, Credible informa que el usuario promedio ahorra $ 13,928 durante la vida de sus préstamos.

Y es más que solo números. Se trata de lo que puede hacer con el dinero que ahorrará en los próximos 10 o 20 años.

Con tantos ahorros, Williams dice que podrá tirar más dinero para la jubilación y "tomarse unas vacaciones más" a lo largo de los años.

Además, ella dice que "disfrutará la sensación de no estar atada a un ancla [de deudas]".

Haga clic aquí para tomar la prueba de dos minutos de Credible y encuentre una nueva tarifa para decidir si la refinanciación es adecuada para usted.

Su turno: ¿Consideraría refinanciar sus préstamos estudiantiles?

Divulgación de patrocinio: Muchas gracias a Credible por trabajar con nosotros para brindarle este contenido. ¡Es raro que tengamos la oportunidad de compartir algo tan increíble y que nos paguen por ello!

Dana Sitar (@danasitar) es escritora de The Penny Hoarder. Ha escrito para Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest y más, intentando el humor donde sea que esté permitido (y algunas veces donde no lo está).