Qué es la inversión o la gestión de activos y cómo protegerlo

Protección de activos

¿Te has preguntado alguna vez si lo que inviertes es lo correcto para ti? Si tiene, está preguntando sobre gestión de inversiones.

La gestión de inversiones es la gestión profesional de diversos valores y activos utilizados para cumplir objetivos de inversión específicos en beneficio del inversor (Wikipedia).

¿Cómo invertiría un asesor tu dinero?

Cada persona tiene su propio conjunto único de necesidades y metas para su futuro. Al decir esto, el mismo enfoque de "cortador de galletas" no funcionará para todos. Con esto en mente, necesita tomarse un tiempo para averiguar exactamente para qué está ahorrando.

• Ahorro para los gastos universitarios de un niño
• Comprar una casa / o pagar una hipoteca
• Ahorro para un nuevo auto / camión
• Vacaciones familiares
• Jubilación

Tener sus objetivos alineados ayudará a que usted y su asesor tengan una buena idea de hacia dónde deben dirigirse sus inversiones, así como un horizonte de tiempo apropiado. Tener un horizonte de tiempo apropiado también ayuda a determinar qué tipo de productos de inversión son adecuados para usted. No desea invertir en un valor de seguridad de 10 años si necesita el formulario de 1 año de dinero ahora.

Negocio riesgoso

Lo siguiente que debería considerar es su tolerancia al riesgo. ¿Qué tan arriesgado eres cuando se trata de invertir? ¿Cuánto te sientes cómodo con perder en el mercado? Estas son cosas importantes a considerar, ya que determina qué tipo de producto de inversión es adecuado para usted. Esto también varía de persona a persona, aunque cuanto más cerca esté de la edad de jubilación, por lo general, menos riesgoso se vuelve. Esto es por una buena razón. Para alguien que se está preparando para jubilarse, es más difícil compensar un 30% de disminución en su cartera que para alguien que tiene entre 15 y 20 años de trabajo por delante.

Asignando sus inversiones

El siguiente paso es determinar qué tipo de producto de seguridad es el adecuado para usted. Esto puede parecer una tarea desalentadora con las opciones aparentemente infinitas que existen. Acciones ordinarias, bonos, fondos mutuos, ETF y productos básicos, por nombrar algunos. ¿Cómo vas a decidir qué elegir? Aquí es cuando usted y su asesor deben sentarse y discutir los objetivos de su cartera, y elegir la asignación de activos adecuada que sea adecuada para usted. Si desea algo que esté protegido de grandes oscilaciones del mercado o algo que se mueva paso a paso con o sobre el mercado.

La asignación de activos es un paso muy importante en la construcción de su cartera. Tener una variedad de productos diferentes ayuda a diversificar su cartera y reducir el riesgo. Puede diversificarse con capital, ingresos fijos y efectivo. Tener más en una cartera de acciones lo expondrá a más riesgo, pero también a una mayor rentabilidad. Una cartera que se invierte más en renta fija está más protegida de las oscilaciones del mercado.

Una buena regla para invertir es la regla de 100 menos (su edad). Esta regla se usa para qué porcentaje de su cartera debe estar en el mercado, y qué porcentaje debe ser en renta fija o bonos.

Por ejemplo: si tiene 45 años, tome 100 - (45) = 55. Esto significa que el 55% de su cartera debe estar en el mercado y el 45% debe estar protegido en renta fija y bonos. Sin embargo, algunos expertos ahora dicen que debemos usar la regla de 120 menos su edad ya que las personas viven más tiempo y la edad para la jubilación está aumentando. Con esta regla, alguien de entre 20 y 30 años debe invertir por completo en el mercado, lo que le permite aprovechar las olas del mercado bursátil para aumentar su cartera. Aunque esta estrategia no es adecuada para todos, dependiendo de su tolerancia al riesgo, es un buen lugar para comenzar para un inversor novato.

Tómese su tiempo para decidir lo que es correcto para usted.

Antes de tomar una decisión final, asegúrese de sentirse cómodo y satisfecho con las inversiones a las que se está inclinando. Haga su tarea antes de comprometerse con algo con lo que finalmente no está contento, y considere estos hechos:

• Analice cuidadosamente el riesgo involucrado.
• Asegúrese de que es eficiente en función de los costos en sus elecciones, ya que las tarifas y los gastos varían mucho dentro de la industria de servicios financieros.
• Tenga en cuenta que el hecho de que la inversión haya tenido éxito en el pasado no significa que le vaya bien en el futuro.