Algunos casos de robo de identidad son bastante menores. Tal vez notes un par de transacciones que no hiciste en el extracto de tu tarjeta de crédito, y una llamada rápida a tu banco sobre el fraude resuelve el problema. Pero otras formas de robo de identidad pueden ser una pesadilla de la que recuperarse y pueden arruinar su puntaje crediticio en el proceso. Así es como sucede.
La información de identificación personal se mete en las manos equivocadas
En el mundo de hoy, hay tantas formas en que los ladrones de identidad pueden hacerse con nuestra información de identificación personal. Cada vez que compramos algo en línea, completamos la documentación en el consultorio de un médico o incluso tiramos un documento financiero a la basura, estamos arriesgando nuestras identidades. Los estafadores pueden hacer todo tipo de cosas con una o más piezas de información de identificación, como nuestro nombre, fecha de nacimiento, número de seguro social o número PIN. Pueden abrir cuentas bancarias, solicitar tarjetas de crédito y otros préstamos, suscribirse al servicio de telefonía celular u otra empresa de servicios públicos, aumentar los costos médicos o, lo que es peor, vender nuestra información en el mercado negro, lo que multiplica el daño potencial.
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Cómo un ladrón de identidad puede arruinar su puntaje de crédito
Cuando alguien más obtiene un préstamo a su nombre, ¿cuál es su incentivo para pagar la deuda? Así es, casi nada. Recaudan deudas a nuestro nombre y nos dejan con la bolsa. De hecho, es posible que ni siquiera sepa que un ladrón de identidad está trabajando en su contra hasta que reciba un aviso de una agencia de cobranza que dice que debe dinero. En ese punto, puede apostar que su puntaje de crédito ya se ha reducido en picado.
Su puntaje de crédito es la clave para aparecer como un ciudadano responsable y respetuoso a los ojos de un prestamista. Su puntaje se basa en la información que se encuentra en su informe de crédito. Las acciones de un ladrón de identidad pueden agregar actividad negativa a su informe de crédito, lo que a su vez disminuye su puntaje de crédito, lo que limita su capacidad de calificar para nuevos préstamos. Existe una gran historia de horror en la que un ladrón de identidad hace imposible que la víctima obtenga un préstamo nuevo y desesperadamente necesario.
Aquí hay cuatro formas en que las acciones de un ladrón de identidad pueden aparecer en su informe de crédito y disminuir su puntaje:
- Nuevas investigaciones crediticias: Cada vez que un ladrón de identidad solicita crédito a su nombre, es probable que el prestamista verifique su informe crediticio. Estas verificaciones de crédito (también llamadas "consultas") aparecen en su informe de crédito y, por lo general, reducen su puntaje de crédito en unos pocos puntos.
- Nuevos préstamos o tarjetas de crédito: Nuevos préstamos o cuentas de tarjetas de crédito tomadas por un ladrón de identidad no necesariamente perjudican su crédito por sí mismos. El problema comienza cuando esas cuentas se vuelven morosas porque el ladrón de identidad no está pagando la factura. Su puntaje de crédito recibe un golpe cada vez que pasa un mes de falta de pago.
- Cuentas de colecciones: Después de un cierto período de tiempo (por lo general, de seis meses a un año), los prestamistas entregan la deuda pendiente de pago a una agencia de cobro. Cuando esto sucede, aparece una cuenta de cobro en su informe de crédito, y eso tiene un efecto muy perjudicial en su puntaje de crédito. El robo de identidad médica a menudo resulta en una cuenta de cobro: los ladrones usan su información para recibir servicios médicos o tratamiento, y cuando esas deudas no se pagan, el proveedor médico envía la deuda a una agencia de cobro.
- Teléfonos celulares o utilidades sin pagar: Cuando un ladrón abre un plan inalámbrico o una empresa de servicios para el hogar utilizando su información personal y no paga la factura, es probable que dichos proveedores informen el incumplimiento a las agencias de crédito. Esto resulta en una cuenta negativa que aparece en su informe de crédito, lo que perjudica su puntaje.
Lo que deberías estar haciendo
Hay dos cosas muy importantes que debe hacer para prevenir y controlar el robo de identidad:
Primero, proteja su identidad tanto como pueda.
Usted no tiene que darles a todos los vendedores o camareras el mal de ojo cuando entregue su tarjeta de crédito, pero una buena dosis de precaución puede ser de gran ayuda. Comience por echar un vistazo a estos excelentes consejos para comprar en línea seguro. Proteja su PIN y número de Seguro Social de los extraños persistentes. Triture su correo financiero, y no deje en su buzón los estados de cuenta bancarios, cheques o documentos fiscales. ¡Y no caigas en esquemas de phishing! Si alguien lo llama o le envía un correo electrónico pidiéndole información personal o de su cuenta, es probable que intenten estafarlo.
En segundo lugar, revise sus informes de crédito a menudo.
Cada una de las principales agencias de crédito de los EE. UU. (Experian, Equifax y TransUnion) mantiene un historial crediticio para nosotros. De conformidad con la Ley de Informes Justos de Crédito, legalmente tenemos derecho a un informe de crédito de cada oficina una vez al año sin costo alguno. Visite annualcreditreport.com, el sitio web administrado por el gobierno, para obtener el suyo. Busque cuentas y consultas de crédito que no reconoce, así como información personal incorrecta. Estos podrían ser signos de que alguien está alterando su crédito.
Si no verifica regularmente su crédito, no hay otra manera de saber si alguien está usando su información personal para su beneficio. Si descubres que has sido víctima de fraude, deberás presentar una disputa con las agencias de crédito, contactar a tu banco (s) inmediatamente y posiblemente incluso presentar un informe policial. Para obtener más información sobre cómo recuperarse del robo de identidad, descargue la Guía gratuita de recuperación de robo de identidad de SpendOnLife.
Esta es una publicación de invitado de Carrie Davis, bloguera de finanzas personales en SpendOnLife.com, un sitio dedicado a brindar a los lectores información verdadera y precisa sobre el crédito, la deuda y el robo de identidad. Ella está certificada por FCRA y tiene una pasión por educar a otros sobre cómo lograr la independencia financiera.
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