Cómo lidiar con el impuesto a las ganancias de capital 2013 aumenta

La eficiencia tributaria es un objetivo clave de cualquier estrategia de inversión. Con el tiempo, los inversionistas se han vuelto mejores para evitar impuestos al invertir en ETF eficientes en impuestos, y en refugios fiscales como bienes inmuebles, sociedades limitadas maestras y bonos municipales. Esta es una gran estrategia si se busca evitar que el impuesto a las ganancias de capital 2013 aumente.

Evitar los impuestos a las ganancias de capital es tan crítico para el rendimiento de la inversión que no puede ignorarse. La mayoría de los gestores de fondos activos rinden peor que el mercado en parte porque generan más y mayores obligaciones fiscales para los inversores. Es probable que los inversores individuales retrasen sus necesidades de jubilación porque no tienen en cuenta los impuestos sobre las ganancias de capital al realizar una inversión.

Como recordatorio, aquí están los aumentos de impuesto a las ganancias de capital 2013:

• Las ganancias de capital a largo plazo se gravarán en:
  • 20% para individuos que ganan más de $ 400,000
  • 15% para individuos en el rango impositivo del 25% al ​​35%
  • 0% para individuos en el rango impositivo del 15% o inferior
• Los ingresos netos por inversiones (ganancias de capital y dividendos combinados) superiores a $ 200,000 estarán sujetos a un impuesto adicional de 3.8% de Medicare
• Los ingresos brutos ajustados modificados (MAGI) de más de $ 200,000 estarán sujetos a un impuesto adicional de Medicare del 3.8% sobre todos los dividendos y ganancias de capital, independientemente de la cantidad
• Los dividendos calificados ahora tendrán un impuesto del 20%, en lugar del 15%, para las personas que ganen más de $ 400,000, mientras que los dividendos ordinarios serán gravados a su tasa de impuesto a la renta actual.

Cuatro formas de ver el impuesto a las ganancias de capital 2013

El impuesto a las ganancias de capital no es solo un impuesto sobre las ganancias. Es un impuesto que cambia sustancialmente la forma en que los inversionistas deberían y asignan el capital a las mejores inversiones.

El impuesto a las ganancias de capital es realmente cuatro tipos diferentes de impuestos a la inversión acumulados en uno:

1. Impuesto a la inflación - Los inversores deben tener en cuenta el hecho de que el impuesto a las ganancias de capital es, en cierto modo, un simple impuesto a la inflación. Si bien las inversiones de todo tipo han superado la tasa de inflación en el largo plazo, la tasa de inflación no es constante. Si uno gana el 8% por año en un entorno con un 3% de inflación, los inversores incurren en una carga impositiva sobre el rendimiento total, no solo en el rendimiento, excluidos los impuestos.
2. Impuesto de transacción - El impuesto a las ganancias de capital es realmente un impuesto a las transacciones, no un impuesto a las ganancias. Las ganancias por sí solas no están sujetas a impuestos sobre la tasa de impuesto a las ganancias de capital. Por el contrario, las ganancias acumuladas por la venta de un valor o inversión están gravadas. La diferencia es importante. Es costoso cambiar una acción ganadora por una nueva que creas que funcionará mejor. Cada intercambio le costará tanto como 23.8% en impuestos sobre ganancias de capital. No mueva su dinero a menos que su nueva selección sea al menos un 23.8% mejor que su selección actual.
3. Impuesto sobre salud - El impuesto a las ganancias de capital es realmente un impuesto a la riqueza. Al ver que los contribuyentes individuales son gravados de manera diferente según sus ingresos (los hogares de altos ingresos enfrentan un impuesto del 23.8% contra el 10% en otros), el impuesto a las ganancias de capital es un impuesto al patrimonio. Los inversores en los grupos de impuestos más bajos ganan con las acciones de dividendos y obtienen ganancias de capital regulares, al igual que los inversores en los altos niveles de impuestos reciben más de los bonos municipales y MLP.
4. Un impuesto a los metales - Una de las muchas razones por las que el oro y la plata son inversiones de bajo costo a largo plazo se debe a que se gravan como objetos de colección a tasas del impuesto sobre la renta en lugar de tasas de plusvalías más favorables. Al tío Sam realmente no le importan sus inversiones en oro, plata o bellas artes, y pagará caro en impuestos por invertir en cualquiera de los tres.

Sabio en 2013 o pagar más en impuestos

Hay una clara respuesta a los mayores impuestos a las ganancias de capital en 2013:

• Considere tomar ganancias cuidadosamente en acciones individuales si las alternativas no son sustancialmente mejores.
• Mueva dinero a cuentas con ventajas impositivas, especialmente si está invirtiendo en acciones que pagan dividendos, o en acciones que no tiene intención de mantener durante un período de tiempo muy largo.
• Reequilibre agregando fondos para realinear su cartera en lugar de tomar ganancias y mover fondos de una clase de activos a otra.
• Evalúe muy cuidadosamente el papel de la inflación en sus inversiones y cómo afecta los impuestos que paga en las devoluciones.

Los impuestos a las ganancias de capital probablemente seguirán aumentando. Es hora de pensar seriamente en estrategias impositivas más inteligentes para mantener más devoluciones en su propio bolsillo.