Cómo este reciente graduado pagó $ 14,000 en préstamos estudiantiles en 7 meses

Mi nombre es Kelly Russell, y tengo $ 92,670 en deuda de préstamos estudiantiles.

Aunque no es tan malo como parece. En octubre pasado, ese número fue de $ 104,105. También pagué el resto de mi préstamo de automóvil de $ 7,000 en septiembre.

Todos hemos visto muchos artículos con títulos como "Cómo pagué $ 20,000 en préstamos estudiantiles en dos años", y estas historias son dignas de celebración. Pagar los préstamos estudiantiles es un gran logro, sin importar cuán grandes sean.

Pero mientras que la deuda promedio de préstamos estudiantiles es de alrededor de $ 30,000, muchos de nosotros tenemos un saldo mucho mayor. Ya sea asistiendo a una universidad privada o decidiendo cursar estudios de postgrado, pagar un préstamo estudiantil de seis cifras significa jugar en una liga completa - especialmente cuando ese préstamo no da como resultado un salario de seis cifras.

Si te enfrentas a un número negativo masivo, debes saber que no estás solo y que poder pagar ese saldo antes de llegar a la edad de jubilación. Así es como estoy trabajando para pagar mis préstamos estudiantiles, sin ganar un gran salario o trabajar dos empleos.

Cómo acumulé más de $ 100,000 en deuda

Me gradué de una pequeña universidad privada en 2011 con aproximadamente $ 35,000 en préstamos estudiantiles. Fui directamente a la escuela de posgrado, y mi prestamista difirió mis préstamos. Como yo no lo hice tener para hacer pagos regulares durante los tres años que trabajé a tiempo parcial hacia mi maestría, no lo hice, y fue el mayor error que cometí.

Siempre estuve al tanto de mis préstamos y la cantidad de interés que se acumulaba en ellos. Pero por alguna razón, quería pagar una gran parte de mis préstamos, todo de una vez. Esto suena genial, pero en realidad significaba que, mientras acumulaba ese dinero extra en mi cuenta de ahorro, los saldos de mis préstamos crecían aún más rápido debido al interés, que para la mayoría de ellos es del 6,8%.

En mi defensa, pagué casi $ 15,000 por adelantado mientras estaba en la escuela de posgrado por diversos gastos, incluida la matrícula, los pases de estacionamiento y las vagas tarifas de actividad estudiantil. No se agregó directamente al saldo de mi préstamo, pero hizo significa que no podía poner ese dinero para pagar los préstamos, por lo que el saldo siguió creciendo.

Rompiendo mi deuda

El otoño pasado, me desperté de mi ilusión de pagar todo de una vez y decidí tomarme en serio el pago de mi deuda. En septiembre, pagué los $ 7,000 restantes del préstamo de mi automóvil para poder concentrarme únicamente en la deuda de mi estudiante.

En octubre, puse $ 6,000 para mis préstamos estudiantiles. En los meses siguientes, de noviembre a abril, pagué un promedio de $ 1,400 al mes para mis préstamos estudiantiles. En siete meses, eliminé $ 14,400 de mis préstamos estudiantiles. Si incluye el préstamo de mi automóvil, pagué $ 21,400 de la deuda entre septiembre de 2014 y abril de 2015.

Sin embargo, si miras mi saldo total en octubre y ahora, notarás que la diferencia es de solo $ 11,435. ¿Por qué? Incluso mientras pago mis préstamos, el interés continúa acumulándose y se agrega al saldo. Es como avanzar 14,000 pasos, luego 3,000 pasos atrás.

Mi estrategia más efectiva para reducir la deuda

Aquí está la cosa: no gano un salario de seis cifras (¡ni siquiera cerca!) Y no trabajo en varios trabajos. Tengo mi trabajo de 9 a 5 y de vez en cuando trabajo de forma independiente.

Pero tengo un arma secreta de ahorro: Vivo en casa Sí, a la edad de 21 años, volví a vivir con mis padres. Tengo ahora 25 años y planeo quedarme por al menos otro año. Los drásticos saldos de préstamos estudiantiles exigen medidas desesperadas.

Si bien me encantaría vivir solo o con un compañero de cuarto, conscientemente he dado prioridad a pagar mis préstamos estudiantiles. Vivir en casa no solo me permite evitar pagar los costos de alquiler de Massachusetts, sino que tampoco tengo que pagar por los alimentos o los servicios públicos. Y, en cambio, todo ese dinero puede ir directamente hacia mis préstamos.

Puede que esta no sea una opción para todos, y sé lo afortunado que soy de haber podido mudarme a casa. Pero si su familia está abierta a la idea, pruébelo por al menos un año. Puede parecer un gran sacrificio ahora, pero valdrá la pena cuando haya pagado sus préstamos en cinco o 10 años en lugar de 15 o 20.

Cree un presupuesto y priorice los pagos del préstamo

Un presupuesto lo ayuda a ver exactamente a dónde va su dinero. Tome su ingreso mensual y mire lo que necesita cubrir, lo esencial, más lo que tendría me gusta para cubrir: pasatiempos, socializar, etc. Mire lo que debe colocar para sus préstamos estudiantiles cada mes, y luego encuentre maneras de aumentar esa cantidad reduciendo otros gastos.

Decida qué gastos o cosas agradables, como plan de teléfono celular o cable, puede reducir su presupuesto para pagar más de su préstamo cada mes. Mientras derrocho ocasionalmente, no gasto mucho dinero en compras o saliendo a bares con amigos. En lugar de comprar una camisa nueva que realmente no necesito, pongo ese dinero en un pago de préstamo adicional cada mes.

Elija un método de pago

La mayoría de las personas se centran en pagar sus préstamos de una de dos maneras. Con el método de la bola de nieve, primero se enfoca en pagar sus préstamos más pequeños. Cada mes, usted paga el monto mínimo de todos sus préstamos, excepto el más pequeño: coloca la mayor cantidad de dinero posible para este préstamo. Una vez que haya terminado de pagar el préstamo más pequeño, pasará a pagar extra cada mes en el siguiente préstamo más pequeño.

A diferencia de, el método de la avalancha implica poner más dinero cada mes para el préstamo con la tasa de interés más alta. Puede tomar más tiempo pagar ese préstamo porque puede tener un saldo mayor, pero ahorrará más dinero en general al reducir el monto total sujeto a la tasa más alta de interés compuesto. Una vez que haya cancelado el préstamo con la tasa de interés más alta, cambiará su enfoque al préstamo con la segunda tasa de interés más alta.

Aparte de vivir en casa, mi estrategia principal para pagar mi deuda es similar al método de avalancha. Cada mes, hago un poco más del pago mínimo para cada uno de mis préstamos, y luego pongo sumas más grandes para mis dos préstamos con las tasas de interés más altas. Casualmente, estos dos préstamos también tienen los saldos de principal más altos.

Además, en lugar de hacer un gran pago cada mes, rompo la sección de "pagos de préstamos" de mi presupuesto en cuatro cantidades: un pago por cada semana. Esta estrategia ayuda a mantener mi interés un poco más bajo. Hacer pagos más de una vez al mes significa menos acumulación de intereses diarios, por lo que cada pago se destina al principal del préstamo.

Pagar un saldo de préstamo de seis cifras no será fácil, pero estoy en camino. Si enfrenta una cantidad similar de deuda, ¡me encantaría escuchar sus estrategias para pagarla!

Kelly Russell es una profesional del marketing con el objetivo de pagar su deuda de préstamos estudiantiles en cinco años. Ella actualmente reside en Massachusetts.