El 11 mejor software de finanzas personales para obtener su botín de dinero en

Atrás quedaron los días de agarrar una libreta legal, una calculadora y un bolígrafo para manejar grandes tareas de finanzas personales.

Ahora puede administrar su presupuesto, supervisar sus inversiones, ejecutar su plan de pago de la deuda y construir un futuro mejor con la tecnología.

Destacamos algunos de los mejores software de finanzas personales disponibles, ya sea que necesite administrar su dinero en su teléfono inteligente o en una computadora.

La mayoría de estas opciones de software personal son gratuitas (¡sí bebé!) Y son compatibles para la mayoría de Mac y PC.

¿Estás listo para obtener tu botín de finanzas personales?

Echemos un vistazo a algunos de los mejores (y en su mayoría gratuitos) software de finanzas personales para ayudarlo a administrar su dinero.

Gran software de finanzas personales

Hay cinco áreas principales de software de finanzas personales para ayudarlo a administrar su dinero. Todos necesitan tener un presupuesto, una forma de administrar sus inversiones, un plan para eliminar su deuda, la capacidad de controlar su puntaje crediticio y la opción de manejar sus impuestos sin la ayuda de un contador costoso. Estas son algunas de las mejores herramientas de software para ayudarte a hacer justamente eso.

Herramientas de software presupuestario

Llámalo presupuesto, plan de gastos o simplemente gastando menos de lo que ganas. Sin importar el nombre, administrar bien sus finanzas cotidianas permitirá que el resto de sus planes financieros llegue a buen término. No puede pagar deudas ni ahorrar para la jubilación si no puede dejar de gastar más de lo que gana. Comience aquí y siga este paso antes de continuar.

1 | menta

El portador estándar para el software de presupuestación, menta ha sobrevivido a los gustos de Wesabe y Microsoft Money (ambos desaparecidos) y ha ganado popularidad entre los usuarios.

La empresa fue comprada por Intuit y ha lanzado aplicaciones de alta calidad para las plataformas iOS y Android.

Puede administrar su dinero en mint.com directamente o en cualquier dispositivo que le permita ejecutar aplicaciones de teléfonos inteligentes de Apple y Google, como iPad, iPhone y sus equivalentes de Android.

Una de las características más importantes de menta se obtiene una instantánea de cómo se ve su gasto. Es común pensar "¡No hay manera de que gaste $ 75 por mes en lattes y mochas!", Pero luego aparece el análisis y muestra cuánto gasta en cafeterías. Con Mint puedes rastrear no solo tus gastos, sino cuáles son tus objetivos. El software luego lo ayuda a administrar su vida hacia esos objetivos y mantener sus gastos dentro del plan con su presupuesto.

¿La mejor parte? ¡Es gratis! ¿Software líder en su categoría para ayudarlo a administrar su vida de forma gratuita? Pruébalo hoy.

Abra una cuenta con menta

2 | Manilla

Manejar sus facturas mensuales es una molestia. Normalmente recibirá de 4 a 8 facturas diferentes enviadas por correo en diferentes momentos del mes. Tienen diferentes fechas de vencimiento.

Algunos de ellos le permiten pagar en línea gratis, otros cobran por usar una tarjeta de crédito para pagar el saldo (esto hace que mi estrategia de tarjeta de crédito de millas aéreas sea inútil).

Administrar este proceso cada mes no es fácil. Tienes que ir a la oficina de correos para mantener un suministro de estampillas y encontrar esa vieja chequera polvorienta que solo usas para escribir cheques de facturas. ¿No es hora de un enfoque más moderno para pagar sus cuentas?

Ahí es donde Manilla entra. Simple y puro, Manilla le permite importar todas sus facturas a su interfaz web, teléfono inteligente o tableta. Puede iniciar sesión y ver todas sus facturas, los montos adeudados y la fecha de vencimiento en una ubicación. No más tener que abrir el sobre después del sobre. Además, obtendrá funciones útiles como recordatorios por correo electrónico y mensaje de texto sobre fechas de vencimiento para ayudarlo a evitar por completo los recargos por pagos atrasados.

Nota: Manilla ha anunciado que están cerrando. El mejor y gratis reemplazo que he encontrado es Finovera.com

3 | Usted necesita un presupuesto

Todo el mundo odia el presupuesto, incluido nuestro propio Jeff Rose. (¿Qué pasa con eso, Jeff?)

