Millennials & Money: 5 errores que cometí antes de convertirme en Penny Hoarder

A la gente le gusta fastidiar a los millennials. Dicen que somos malcriados, mimados y desperdiciamos nuestro dinero en cosas que no necesitamos. El asunto es sin embargo, eso simplemente no es verdad.

Los Millennials en realidad están más abiertos a hablar sobre cuestiones de dinero que otras generaciones. Estamos aprendiendo de nuestras experiencias de préstamos estudiantiles y al mismo tiempo esforzándonos por pagar la factura de la universidad para nuestros hijos.

Claro, nos gustan nuestros lujosos lattes, pero presupuestamos en consecuencia, e inteligentemente.

Antes de empezar a trabajar en un sitio web de finanzas personales, sin embargo, hice algunos mayor errores financieros Teniendo en cuenta que estoy en mis 20 años y todavía estoy en la escuela, tiene sentido, nunca aprendí realmente cómo debo administrar el dinero.

Afortunadamente, sin embargo, desde que comencé a trabajar en The Penny Hoarder el año pasado, me he vuelto más inteligente financieramente. Aprendí algunas lecciones importantes de dinero, y Arreglé mis errores antes de que afectaran negativamente mi vida.

Errores de dinero que hice antes de trabajar en The Penny Hoarder

Estos son algunos de los mayores errores monetarios que hice, y lo que aprendí de ellos:

1. No tenía una cuenta de emergencia

En 2016, GoBakingRates realizó una encuesta sobre la generación del milenio y sus hábitos de ahorro. Un enorme 62% de los encuestados tenían menos de $ 1,000 en sus cuentas de ahorro.

Afortunadamente, siempre he sido muy bueno ahorrando dinero; Rompí mis primeros $ 1,000 cuando tenía 17 años. Siempre consideré esa cuenta como mi colchón en caso de que algo inesperado me pasara.

Recientemente, sin embargo, me encontré con una emergencia cuando mi automóvil fue remolcado, y era reacio a sacar fondos de esa cuenta de emergencia a pesar de que necesitaba mi automóvil para ir a la escuela y al trabajo.

No pude entender por qué me sentía tan mal con el uso de mi fondo para el día lluvioso, así que contacté a expertos financieros sobre los momentos correctos e incorrectos para sacar dinero de los ahorros de emergencia. Me ayudaron a darme cuenta de que, aunque estaba ahorrando dinero, todavía estaba cometiendo un gran error: mi cuenta de emergencia también tenía mis ahorros.

Las cuentas de emergencia deben estar separadas de las cuentas de ahorro. Debe usar una cuenta de ahorros para acumular dinero para un objetivo en particular y gastarlo una vez que alcanza ese objetivo. Al combinar sus ahorros con el dinero reservado para una emergencia, es difícil determinar cuánto dinero está ahorrando para cada uno.

Ahora tengo dos cuentas separadas para mis fondos de emergencia y ahorros, y me siento mucho más cómodo sacando dinero de mi fondo de emergencia cuando algo sale mal.

2. Pagué demasiado en alquiler

Antes de aprender a evaluar mis finanzas, me encerré en un contrato de arrendamiento de 12 meses por un apartamento inaccesible. Cumplí mi contrato de arrendamiento, pero solo apenas cada mes, incluso con la ayuda de mi padre, quien aceptó participar desde que todavía estaba en la escuela.

No soy el único millennial que ha luchado con costos de vivienda obscenos. The New York Times informa que alrededor del 40% de las personas de entre 22 y 24 años reciben ayuda de sus padres para pagar el alquiler. El artículo afirma que "el mercado laboral rápidamente cambiante de los Estados Unidos está haciendo más difícil encontrar seguridad económica a una edad temprana", y los millennials están luchando para ganarse la vida como resultado.

En ese momento, tenía varios trabajos, pero aún no estaba ganando lo suficiente para pagar el apartamento, además de todos mis otros gastos.

No sabía cuán duro me estaba golpeando económicamente mi alquiler hasta que creé mi primer presupuesto para una tarea.

Una vez que lo hice, el número se hizo mucho más real para mí. Después de investigar el porcentaje de ingreso recomendado que debería ir a la renta, me di cuenta de que estaba cometiendo un gran error al gastar de más en mis costos de vivienda, y decidí hacer algo al respecto.

Ahora, sé que solo pagaré el 30% o menos de mis ingresos mensuales en concepto de alquiler, si es posible. Aunque todavía no estoy allí, Recientemente me acerqué a mi trabajo y mi alquiler se redujo en $ 600.

