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Una mirada dentro de la Ley de tarjetas de crédito de 2009

Una mirada dentro de la Ley de tarjetas de crédito de 2009


crédito de la foto: barsen

Una nueva ley que impone restricciones significativas a la capacidad de las compañías de tarjetas de crédito para aumentar las tasas de interés y cobrar una variedad de tarifas fue aprobada rápidamente por el Congreso a principios de este año. Los consumidores comenzarán a ver nuevas protecciones para este otoño. A continuación se incluye un resumen breve de las disposiciones clave del proyecto de ley y lo que podrían significar para los millones de estadounidenses que llevan saldos en sus tarjetas de crédito de mes a mes.

Los aspectos más destacados de la Ley de rendición de cuentas, responsabilidad y divulgación de tarjetas de crédito de 2009 incluyen:

Límites a los aumentos de la tasa de interés.

Los aumentos de las tasas de interés en los saldos de tarjetas de crédito existentes solo se permitirán bajo ciertas condiciones; es decir, el titular de la tarjeta se ha retrasado 60 días en los pagos mínimos, la tasa promocional expira o la tarjeta tiene una tasa variable. Las tasas de interés en las nuevas tarjetas no pueden aumentarse durante el primer año, y los titulares de las tarjetas deben recibir un aviso con 45 días de anticipación de cualquier cambio significativo en los términos del contrato, incluido un aumento de la tarifa.

Eliminación de las prácticas de "incumplimiento universal" y "doble facturación".

El incumplimiento universal, la práctica de elevar las tasas de interés en titulares de tarjetas basadas en registros de pago con otros acreedores, y la "doble facturación", la práctica de calcular los cargos financieros basados ​​en parte en saldos de ciclos de facturación anteriores, ya no se permitirán.

Más tiempo para pagar facturas.

Los emisores de tarjetas deben enviar estados de cuenta al menos 21 días antes de su vencimiento.

Los saldos de interés más altos se pagan primero.

Cuando los titulares de tarjetas tienen cuentas con tasas de interés variables -para compras frente a transferencias de saldos, por ejemplo- cualquier pago superior al monto mínimo debe aplicarse primero al saldo con la tasa de interés más alta. La práctica actual de la industria es hacer lo contrario, extendiendo así el tiempo de pago de la deuda.

Límites en las tarifas por exceso de límite.

Los tarjetahabientes deben dar su autorización previa para procesar las transacciones que colocarían su cuenta por encima del límite.

Divulgaciones en lenguaje sencillo.

Las compañías de tarjetas deben especificar claramente cuánto tiempo demorarán los titulares de tarjetas en cancelar un saldo existente, y el costo total de los intereses, si el consumidor pagó solo el mínimo adeudado.

Restringe el crédito a menores.

Los emisores de tarjetas no pueden ofrecer crédito a consumidores menores de 21 años sin antes verificar su capacidad para pagar la deuda u obtener la firma de un padre u otro adulto.

El impacto en los consumidores

crédito de la foto: apesara

Si bien el enfoque de la ley en controlar las tasas de interés y las tarifas debería beneficiar a millones de usuarios de tarjetas de crédito, quienes se oponen a la ley argumentaron que la nueva ley hará que las tarjetas de crédito estén menos disponibles y sean más costosas para todos los usuarios. Los emisores de tarjetas de crédito han advertido que al imponer restricciones a su capacidad para elevar las tasas de interés como un medio para gestionar el riesgo, se verán obligados a dificultar a algunos consumidores la obtención de tarjetas de crédito, y más costoso para aquellos que sí obtienen ellos.

Mucho puede cambiar en los meses transcurridos antes de que la nueva ley entre en vigencia; sin embargo, los titulares de tarjetas de crédito pueden tomar medidas ahora para garantizar que se preserve su acceso a créditos asequibles.

Investigue un mejor trato.

Para las personas que no están satisfechas con los términos de su contrato actual de tarjeta de crédito, ahora puede ser un momento oportuno para buscar un mejor trato. Los titulares de tarjetas pueden comenzar negociando con su emisor de tarjeta actual y / o investigando otras ofertas. Algunas compañías de tarjetas ya están tomando medidas para cumplir con la nueva ley, al permitir más tiempo para realizar pagos mensuales o eliminar las políticas de incumplimiento universales. Los usuarios pueden rastrear qué tarjetas cumplen con las nuevas reglas en www.billshrink.com/credit-cards/bill-of-rights.

Conozca su puntaje de crédito.

Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mayor será el poder de negociación que tendrá con los acreedores. Antes de lanzar una campaña para encontrar una mejor tarjeta, obtenga una copia de su informe de crédito y puntaje de crédito en www.annualcreditreport.com. Los informes de crédito son gratuitos, mientras que los puntajes de crédito se pueden comprar por una tarifa nominal (menos de $ 10).

Pague la deuda antes de invertir.

Dadas las condiciones actuales del mercado, pagar las tarjetas de crédito antes de invertir es una decisión financiera sólida. Incluso si el mercado estuviera funcionando en un rango históricamente promedio, con ganancias del 8% al 9% anual, según lo medido por el S & P 500, pagar la deuda sería su mejor apuesta.

Este artículo fue preparado por Standard & Poor's y no tiene la intención de proporcionar asesoramiento de inversión o recomendaciones específicas para ninguna persona. Consulte a su asesor financiero o a mí si tiene alguna pregunta.


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