Afortunadamente, hay una herramienta que tiene como objetivo hacer que el proceso, a menudo complicado, de presupuestar sea simple y divertido. Esa herramienta es Usted necesita un presupuesto o YNAB. El software tiene un comienzo humilde: fue algo que el fundador de la compañía desarrolló para su propio uso personal, luego se dio cuenta de que había una gran franja de gente que odiaba la tarea de presupuestar. Lo ha desarrollado en algo útil y rentable; una gran historia de emprendimiento

YNAB toma el presupuesto y se divide en cuatro pasos manejables. El software slick tiene aplicaciones iOS y Android, e incluso tiene una versión de prueba gratuita de 34 días para probarlo. (¿Por qué 34 días? Entonces puede instalarlo, implementarlo durante un mes completo y ver los resultados al final del mes). El software cuesta $ 60, pero si se registra con nuestro enlace obtendrá $ 6 de descuento en el costo . Algunos pueden negarse al servicio, pero si paga $ 54 le proporciona una herramienta que lo ayudará a ahorrar más dinero, pagar deudas y evitar recargos por moras ... Creo que vale la pena.

Tome su prueba de 34 días de YNAB y ahorre $ 6 con nuestro enlace.

Abra una cuenta con usted necesita un presupuesto

Herramientas de software de gestión de inversiones

Ahora que está administrando bien sus finanzas mensuales, puede establecer algo de dinero para que se invierta automáticamente para su jubilación. Aquí hay algunas herramientas para ayudarlo a administrar sus cuentas de inversión.

4 | Capital personal

Algunas de las otras herramientas mencionadas en esta publicación tienen una sección de inversión para que pueda ver sus inversiones.Lamentablemente, esas herramientas no están diseñadas exclusivamente para la administración de inversiones, por lo que la apariencia que obtiene es solo superficial.

Cuando se trata de algo tan importante como sus inversiones para el futuro y la jubilación, se necesita una herramienta específica para mantener el rumbo.

Acabamos de hacer una revisión en profundidad de Capital Personal, pero aquí hay una instantánea. Personal Capital es una herramienta en línea (con aplicaciones para iPhone y iPad) que realiza un análisis inicial de sus cuentas de inversión para detectar fallas en su plan o costos que podrían reducirse de costosas inversiones. Después de la verificación inicial, puede controlar todas sus inversiones en tiempo real y obtener asesoramiento imparcial para su futuro. Si está algo confundido acerca de cómo esto difiere de un software de presupuesto como Mint, consulte nuestra revisión de Capital Personal vs Casa de la Moneda para obtener una comprensión completa de las fortalezas y debilidades de cada servicio gratuito.

Personal Capital también cree que tienen un deber fiduciario con sus usuarios. ¿No sabes lo que eso significa? Consulte nuestra revisión sobre por qué esas dos palabras son tan importantes.

Abra una cuenta con capital personal

5 | Acelerar

Microsoft Money libró una guerra épica con Intuit's Quicken y Quicken ganó. El software ha existido durante mucho tiempo, desarrollado bastante lo siguiente, y cambiado drásticamente a lo largo de los años. Ya no estás obligado a usar una PC, ya que ahora existen opciones para dispositivos Apple y Android.

Quicken viene en varias variedades que hacen de todo, desde ayudar a presupuestar sus fondos hasta hacer un seguimiento de los pagos de los préstamos, establecer objetivos de ahorro y administrar sus inversiones. La herramienta de inversión le ayuda a ver cómo se desempeña en comparación con el mercado, hacer comparaciones y realizar un seguimiento de sus ganancias y pérdidas a efectos fiscales.

6 | Las herramientas de su agente

Realmente nos gusta Personal Capital y cómo puede rastrear múltiples cuentas en múltiples compañías en tiempo real. ¿Pero qué pasa si solo tienes una Roth IRA con un corredor?

Intenta usar las herramientas de tu corredor primero. E * TRADE, Fidelity, Scottrade, Vanguard, TD Ameritrade, Mejoramiento(aprenda más sobre ellos en nuestro Mejora de la inversión en línea de revisión página), Capital One ShareBuildery muchos más tienen excelentes herramientas para que sus clientes las usen para rastrear sus inversiones, administrar para obtener mejores resultados y obtener documentación para mostrar ganancias y pérdidas en el momento de los impuestos. (Vea nuestras listas de Los mejores corredores para principiantes y Los mejores corredores para abrir una cuenta IRA con.)

Abra una cuenta con E * Trade

Software de reducción de deuda

Salir de la deuda es una de las mejores cosas que puede hacer para estabilizar sus finanzas. Estar libre de deudas lo ayuda a soportar días financieros lluviosos y libera efectivo para otros artículos importantes, como invertir y ahorrar para sus gastos universitarios.

7 | Listo para cero

Uno de los jugadores más nuevos en el bloque, Listo para cero está destinado a ser un gran jugador para ayudar a los consumidores a pagar deudas de manera efectiva.

La compañía dice públicamente que son untecnología empresa dedicada a ayudarlo a alcanzar el éxito financiero. Es una toma interesante, pero las aplicaciones para iPhone e iPad se ven muy elegantes.