Hubo sacrificios con este costo reducido: mi apartamento anterior tenía casi 800 pies cuadrados, encimeras de granito y un armario con vestidor. Mi apartamento actual es de alrededor de 600 pies cuadrados. Mi armario es tan pequeño que tuve que donar una buena parte de mi armario a la caridad.

Pero veo esta rebaja como totalmente valiosa porque ya no estoy luchando financieramente cada mes.

La mejor parte es que este movimiento también me está salvando en otras áreas: mis costos de gasolina cayeron en $ 80 por mes, y mi seguro de automóvil ha bajado $ 40 por mes, con lo que mi total de ahorros mensuales $720.

3. No tenía una tarjeta de crédito de recompensas

No estoy seguro de si hay algo que amo más en este mundo que viajar. Por mucho que haya viajado, siempre pagué el precio completo de los boletos de avión, ¡lo cual no es necesario!

Mis compañeros de trabajo viajan mucho, y considerando que son verdaderos Penny Hoarders, saben cómo viajar con un presupuesto ajustado.

No estuve entre los muchos millennials que no tienen tarjetas de crédito. Pero después de hablar con algunos compañeros de trabajo, me di cuenta de que no estaba abriendo los correctos.

Uno de mis compañeros de trabajo me contó cómo pudo viajar barata gracias a una tarjeta de crédito de recompensas.

Las tarjetas de crédito de recompensas pueden sumarle pasajes aéreos gratuitos o reservas de hotel si acumula suficientes puntos, y eso me sonó como un sueño, así que decidí abrir uno.

Pagué aproximadamente $ 2,500 en deudas de tarjetas de crédito existentes antes de abrir una tarjeta de recompensas. Y no, pagarlo no fue fácil. Aproveché cada oportunidad que pude para ganar dinero. En un momento dado, tuve una pasantía a tiempo completo, un concierto independiente y un puesto remunerado en el periódico de mi universidad. No dormí mucho.

Para acumular puntos rápidamente, uso esta tarjeta de crédito como una tarjeta de débito para todos mis gastos. Para evitar cargos por intereses desagradables, me aseguro de pagar la tarjeta en su totalidad cada mes.

¿La mejor parte? Podría viajar gratis a Nueva York en unos meses, o al ritmo que estoy acumulando puntos, ¡podría ir a Europa gratis antes de fin de año!

Si está considerando abrir una tarjeta de recompensas de viaje, asegúrese de hacerlo de manera responsable. Si mantiene saldos altos cada mes, podría terminar pagando grandes cantidades en interesar.

4. No estaba pagando mis préstamos estudiantiles temprano

Antes de aprender más acerca de los préstamos estudiantiles y cómo funcionan, creí que uno de los mayores mitos de préstamos estudiantiles que existen, es que no puedes comenzar a pagarlos hasta que te gradúes.

Mientras investigaba mitos comunes sobre préstamos estudiantiles, Descubrí que muchos estudiantes creen incorrectamente que no puedes pagar un préstamo estudiantil hasta que te gradúes.

Comencé a trabajar lentamente mis pagos previstos en mi presupuesto. En estos días, ya estoy reduciendo mi deuda de préstamos estudiantiles, y todavía no me he graduado. ¡Pienso ahorrar miles en pagos de intereses como resultado!

5. Exploté mi ayuda financiera y declaraciones de impuestos

Realmente odiaba admitir esto a mis compañeros de trabajo, pero no podía huir de la verdad: gasté miles de dólares de ayuda financiera y declaraciones de impuestos en viajes al exterior.

¿Lo lamento? No. Pero después de escribir una publicación completa sobre qué no para hacer con un retorno de ayuda financiera, me sentí tonto. Si tuviera la oportunidad de hacerlo todo de nuevo, ahorraría poco a poco los grandes gastos de viaje - No solo echarle un vistazo completo.

Debido a que no tengo deudas de tarjetas de crédito, aún puedo hacer algo productivo con cualquier dinero adicional que se me cruce: ¡Invierte!

Una de las cosas más inteligentes que he aprendido a hacer con dinero extra es ponerlo en una cuenta de retiro individual (IRA). Tengo la suerte de tener un 401 (k) aquí en The Penny Hoarder, pero siempre puedo hacer más para ahorrar para la jubilación.

Cuando esté listo para dejar de trabajar, no quiero preocuparme de cómo me lo voy a permitir, y de tener dos los fondos de inversión me ayudarán a asegurarme de que no lo haré.

Kelly Smith es una escritora junior y especialista en compromiso en The Penny Hoarder. Atrápala en Twitter en @keywordkelly.