Ready for Zero le permite importar sus deudas como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles e hipotecas. El software analiza su situación y le brinda opciones de pago para ayudarlo a saldar sus deudas lo más rápido posible. Se ajusta en función de su flujo de efectivo para asegurarse de mantenerse en el buen camino.

A medida que avance, Ready for Zero comenzará a encontrar otras opciones para que pueda ahorrar aún más dinero, como encontrar mejores bancos para trabajar y obtener tasas de interés más bajas. La firma tiene datos que muestran que sus usuarios pagan sus deudas dos veces más rápido que los no usuarios.

Al igual que algunos de los otros buenos software en esta lista, Ready for Zero es gratis. Y teniendo en cuenta que lo ayudará a pagar la deuda más rápido que intentarlo por su cuenta, no hay razón para no intentarlo. Establezca su plan de pago de deuda gratis hoy.

8 | Crédito Sésamo

Crédito Sésamo es algo similar a Listo para cero. En lugar de elaborar un plan para pagar su deuda, recordándole que debe hacer los pagos, y así sucesivamente, la empresa lo conecta con mejores ofertas de crédito que lo ayudarán a pagar sus saldos más rápidamente.

La idea es asegurarse de tener las mejores tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para su situación. Después de importar su información, la empresa hará un análisis y, si no está utilizando los mejores productos, lo conectarán con ofertas para las que está preaprobado para mejorar su situación. (Por ejemplo, si descubren que tiene una tasa de interés del 5% sobre un préstamo a 30 años, probablemente encuentre una oferta de refinanciamiento para algo en el rango de 3.25% a 3.5%). Además, cuando se inscribe, obtiene una puntuación de crédito gratuita de Experian.

Crédito Sésamo es una gran herramienta, pero recomiendo que la combines con Listo para cero. Desea utilizar lo mejor de ambos mundos: asegúrese de tener los mejores productos financieros que le ahorrarán automáticamente intereses, luego elabore un plan de pago de la deuda para pagar esos productos lo más rápido posible.

Abra una cuenta con Credit Sesame

Herramientas de software de monitoreo de crédito

Su puntaje de crédito es un activo que debe proteger. La manera más fácil de hacerlo es monitorear consistentemente sus informes de crédito y puntajes.

9 | Karma de crédito

Este software es casi demasiado bueno para ser verdad. Obtiene puntajes de crédito gratis consistentes de las agencias de crédito. Puede rastrear los altibajos de su puntaje y conectarse con los ahorros en función de su puntaje. Una cosa a tener en cuenta: los puntajes de crédito que obtienes no son tus puntajes MyFICO, son puntajes que las oficinas han creado que son ligeramente diferentes.Sin embargo, ser capaz de controlar estos puntajes es un buen sustituto de tu puntaje MyFICO, especialmente cuando miras subir o bajar el puntaje. Cuanto más alto sea tu puntaje en cualquier sistema de clasificación, mejor.

Comience a rastrear sus puntajes de crédito de forma gratuita con Karma de crédito.

Abra una cuenta con Credit Karma

Crédito Sésamo

Solo una breve adición a lo que ya hemos dicho sobre Crédito Sésamo. Cuando abre una cuenta, obtiene acceso a un puntaje de crédito gratis cada mes.

Herramientas de software fiscal

A menudo se cita a Benjamin Franklin diciendo: "... en este mundo no se puede decir que haya nada seguro, excepto la muerte y los impuestos".

Como eso es absolutamente cierto, ¿por qué no utilizar algunas herramientas de software para administrar sus impuestos? Sin duda, puede hacer que el proceso de presentación página tras página sea mucho más fácil.

10 | Acelerar

Quicken, como se mencionó anteriormente, es una buena herramienta para ayudarlo a prepararse para ingresar su información en su software de impuestos. Ser capaz de rastrear cuándo compró y vendió inversiones específicas en términos de costo base, ganancias / pérdidas y fecha de transacción hace la vida mucho más fácil cuando está tratando de presentar sus impuestos.

11 | Turbo Tax

El portador estándar en la categoría de impuesto es Turbo Tax. Popular (el software de impuestos n. ° 1), de bajo costo y disponible en línea. Obtendrá protección de auditoría, la capacidad de obtener asesoramiento impositivo individual de un asesor y una garantía de que su reembolso se agotará al máximo posible.

No se sienta abrumado por la idea de hacer sus propios impuestos. Con un gran software, el proceso puede ser ... bueno, noagradable, pero realmente no tan malo. El software le hará todas las preguntas correctas para ayudarlo a encontrar dinero y deducciones en sus impuestos y, suponiendo que responda con precisión, podrá enviar su declaración electrónicamente en un abrir y cerrar de ojos.

Abra una cuenta con Turbo Tax¿Qué extrañamos? ¿Cuál considera que es el mejor software de finanzas personales para administrar su hogar?